Черный список должников контрагенты. Как взять кредит, находясь в черном списке. А что в том отчете от БКИ

С ростом закредитованности российского населения все больше и больше людей не справляются со взятой на себя финансовой нагрузкой и попадают в так называемый «черный» список банков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Многие думают, что попадают туда только различного рода мошенники и злостные неплательщики. И если человек в этом списке – то это, как окончательный приговор, в результате которого ссуду ему больше не даст никто. Что же это такое, черный список? В чем состоит его отличие от плохой КИ?

По каким критериям туда можно попасть и как оттуда выйти? И если все-таки вы проштрафились, то как можно вновь взять кредит с черным списком и стоп листом? Давайте подробно разберемся в этой теме и узнаем, настолько ли критично для заемщика попадание в черный список банка?

Причины попадания в отрицательный реестр

Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.

В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.

Примечательно то, что сейчас, на фоне имеющихся межнациональных конфликтов, претендентам из Крыма и Кавказа, деньги в долг не дает никто.

Можно ли узнать перечень должников

Вы в ближайшем будущем планируете тур за границей или хотите оформить ссуду? Чтобы не сорвалась ваша поездка, согласно ч. 1 от 2 октября 2007 года, в самый последний момент, либо чтобы не потерпеть фиаско в надежде получить заемные деньги на какие-то нужды, стоит заранее выяснить, есть ли ваша фамилия в списках неблагонадежных.

Для этого можно обратиться с письменным заявлением в бюро КИ, где 1 раз в год информация предоставляется бесплатно ( от 30.12.2004 года «О кредитных историях»). Если больше – то плата составит ) от 300 до 1000 рублей .
Еще можно зайти на официальный сайт ФССП, где сосредоточена база всех судебных производств, и заполнить такую форму:

Благодаря недавно (30.12.2015 года) принятым поправкам к от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» эта база стала общим достоянием гласности. Она представляет собой свод персональных данных всех недобросовестных должников не только по займам, но и неоплаченным налогам и другим долгам перед государством.

Ценна она не только обычному обывателю, но и тем организациям, которые нуждаются в определении благонадежности потенциального заемщика. Хотя, правомерность общего доступа к этой базе вступает в некую коллизию с конституционным правом человека на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени ().

Как взять заем, если находишься на очень плохом счету

«Не плюй в колодец, из которого все равно придется пить воду» — так гласит знаменитая пословица. В полной мере это касается недобросовестных вкладчиков.

Не подлежит сомнению тот факт, что наверняка все крупные банки дадут отказ в выдаче ссуды, даже без объяснения причин. И все-таки, ?

Все равно опускать руки не стоит, можно попробовать получить ссуду следующими способами:

Попытка взять ссуду в маленьком банке. Сейчас на финансовом рынке представлено множество частных мелких банков, которые, не взирая на плохую КИ, могут выдать заем. Проценты будут высоки, однако, если срочно нужны деньги, то приходиться смириться.
Оформить срочный заем. Конечно, сумма здесь будет небольшая – до 15 тысяч рублей , да и срок минимальный – до 1 месяца. Проценты очень велики, зато можно поправить свою КИ при условии надлежащего исполнения обязательств по обслуживанию долга.
Обратиться к помощи частных кредиторов (). Но на практике здесь нужен какой-либо залог – недвижимость, авто или другие ценные вещи. Да и этот вариант сопряжен с определенными рисками, ведь никакой юридической гарантии соблюдения устного, как правило, договора вы не получите, да и возможность нарваться на мошенника очень велика.
Воспользоваться услугами частного брокера. Это самый безопасный и выгодный вариант из всех, выше представленных. Кредитный брокер оказывает вам помощь, как посредник между вами и банком, в получении заемных денег. Он сам выбирает нужную компанию с максимально выгодным пакетом условий. При необходимости, выступит в банке на защиту ваших интересов как хороший адвокат, докажет, что наличие ваших персональных данных в черном списке – результат, например, непреодолимых вами препятствий выполнить взятые перед банком обязательства. За свои услуги брокер возьмет не менее 10% от суммы займа, но зато у вас гарантированно будут желаемые деньги!
Заиметь поручителя. Это должен быть состоятельный человек, который согласится (при условии вашего финансового краха) взять всю полноту ответственности за выплату вашего долга.

Безусловно, поручитель должен полностью соответствовать критериям отбора банка, а именно:

наличие положительной КИ;
документальное подтверждение высокой и стабильной заработной платы;
положительная характеристика с места работы и пр.

