Автосалоны и банки вообще часто грешат активным навязыванием дополнительных услуг — доп.оборудование, которое якобы не снять с авто, страховка, без которой не дадут кредит, дорогущее КАСКО и т.п. Юлия рассказала о том, как в автосалоне при покупке машины в кредит через Плюс-банк ей впарили договор на услуги круглосуточной эвакуации, технической помощи, помощи юриста при страховом случае и т.п. Стоимость услуг — 135 т.р. Случай не единичен, много жалоб пострадавших можно найти на Банках.Ру и сайте Ассоциации российских банков .
В чем подвохи?
- Стоимость ненужной услуги включается в сумму кредита.
То есть вы а) берете в кредит гораздо больше запланированной суммы; б) платите проценты по кредиту на стоимость навязанной услуги. - Кредитный менеджер объясняет, что без покупки дополнительных услуг кредит не дадут.
Это прямое нарушение закона «О защите прав потребителей» (статья 16), который запрещает навязывание дополнительных платных услуг. Но есть проблема: по закону банк не обязан давать кредит любому обратившемуся. Т.е. отказ в выдаче кредита при отказе от навязанных допов вполне реален. - Невыгодные условия расторжения договора.
Компания удерживает 30% уплаченной премии при отказе от договора в первый месяц, плюс по 5% за каждый последующий месяц. По закону «О защите прав потребителей» (статья 32) немотивированный отказ от договора на услуги / работы возможен при условии возмещения исполнителю фактически понесенных расходов, а не уплаты штрафа в твердой сумме. Но оспаривать условия договора вам придется лишь в суде.
Если вы хотите попробовать расторгнуть договор по 32 статье ЗоЗПП: порядок действий , пример претензии .
Что делать, если навязывают дополнительные услуги к автокредиту?
- Оптимальный вариант — вообще не заключать договор с таким банком / автосалоном.
В случае с массовыми схемами впаривания дорогих и ненужных дополнительных услуг обычно возврат денег удается сделать только через суд. Это несколько месяцев вашего времени + расходы на юриста + всегда есть шанс, что с исполнением решения суда будут проблемы (у компании вдруг не окажется никаких денег, или она попросту сольётся). - Не дают кредит без довесков?
Голосуйте ногами, идите в другой банк и автосалон. - Договор уже заключен?
Остается только писать претензию и потом обращаться в суд. Если что-то выплатят добровольно, делайте частичное досрочное погашение кредита, чтобы сэкономить на процентах по кредиту.
Насколько переплатит заемщик зависит от выдвинутых требований, параметров и ежемесячных платежей:
- первый взнос;
- годовая процентная ставка;
- неустойки, комиссии, обязательная страховка и другие дополнительные платежи;
- период кредитования;
- схема выплат;
- степень надежности возврата займа.
Комбинируя эти параметры организации, создают условия, при которых получают небольшие риски и максимальную прибыль.
Особенности и тонкости автомобиля в кредит
Часто задаваемый вопрос у автовладельцев – какой вид займа более выгоден. Потребительский кредит имеет несколько отличий от автокредита:
- Залог – при неуплате машина в кредите переходит обратно к банку, который потом перепродает ее.
- Составление соглашения сложное, муторное, которое нужно делать при потребительском кредите, так как нужно найти человека, выступающего поручителем.
- Проценты – при потребительском кредите может начисляться большая сумма по процентам.
- Государственные программы – автокредит позволяет участвовать в акции от региона. Государство может выплатить часть процентов за кредит, однако, в эту программу попадают далеко не все модели, марки машин.
- Первоначальный взнос – при потребительском займе он не требуется, а при целевом кредитовании это основное условие.
- Страхование – главное требования для взятия автокредита.
- Дилер – при оформлении кредита нужен продавец автосалона, имеющий заинтересованность в получении своей прибыли, поэтому большая вероятность того, что часть денег придется отдать из-за его присутствия.
Выбирать кредит нужно из своих потребностей, нужд, если в планах покупка дорогой машины при сниженных процентных ставках, обмен старой машины с доплатой на новую, то преимущество стоит отдать автокредиту. При наличии постоянного места работы, хорошей кредитной истории, отсутствии возможности внести первоначальный взнос выбор стоит сделать в сторону потребительского займа.
Методы вымогания денег при покупке авто в кредит
Руководство предпочитает опытных продавцов, имеющих способность убеждать. Они работают, соблюдая законодательство, пользуясь только невнимательностью покупателей, и обманывают в автосалонах при покупке нового автомобиля в кредит. Для предотвращения такой ситуации нужно иметь информацию о популярных схемах.
Поддержанная машина по цене новой
Такая схема мошенничества распространена в салонах, ведь определить по внешнему виду в каком состоянии автомобиль нелегко. Даже на высказанные сомнения будет выдан уже подготовленный ответ. Обратить внимание лучше на несколько ситуаций, которые должны насторожить:
- предложение о бесплатном техническом осмотре, предоставление немаленькой скидки на него;
- бесплатное продление гарантийного обслуживания;
- в паспорте автомобиля есть отметка «дубликат».
Если возникло подозрение, что авто уже побывало в эксплуатации, то лучше сменить автосалон.
Система Трейд-ин
Система Трейд-ин предполагает обмен старой машины на новую с дополнительной платой за разницу. Это хитрый метод вымогания денег. При осмотре машины даже, если нет изъянов у автомобиля салон найдет из-за чего снизить цену. Небольшие внешние, внутренние повреждения сделают глобальными, убедив в этом клиента, сильно снизив цену. После этого машина будет отдана по наименьшей цене, а новое по наибольшей. Поэтому лучше продавать машину самостоятельно, избегая лишних трат.
Бонусы
Автосалоны могут предлагать акции, когда покупка нового авто с максимальной комплектацией предполагает получение дорогого подарка: регистратор, записывающий видео, магнитолу, набор чехлов, ковриков, камеру заднего вида и другие. На самом деле стоимость машины выйдет одинаковой или больше без этих «нужных» опций.
Важно!
Эти бонусы предоставляются не от самого салона, а от производителя. Тогда цена таких подарков будет уже заложена в окончательную стоимость транспортного средства, поэтому выгодной такая акция становится лишь для автосалона.
Личный валютный курс
Автосалоны могут оформлять соглашения с ценами, переведенными в доллары США. Валюта будет превышать официальный курс центрального банка, что выяснится уже после внесения первоначальной суммы. Поэтому если вы оказались в такой ситуации, что в договоре цена стоит в иностранной валюте, то имеете полное право попросить указать эквивалент в российских рублях.
Максимальная комплектация
Салону нужно продавать транспортные средства с дополнительной комплектацией, аксессуарами. Убеждения менеджера, что эти примочки действительно нужны будут убедительными, в это будет очень легко поверить. Поэтому до посещения автосалона стоит разобраться, какие элементы будут нужны, а какие лишней тратой денег. Все дополнительные аксессуары можно купить в других местах, где цены значительно ниже.
Неправильный договор
Бывает нашли машину по небольшой цене, вносите задаток, но на следующий день озвучивается настоящая цена, превышающую первоначальную. Объясняется это тем, что произошла ошибка, непредвиденное подорожание, завершение акции. Ничего сложного забрать задаток нет, но менеджер указывает на подписанный договор, где говорится о погашение неустойки в случае отказа. Приходится терять деньги или тратить дополнительные средства.
Выдуманные покупатели
Иногда при выборе машины можно услышать, что такая модель хоть и есть в наличии в салоне, но уже забронирована и поэтому придется подождать несколько месяцев, однако, при небольшой доплате с покупателем можно будет договориться, чтобы он уступил. Аргументом также может быть то, что через несколько месяцев именно эта модель может подорожать. Если сравнить с ценой транспортного средства, то такая небольшая сумма кажется небольшой и поэтому часто люди соглашаются, хоть покупателей никаких и не было.
Признаки мошенничества
Стоит знать некоторые небольшие тонкости поведения в салоне, на которые очень часто никто и внимание не обращает, а потом не понимают, откуда взялась такая большая сумма. Есть несколько пунктов, которые наиболее характерны для автомобильного кредита.
Хитрости автосалонов
Обычно менеджеры автосалонов сотрудничают только с одним или максимум несколькими банками, что приводит к ограниченности разнообразия выгодных предложений. По негласному соглашению сотрудники подают заявку на кредит только в банки, с которыми контактируют, а клиенту сообщают, что из других просто пришел отказ в выдаче кредита.
Совет!