Условия для зачисления в положительные заемщики

Чтобы постепенно выйти из списка нежелательных клиентов банка необходимо следовать следующему алгоритму:

желательно почаще брать мелкие краткосрочные ссуды и выплачивать в срок. Со временем статистика прилежного исполнения взятых обязательств перекроет бывшие просрочки платежей;
бывает, что КИ была испорчена по вине третьих лиц. В этом случае нужно запросить свою КИ и выяснить, кто допустил такую оплошность;
находим банк-виновник, берем все квитанции об оплате ссуды и восстанавливаем хорошую репутацию.

Если в КИ есть открытые просрочки - оплачиваем долг. Приветствуется открытие в банке депозитного счета и регулярное пополнение счета, дабы доказать, что вы вполне платежеспособны.

Желательно производить через банк оплату различных налогов, коммунальных платежей. Этим вы покажете свою ответственность. Можно открыть и зарплатный счет, что сразу покажет банку уровень ваших доходов.

Самый главный козырь - оплата всех долгов, которые зафиксированы у вас в КИ.

Банки, работающие с проштрафившимися должниками

Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.

Таблица. Банки, выдающие кредиты проштрафившимся должникам.

Название банка	Размер ссуды (руб)	Срок платежей	Процентная ставка (%)	Дополнительные требования
Ренессанс Кредит	500 000	до 36 мес.	69.9	возраст от 24 лет, трудоустройство и прописка в месте расположения банка, 2 документа, удостоверяющих личность
Уральский банк реконструкции и развития	от 50 000 до 1 000 000	до 84 мес.	20-31	подтверждение дохода и стаж постоянной работы не менее 3 месяцев
Промсвязьбанк	от 75 000 до 750 000	от 6 до 60 мес.	17.9-39.9	подтвержде-ние дохода, наличие стационарного телефона и регистрация в районе расположения банка
Ситибанк	от 100 000 до 1 000 000	до 60 мес.	26	справка по форме 2-НДФЛ, регистрация в районе расположения банка
ТрансКапиталБанк	до 200 000	до 60 мес.	29.9	наличие стационарного телефона, наличие медстраховки снижает процентную ставку на 3 процентных пункта

мошенники по кредитам

«Предоставляем помощь в получении займа с гарантией 100%» — такие объявления можно встретить на досках объявлений и на многочисленных сайтах и форумах. Если вы обратитесь к таким ресурсам, то, наверняка, будете иметь дело с мошенниками.

Поможет знание самой главной отличительной черты их преступной деятельности - требование залога или предоплаты вознаграждения за помощь в получении ссуды.

Конечно, взамен они предлагают оформить договор или расписку в получении от вас денег. Но не «ведитесь» на их предложения - в итоге вы останетесь без своих собственных денег и без ссуды.

Ниже представлены электронные адреса мошенников, которые берут предоплату и исчезают:

Кроме того, некоторые мошенники предлагают составить анкету-заявку в банк с заведомо ложными данными. А это чревато не только гарантированным попаданием в черный список банка, но и уголовным наказанием по и (подделка государственных документов). Карается лишением свободы.

Это касается и деятельности некоторых «умельцев», от которых поступают предложения «переписать» вашу трудовую книжку или подделать справку о ваших доходах, непременно высоких. Не поддавайтесь на такие предложения - этим вы только усугубите вашу и без того незавидную участь.

проверяйте брокеров

Легальный кредитный брокер отличается от черного тем, что никогда не требует предоплаты за свои услуги. Расчет за консультацию и получение ссуды всегда происходит после совершения сделки. Легальные брокерские фирмы, а их сейчас насчитывается в России около 150, проводят свою деятельность на законных основаниях, имеют разрешительные лицензии и сертификаты.

Ниже представлен список брокеров с сомнительной репутацией. Прежде, чем обратиться к услугам таких дельцов, поинтересуйтесь сначала наличием у них лицензии на осуществление брокерской или посреднической деятельности, имеют ли они патент?

За помощью в получении ссуды лучше всего обратиться непосредственно к банковскому специалисту. Если вопрос выдачи займов решает кредитный комитет, членом которого есть этот работник, то он реально может помочь даже проштрафившемуся заемщику. Кроме того, он может дать грамотную консультацию, как правильно заполнить заявку.

Да и на заседании кредитного комитета может выступить в защиту своего клиента, а это много значит для вынесения решения о выдаче ссуды. После положительного решения кредитный специалист может дать совет в оптимальном выборе банковского продукта, даст консультацию по сбору необходимых документов и пр.

Подводя итог вышеизложенному, хотим подчеркнуть важность исполнения взятых на себя финансовых обязательств по обеспечению погашения ссуды. Но прежде, чем взвалить на себя это нелегкое бремя, 10 раз посчитайте, а потом примите решение. Как видите, вовремя непогашенный долг, как снежный ком, собирает на себя проблемы, одна больше другой.

Учитесь, по возможности, обходиться имеющимися денежными ресурсами и «протягивать ножки по одежке». Денег человеку всегда не хватает, такова уж его природа. А строить свою жизнь посредством заемных денег – постоянный стресс. Поэтому выход один: или умерьте свои желания, или научитесь больше зарабатывать. Но если уж взяли ссуду – рассчитайтесь в срок.

Видео: Черный список банков. Впервые на ТВ.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Кредит - это опора и помощь в трудной ситуации. Современный мир немыслим без банковской системы, и розничные потребительские кредиты тому доказательство.

Большинство заемщиков не знают, к примеру, о том, что при заключении договора с банком начинает формироваться кредитная история. От нее зависят дальнейшие взаимоотношения с банком.

Кредитная история: как формируется

О формировании лучше знать более подробно. Все начинается с заполнения договора. Будущий заемщик в пункте о разрешении предоставления информации сторонним лицам или организации ставить галочку, подтверждая свое согласие на это действие. С этого момента все, что известно о вас кредитной организации, будет находиться в .

Для облегчения процесса слежения за заемщиком закрепляется комбинация цифр и букв. Цифры и буквы согласуется с заемщиком. Далее этот код заносятся в Бюро кредитных историй. Узнать информацию по индивидуальному коду возможно стороннему банку или кредитной организации.

Бывают ситуации, когда заемщики забывают личные коды. Однако есть необходимость в получении информации по собственной кредитной истории. Этого нужно посетить Бюро или любое отделение банка, выдающего розничные потребительские кредиты. Подходит абсолютно любая кредитная организация, имеющая доступ к БКИ.

Законом не запрещено переименовать собственный код. Для этого вносят не более 300 рублей за работу, а взамен получают обновленную комбинацию из цифр и букв.

Ответственный заемщик редко, но все же сталкивается с моментами, когда отказывают в кредите, ссылаясь на долги перед другим банком. Почему так получается?

Все просто. Халатность сотрудников банка, в котором кредит уже погашен. Они не своевременно вносят данные о долгах в базу. Поэтому получается временная неразбериха.

Про кредитные бюро

На юридическом языке кредитное бюро - это юридическая организация, которая в коммерческих интересах предоставляют услуги по обработке, формированию и хранению кредитной истории. Дополнительно БКИ выдает отчеты или справки на платной основе.

Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации .

Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.

Любое бюро обязано выполнять следующие функции:

получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
создание условий для дисциплинирования заемщиков;
доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
доступ к Федеральной миграционной службе;
прослеживание за дисциплиной заемщиков;
обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
борьба с мошенничеством;
обработка кредитных заявок;
взаимосвязь с подобными кредитными бюро.

Базы данных кредитных историй для физических лиц: доступ, черные списки

Черный список еще именуют стоп листом . В лист заносят должников, неплательщиков. Все, кто по любым причинам , носятся в стоп лист.

Черные списки сортируют следующим образом:

стоп лист в банке, в который заносятся все плохие заемщики;
данные в коллекторских агентствах;
данные в списках судебных приставов;
информация в бюро кредитных историй.

Для получения доступа следует обращаться в отделение банка, где оформлялись обязательства по кредиту. В отделении разрешено сделать запрос о погашенном кредите. Для этого с собой берут кредитный договор и паспорт.

Если обращаться в , то необходимо знать, что до них идет информация от кредитной организации.

По закону любому заемщику разрешается сделать запрос насчёт собственного кредитного номера бесплатно только один раз в год . За отдельную плату разрешается узнавать состояние черного списка.

Чтобы получить информацию через Бюро кредитных организаций, нужно:

Осуществить запрос в ЦККИ насчет собственной кредитной истории. Запрос выполняют через любой коммерческий банк. Процедура описана ранее.
Осуществить запрос в БКИ с аналогичной целью. Для этого нужно связаться с организацией из реестра. Реестр доступен на сайте Центробанка .

Как посмотреть кредитную историю платно и бесплатно

Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:

Личным визитом в бюро кредитных историй.
Отделение банка или онлайн-сервис.
Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
Проверка через интернет в онлайн режиме.

Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:

Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.

Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.

Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю

Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.

Теоретически это выполняется следующим образом:

После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.

А что в том отчете от БКИ?

В нем данные по четырем составляющим:

Идентификационные данные по клиенту . Вся информация на титульной странице.
Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.

Управление кредитной историей

В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.

Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.

При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.

Проверка в ЦККИ

В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.