Чтобы не жалеть о потраченных деньгах после покупки можно проверить историю транспортного средства и самого автодилера через специальные программы.
Низкая цена
Если встречается реклама, в которой указаны низкие цены, конечно, появляется желание как можно быстрее поехать в автосалон. Обычно после этого сотрудник называет сумму, которая довольно сильно не сходится с ранее указанной, что объясняется наличием более лучшей комплектацией. Клиенту уже будет нелегко уйти с пустыми руками. При согласии о приобретении предлагают внести залог и ожидать документов, в которых с большой вероятность будет указана еще большая сумма и оговорен пункт, что при отказе аванс возвращен не будет.
Могут также встретиться такие ситуации, когда из-за невнимательности можно также переплатить. Например, при прочтении договора большее внимание обращается на первую страницу, где указаны основные параметры, условия и сама стоимость. Остальные страницы уже будут казаться не такими важными и просматриваться более бегло. После подписи может выясниться, что придется доплатить за указанную дополнительную комплектацию либо услуги. Стоит учитывать также то, что цена, которая указана может быть без учета налога на добавленную стоимость.
Автомобиль не приобретают ежедневно и поэтому прежде, чем отправляться с деньгами в салон, следует разузнать обо всех предложениях на рынке и поискать правдивые отзывы. Чтобы не попасться на продуманную салоном схему при покупке транспортного средства стоит знать о некоторых советах:
- стоит тщательно изучить содержание соглашение даже, если у него много экземпляров. Чтобы быть уверенным, что все пункты действительно совпадают можно попросить помощи у юриста;
- до подписания договора не стоит отдавать аванс, а при самой оплате желательно взять квитанцию;
- в самом соглашении следует потребовать прописать пункт, что оглашенная сумма будет окончательной, чтобы в дальнейшем не появились дополнительные траты;
- не нужно говорить сотруднику о сумме, которой вы располагаете, ведь если она будет больше, чем сама стоимость, то непременно добавятся дополнительные ненужные агрегаты;
- в случае если вы чувствуете, что ваше внимание хотят отвлечь, создавая искусственную загруженность, связанную с оформлением, то следует насторожиться.
Комиссии
Этот пункт соглашения, о котором также не любят разглашаться. Такие комиссии могут браться за любую мелочь: за ежемесячную плату, выдачу займа, открытие счета, получение сведений о платежах, долгосрочное погашение кредита и многое другое, за счет чего общая сумма увеличивается.
Страховка
Страхование – это одно из многих условий договора, о котором зачастую покупатель узнает после того, как уже подписал договор. Конечно, отказаться от такой услуги можно, исключением становится только страховка имущества, находящегося в кредите. Поэтому если автомобиль становится залогом от каско отказаться нельзя.
Предоставление документов
Всегда перед тем, как полностью оформить сделку менеджер автосалона обязан предъявить вам все нужные документы: оригинал технического паспорта на машину, оригинал соглашения купли-продажи, все остальные документы и сведения о транспортном средстве. Клиент также имеет право потребовать осмотреть ту машину, которую он собирается приобрести.
Тест-драйв
Не стоит доверчиво верить словам менеджера, что автомобиль новый поэтому после окончательного выбора транспортного средства его потребуется хорошо осмотреть на наличие замаскированных дефектов, повреждений. Довольно часто бывают хорошо спрятанный недостатки лакокрасочного покрытия. Если вдруг такие были найдены стоит попросить скидку или замену.
Не должно быть никаких лишних звуков при работе машины, также стоит послушать работу всех оборудований в капоте и осмотреть осветительные приборы. Если же достаточного опыта в этом нет, то лучше всего позвать с собой человека, который хорошо в этом разбирается. Не стоит забывать о сверки номера кузова в техническом паспорте машины и номером на нем. Когда подписываете договор желательно сверить наличие того, что должно быть в машине, так как после этого никакие претензии вы предъявить уже не сможете.
Заключение
Не стоит считать, что проще купить подержанную машину вместо новой. Действительно, риск есть, но заключается он в обычной невнимательности и неосведомленности, что зачастую заканчивается обманутыми людьми, которые надеялись на честность автодилеров. Поэтому для того, чтобы не попасть на хитрые схемы стоит особое внимание обращать на подводные камни, которые непременно будут при заключении договора о покупке машины.
Автокредитование – один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому данное направление для многих компаний является одним из самых приоритетных.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но прежде, чем заключить договор на оформление такой услуги, стоит внимательно ознакомиться с возможными трудностями и особенностями подобного типа услуги.
Стоит ли брать
Прежде, чем обратиться в банковское учреждение за оформлением подобного типа продукта, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.
Следует знать, что оформление стоит оформлять только в следующих случаях:
- минимальный ежемесячный доход более чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
- полностью устраивают самого заемщика;
- оформление данного продукта действительно необходимо;
- есть официальная, стабильная работа – увольнение с котором маловероятно.
В первую очередь следует помнить, что автокредит следует оформлять только в случае, если имеется достаточно высокий доход для осуществления платежей.
Оптимальным является вариант, когда размер ежемесячного платежа составляет не более 50% от ежемесячного дохода. При этом всегда учитывается наличие детей, различных иных сопутствующих расходов.
Обычно размер дохода в первую очередь учитывается именно банком. При невыполнении обозначенного выше требования продукт попросту не будет оформлен.
Ещё один важный момент – условия конкретной выбранной программы автокредитования. Условия должны целиком и полностью устраивать конкретного обратившегося клиента.
В противном случае в дальнейшем придется осуществлять перекредитование или же реализовывать иную операцию по осуществлению прекращения действия кредитного договора.
Также важно определиться – действительно ли имеется необходимость в оформлении данного типа кредита? Стоит приобретать автомобиль таким образом только лишь при наличии соответствующих возможностей и нужды в этом.
Не имеет смысла приобретение, которое осуществляется не ради дальнейшей выгоды. Ещё один важный фактор – стабильность выбранной работы.
Важно помнить, что в случае пропуска платежа будет иметь место не только внесение данного факта в специальную базу данных, но также начисление штрафов, процентов.
Потому не стоит оформлять автокредит если нет уверенности в том, что с какой-либо конкретной работы точно не придется увольняться. Нередко именно это становится причиной невозможности осуществления платежей по кредитам.
На что обратить внимание при оформлении
Если выбран , то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.
Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:
- в банке;
- в автосалоне;
- у частных лиц.
В банке
Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.
Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.
Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.
Если какой-либо опыт в подобного рода делах отсутствует, но при это заключить договор необходимо, стоит нанять квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в хитросплетениях договора, пояснить все его детали.
Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.
В автосалоне
Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.
Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.
В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.
Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.
При отсутствии соответствующего опыта самостоятельно отличить новый автомобиль от уже бывшего в употреблении достаточно сложно. Потому опять же следует обзавестись хорошим знакомым, имеющим соответствующий опыт.
В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:
- перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
- техническое состояние самого автомобиля.
У частных лиц
Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих такого типа имеется множество сторонников.
Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:
- необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
- важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.
Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.
Наиболее частные сложности:
- транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
- автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.
Особенно часто возникают ситуации с кредитными автомобилями. Часто мошенники попросту осуществляют перепродажу собственности, которая уже была приобретена в кредит. Соответственно, после этого платежи за неё перестают осуществляться.
Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.
Подводные камни при получении автокредита
Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.
При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:
- КАСКО;
- беспроцентные автокредиты.
КАСКО
Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.
В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.
Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.
Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае – это не обязанность заемщика, а его право.
Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.
Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.
Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.
Страхование жизни и здоровья
Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита – страхование жизни и здоровья.
Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.
Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.
Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.
Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
Беспроцентные займы
Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.
Схема действует достаточно просто – автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.
Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.
Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.
Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.
Где может таиться подвох в договоре
Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.
Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.
Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.
Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:
- раздел касательно страхования жизни, здоровья;
- страхование КАСКО;
- дополнительные комиссии и сборы – прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
- дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.
Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.
Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты – стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.
Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.
Наиболее важные моменты:
- по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
- стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
- важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
- следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.
При возникновении желания приобрести в кредит личный автомобиль , часто выбор места оформления ссуды падает именно на автосалон. Ведь здесь все просто: пришел, выбрал авто, подал заявку , одобрили, подписал документы и можно уезжать на новенькой машине.
Автосалоны притягивают потенциальных покупателей-заемщиков тем, что для проведения процедуры оформления автокредита не нужно ехать в банк, потом обратно в салон - все делается на месте. Но про подводные камни автокредитов в автосалонах мало кто знает, поэтому и спешат за машиной именно туда.