Долги лучше отдавать вовремя, ведь только так можно избежать проблем и сделать свою жизнь чуть спокойнее и проще. Но, если почему-то имеются сомнения в кредитной истории, можно поискать чёрный список банковских должников и посмотреть себя.

Это простое действие избавит от терзаний и поможет понять, почему так сложно взять новый кредит. Кроме того, он может быть полезным и для тех, кто пока не собирается брать заём, поскольку с его помощью можно узнать обо всех накопившихся долгах и неоплаченных штрафах.

Если такие имеются, не стоит откладывать их погашение на долгий срок, лучше сделать это в самое ближайшее время, чтобы позднее не столкнуться с неприятностями и не стать участником судебного разбирательства.

Учитывая вышесказанное, становится очевидным, почему так важно следить за кредитной историей и проверять покрытие имевшихся в прошлом задолженностей. Но как узнать, всё ли оплачено? Где проверить свою кредитную историю в 2018 году?

Как узнать о накопленных долгах?

Первым делом, рассматривая вопрос о том, где получить информацию о неоплаченных кредитах и накопленных долгах, стоит уточнить, что иногда процесс получения подобных сведений требует времени. Потому стоит отправлять запросы и начинать искать информацию заранее, чтобы потом не оказалось поздно.

Всего существует 3 основных способа посмотреть чёрные списки должников и уточнить свою кредитную историю:

обратиться в банк, где ранее брался заём;
проверить в базе данных федеральной службы судебных приставов;
отправить запрос в бюро кредитных историй.

Каждый описанный способ имеет свои положительные и отрицательные стороны и раскрывает только часть информации о задолженностях. Чтобы увидеть не только кредитные истории физических лиц, чёрный список и информацию о займах, но ещё и уточнить сведения о штрафах, невыплаченных алиментах или других долгах, лучше воспользоваться хотя бы двумя из представленных методов. Это единственный способ получить все необходимые данные, поскольку во всех остальных случаях сведения не будут полными.

Список должников которым запрещен выезд за границу на 2018 год

Каждый раз, выдавая новый кредит, банк собирает сведения о своём клиенте и заводит на него дело, в которое вносится каждая важная для займа деталь. Позднее вся информация о кредите и сделанных платежах передаётся в бюро кредитных историй. Именно в это бюро и обращаются все кредитные учреждения, чтобы решить, можно ли доверять очередному заёмщику.

Но не секрет, что каждый банк ведёт свою собственную кредитную историю и собирает своё личное досье на клиентов. Обычно именно эта информация оказывается решающей при принятии решений о выдаче займов.

Конечно, доступ к подобным досье имеют лишь некоторые сотрудники банков, а её разглашение строго запрещено. Но каждый заёмщик имеет право на получение информации о своих долгах и кредитах, даже если они полностью оплачены и закрыты. Для этого необходимо посетить банк и запросить свою кредитную историю. При себе следует иметь 2 документа:

паспорт;
договор кредитования (если он имеется).

Некоторые банки предоставляют информацию о долгах на своих сайтах в личном кабинете пользователя. Естественно, чтобы войти в личный кабинет, требуется логин и пароль.

Кроме того, свои списки неплательщиков собирают и некоторые коллекторские бюро. Но получить к ним доступ могут лишь те, кому пришлось столкнуться с деятельностью коллекторов. То есть, увидеть список должников на сайте Национальной службы взыскания долгов не удастся. Его публикация нарушает права заёмщиков и запрещена законом.

Национальная служба взыскания долгов, официальный сайт, список должников

Следующим способом ознакомиться с накопленными долгами является обращение в федеральную службу судебных приставов. Обратившись в эту организацию, можно посмотреть чёрный список кредитных должников по фамилии бесплатно. Получить нужные сведения можно двумя основными путями:

посетив ФССП лично;
запросив информацию на сайте организации.

При этом второй способ намного проще и эффективнее. Чтобы воспользоваться им, нужно всего лишь зайти на официальный сайт учреждения, после чего указать свою фамилию в специально имеющейся для этого форме. Она находится на самом видном месте на стартовой странице сайта.

После внесения фамилии останется ввести короткий код, который будет указан тут же, после чего можно будет знакомиться с итогами проверки. Возможны 2 основных варианта ответа. Первый укажет на то, что в базе данных ничего не обнаружено, что означает полное отсутствие долгов, а второй вариант будет содержать в себе таблицу, где имеются все основные сведения о задолженностях.

Стоит знать, что сайт федеральной службы судебных приставов – единственное место, где информация о долгах и должниках находится в открытом доступе. Во всех остальных случаях она является строго конфиденциальной, и ознакомиться с ней могут лишь установленные законом лица и сами должники.