Ни кто не спорит, что подводные камни можно встретить практически в любой разновидности кредитования , даже при оформлении договора непосредственно в банке. Но, как показывает практика, что касается приобретения машин, то в автосалонах их может быть больше всего. Для того чтобы вовремя определить подвох и избежать неприятных сюрпризов, нужно знать, где могут скрываться подводные камни при оформлении ссуды на приобретение автомобиля в дилерском центре.
На что обратить внимание . Как только вы попадаете на торговую площадку по продаже автомобилей, к вам сразу же присоединятся продавец-консультант и начинает рассказывать, какие выгодные предложения у него есть для вас только сегодня. Если вы отправились в автосалон за конкретной моделью машины, а ее там не оказалось, лучше сразу отправляться в другой магазин. В данном случае, если вы вовремя не покинете торговую площадку, то рискуете приобрести в кредит совсем не тот автомобиль, о котором долгие годы мечтали.
Продавцы умеют навязывать дополнительные комплектации, которые вам на самом деле не нужны. Могут рассказать, что авто, которое вам нужно уже устарело и не в моде. Предложат другую машину, которая по их словам будет именно такой, которая вам нужна. Вот тут-то и начинаются подводные камни. Вы можете уехать из салона на автомобиле, стоимость которого совсем не входила в ваши планы, к тому же в нем не будет нужных вам технических характеристик, да и сама машина в итоге может оказаться с заводским браком, о котором вы узнаете только после того, как посетите сервис.
Чтобы этого избежать, если вы не специалист в данной технике, лучше взять с собой в салон знающего человека, который поможет вам выбрать хороший автомобиль. А показав свои знания, продавцы не станут навязывать не нужные вам опции, так как поймут, что ничего из этого не выйдет. Если машина выбрана благополучно, нужно выбрать банк и программу автокредитования. На этом этапе подводные камни автокредитов в автосалонах могут быть немного серьезнее.
Изучите условия каждого банка, с которым сотрудничает автосалон. Остановитесь на том, программа автокредитования которого не содержит дополнительных комиссий, имеет приемлемую процентную ставку и позволяет купить КАСКО именно в той компании, в которой захотите вы. Дополнительные комиссии сильно удорожат ваш автокредит, а приобретение КАСКО в компании, аккредитованной банком, сделает его еще дороже. Если такой возможности нет, то лучше попытать счастье в другом автосалоне.
Дилерские центры часто могут предлагать купить авто в кредит в рамках какой-либо акции, которая на первый взгляд для вас может показаться чрезвычайно выгодной. Прежде чем согласиться на это, внимательно изучите ее условия, и если вам что-то не понятно, уточняйте у менеджера. Если условия акции вам покажутся немного странными или не реальными, лучше пройдите мимо такого предложения. Там однозначно будет подвох.
Подписывая документы на автокредит, залог, автостраховку , и куплю-продажу, внимательно изучайте все страницы таких документов. В договоре на кредит мелким шрифтом могут быть прописаны дополнительные комиссии или уведомление о том, что при малейшем несоблюдении условий, ставка будет повышена в несколько раз и останется таковой до конца срока его действия.
Продолжая говорить о документах, обращайте внимание и на наличие в договоре на ссуду такого пункта, как досудебное изъятие залога в случае неисполнения обязательств заемщиком. Это очень важно. В договоре не должно быть такого пункта, в котором говориться, что банк имеет право реализовать залог до решения суда. Если он есть, и вы его пропустили, то в случае непредвиденных ситуаций вы рискуете лишиться своей машины. Тогда уже никакой суд вам не поможет.
Лучше, чтобы в договоре страхования было указано, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является владелец авто, а не банк. Иначе в случае утраты автомобиля, страховая возместит банку остаток невыплаченного вами долга, а вы останетесь ни с чем.
Кроме документов, также подводные камни автокредитов в автосалонах могут скрываться и в стоимости автомобилей. Некоторые дилеры специально делают большие наценки на авто при продаже в кредит, чтобы потом, предложить покупателю хорошую скидку, от которой он не сможет отказаться.
Уточняйте цены на автомобили по всем торговым точкам вашего города. Иначе купите автомобиль со скидкой за ту цену, за которую можно было его взять в другом салоне без дисконта, да еще и в кредит с переплатой.
Так же прежде чем отправиться в автосалон, подумайте. Ведь при оформлении автокредита по аналогичной программе в банке, ставка по нему будет ниже. Это объясняется тем, что вы лично не посещаете кредитный отдел, а оформляете ссуду дистанционно, что более удобно. Но за удобство, как правило, нужно платить. Будьте предельно внимательны, приобретая машину в кредит в дилерском центре.
Автокредит – услуга, позволяющая получить деньги в долг на покупку автомобиля. Для некоторых граждан ее использование – единственный способ обзавестись транспортным средством.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банки с удовольствием выдают автокредиты, уверяя заемщика, что услуга принесет только выгоду? Однако так ли это на самом деле? Не следует забывать, что все кредитные учреждения стремятся существенно повысить прибыль.
Предлагая кажущееся выгодным предложение, компании не упустят выгоду.
Чтобы заранее знать, так ли привлекателен тарифный план, как кажется на первый взгляд, необходимо изучить подводные камни автокредита.
Особенности получения займа
Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.
Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:
- выдается на длительный промежуток времени;
- требует на весь период действия договора;
- выдается только после внесения первоначального взноса;
- банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
- автомобиль остается до полного возврата долга.
Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.
Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.
Подводные камни автокредита
Анализируя собственный опыт взаимодействия с банком и принимая во внимание информацию, которую сообщают друзья, люди, бравшие автокредит, понимают, что стоимость предложения может существенно различаться.
Переплата по займу, получаемому на один и тот же автомобиль в одном и том же банке, у разных людей способна снижаться или понижаться на несколько пунктов. Выяснить причину изменения стоимости можно, детально проанализировав автокредит.
Увеличенные страховые взносы
Сегодня большинство банков заставляют своих заемщиков приобретать КАСКО. Однако разные банки предъявляют различные требования к страховке.
Так, если ряд компаний позволяет клиенту самостоятельно выбрать подходящую организацию для покупки КАСКО, другие фирмы устанавливают строгий список страховщиков для приобретения необходимой услуги.
Практика показывает, что плата за приобретение полиса в таких учреждениях существенно выше.
Начиная сотрудничество с организациями, человек вынужден будет существенно переплатить по кредиту. Итоговая стоимость займа может возрасти в несколько раз.
Чтобы этого избежать, необходимо заранее выяснять особенности приобретения страховки и отдавать предпочтение только тем банкам, которые позволяют клиенту совершить самостоятельный выбор страховщика.
Страхование жизни
Предоставление займа на длительный период – риск для банка. По этой причине организация стремится всячески обезопасить себя. Один из способов, позволяющих сделать это, – закрепление обязанности за заемщиком в приобретении полиса .
Согласно действующему законодательству, банк не может заставить клиента покупать услугу в обязательном порядке.
Однако учреждения научились обходить данный запрет. Большинство банков, желающих защитить себя таким образом, снижают процентную ставку по займу, если клиент согласится купить полис.
Некоторые компании в обход запрета могут отказать в предоставлении капитала, если заемщик не хочет приобретать страховку.
Клиент может использовать потребность банка в защите себе во благо. Выбрав учреждение, снижающее процентную ставку за покупку страховки, заемщик обезопасит себя от непредвиденных ситуаций.
Сэкономить при использовании подобного предложения не удастся. Стоимость страховки полностью покрывает скидку, которую готов предоставить банк.
Без КАСКО
Необходимость покупки КАСКО большинство заемщиков воспринимают негативно. Дорогостоящая страховка в большинстве случаев пользы не приносит, однако существенно увеличивает итоговую стоимость кредита.
Проанализировав настроения клиентов, некоторые банки, желающие расширить аудиторию, готовы пойти навстречу заемщикам. Внимательно проанализировав рынок, человек сможет найти пакет услуг, которым можно воспользоваться .
Эксперты не советуют отказываться от страховки. Дело в том, что отказ от КАСКО повышает риск, на который идет банк.
Если заемщик повредит транспортное средство до расчета с компанией и не сможет вернуть капитал, кредитное учреждение может понести убытки. Риск подобного развития событий мал, однако все же существует.
Чтобы компенсировать его, банки существенно повышают процентную ставку. Итоговая стоимость займа без КАСКО может быть выше цены классического предложения.
Беспроцентный займ
Изучая рынок, потенциальный клиент может наткнуться на предложение, сулящее получение денежных средств без переплаты. Эксперты не советуют бездумно соглашаться на использование подобного пакета услуг.
Дело в том, что предлагаются в большинстве случаев только на автомобили, которые не пользуются спросом. Таким образом автосалоны, сотрудничающие с банками, пытаются сбыть залежавшийся товар.
Клиент, выбирающий беспроцентный займ, существенно сузит выбор транспортных средств, доступных для покупки.
Кроме того, условия кредитования станут более суровыми.
Заниженная ставка
– еще один способ привлечения клиентов, который нередко используют банки.
Заемщики, увидевшие выгодное предложение, забывают, что размер переплаты – не единственный параметр автокредита.
Эксперты не советуют использовать предложения, ставка по которым существенно ниже средрыночного размера. Следует помнить, что банки работают для получения прибыли. Доход, который компании теряют, снижая уровень переплаты, они обязательно компенсируют.
Для этого фирмы могут применять следующие способы:
- взимать скрытые комиссии;
- заставлять клиента приобретать КАСКО в конкретных учреждениях;
- взимать плату за обслуживание счета.
Итоговая переплата по кредиту с заниженной процентной ставкой может быть существенно выше трат на классическое предложение.
Выбор валюты
Сегодня банки готовы предоставить денежные средства не только в рублях, но и в иностранной валюте. Однако процентная ставка по подобным предложениям может отличаться от аналогичного параметра классического автокредита.
Обычно она немного ниже. Однако не стоит забыть о разнице действующих курсов и их изменениях.
Отсутствие первоначального взноса
Чтобы получить автокредит, клиент должен продемонстрировать платежеспособность. Для этого компании обязывают заемщика вносить стартовый платеж.
Он представляет собой определенный процент денежных средств от стоимости автомобиля. Обычно его размер составляет около 20%.
При покупке дорогостоящего транспортного средства, итоговый размер взноса может быть существенным. Не каждый человек способен быстро найти необходимую сумму. Однако банки вновь готовы пойти клиенту навстречу и предоставить необходимую сумму денежных средств без стартового платежа.
В данной ситуации работает то же правило, что и в случае с КАСКО. Банк целенаправленно идет на риск, что позволяет ему существенно повысить размер переплаты.
По этой причине эксперты не советуют использовать подобные предложения. Первоначальный взнос можно применять и как способ снизить величину переплаты.
Внеся больше денежных средств в качестве стартового платежа, человек сможет рассчитывать на получение капитала на более лояльных условиях.
Оформление в банке
Если клиент решил оформить автокредит в банке, необходимо внимательно проанализировать рынок. При тщательном изучении можно выявить предложения, использование которых позволят заемщику сэкономить.
Банки, готовые предоставить автокредит на выгодных условиях:
Оформление в автосалоне
Сегодня получить автокредит можно не только в банке, но и автосалоне. Оформление займа в момент выбора авто позволяет сэкономить время на посещении кредитной организации.
Однако следует помнить, что предложению присущи все свойства классического автокредита. Имеет оно и ряд нюансов, о которых необходимо знать заранее.
Кредитные и страховые услуги
Обращаясь в автосалон, клиент должен понимать, что организация выступает только в роли продавца. Предоставлять денежные средства в долг будет банк, с которым сотрудничает фирма.
По этой причине подобный автокредит не будет иметь существенных отличий от классического предложения.
Человеку все так же придется вносить стартовый платеж и приобретать страховку.
Стоимость реальная и декларируемая
Решив купить авто в кредит, клиент должен внимательно читать договор. Следует помнить, что организации не всегда сообщают обо всех нюансах сотрудничества.
Реальная стоимость займа может существенно отличаться от заявленной.
Следует помнить, что учреждения могут взимать дополнительные комиссии и плату за обслуживание счета. Подобные особенности присущи автокредиту вне зависимости от того, где он был оформлен.
Автосалоны, готовые предоставить автокредит:
Как обойти проблемы?
Если человек решил взять автокредит, подводные камни при получении – главное препятствие, с которым он может столкнуться. Чтобы обойти возможные проблемы, не требуется специфических знаний. Достаточно ознакомиться с актуальной информацией по теме.