Бюро кредитных историй

Последним и самым полным способом проверки является запрос базы данных бюро кредитных историй. В подобных бюро содержится абсолютно вся информация о кредитах и займах. Сюда вносятся все сведения о сделанных платежах и допущенных просрочках.

Получить свою кредитную историю можно следующими способами:

заполнив заявку на сайте Центрального Банка;
отправив заявку почтой;
обратившись к нотариусу;
воспользовавшись услугами бюро кредитных историй (указанных в реестре кредитных бюро ЦБ РФ);
через кредитные организации.

Каждый указанный способ не содержит в себе ничего сложного. Чтобы воспользоваться ими, необходим паспорт, номер телефона и электронная почта. Кроме того, в некоторых случаях могут потребоваться деньги (услуги нотариуса не бесплатны).

В БКИ не удастся увидеть чёрный список должников по кредитам банков России, фамилии ненадёжных заёмщиков и иную подобную информацию. Как уже говорилось ранее, она не подлежит разглашению. Но зато в нём можно ознакомиться с собственной кредитной историей и выяснить, не осталось ли невыплаченных кредитов, которые почему-то забылись. При этом запрос на получение кредитной истории бесплатен, если отправлять его не больше одного раза в год.

Почему стоит знать о своих долгах?

Денежные вопросы требуют особой аккуратности и внимания. Следует знать о своих долгах и внимательно следить за тем, чтобы они вовремя оплачивались. В противном случае можно столкнуться с самыми неприятными последствиями:

передача долга коллекторам;
запрет на выезд за границу;
отказ в выдаче новых кредитов;
высокая процентная ставка и небольшая сумма будущего займа;
удержание части зарплаты в счёт уплаты долга;
арест счетов и имущества.

Все эти неприятности могут настигнуть того, кто не следил за своевременной выплатой долгов и не считает нужным платить по своим счетам. При этом встреча с коллекторами и проблемы с получением новых кредитов возможны уже после небольших просрочек.

Все остальные последствия непокрытых долгов могут наступить лишь после принятия соответствующего судебного решения. Но важно знать, что, в зависимости от суммы долга, большая часть подобных решений будет приниматься с помощью выдачи судебного приказа. Об этом стоит помнить не выплатившим вовремя кредит должникам, находящимся за рубежом, поскольку для выдачи судебного приказа не требуется обязательное присутствие ответчика на судебном заседании, да и время на обжалование оказывается минимальным.

Не всегда выплата кредита происходит по плану. Если заемщик просрочил 4-5 дней, эта информация сразу передается банками в Бюро кредитных историй, репутация должника снижается. Если невыплаты происходили несколько раз или установлено, что они регулярные, то данные гражданина помещают в «черный список». Взять займ после этого для него достаточно проблематично.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако возможность оформить займ с открытыми просрочками остается. Кроме получения денег можно таким образом восстановить кредитную историю для получения в последующем крупных сумм. Что это за продукт и как получить средства по нему, в подробностях в этой статье.

Кто может выдать

На рынке представлено несколько компаний, которые действительно готовы выдать средства даже заемщикам, которые неоднократно допускали просрочки и находятся в черных списках банков или МФО. В этот перечень входят на следующих условиях:

МФО	Сумма, максимально (руб.)	Срок (дней)	Оформление (минут)
Money Man	15 000	5 — 31	1
«Миг Кредит»	80 000	56 — 252	15
«Екапуста»	30 000	7 — 21	моментально
Kredito24	20 000	7 — 30	10
«Займер»	30 000	7 — 30	5
«Честное слово»	10 000	5 — 20	5
MyZaim	30 000	1 — 30	1
«Займи Просто»	15 000	5 — 30	15
Yes Kredit	25 000	7 — 21	15
Manimo	100 000	1 — 365	15
«В кармане»	15 000	5 — 30	15
OneClickMoney	20 000	5 — 16	20
«До зарплаты»	30 000	7 — 30	мгновенно

Принимают заявления микрофинансовые организации круглосуточно.

Также вопросом кредитования заемщиков с просрочками и в «черных списках» занимаются банки:

«Совкомбанк» — программа «Кредитный доктор»;
«Транскапиталбанк» предлагает оформить займ до 150 000 руб. по повышенной ставке от 29,9 до 32,9% в год. Средства выдаются наличными в кассе кредитного учреждения;
«Банк Западный» готов выдать на срок до 3 лет кредит при плохой финансовой репутации в размере до 100 000 руб. по ставке от 25,9 до 35,8% в год.

При плохой репутации в банках также можно обратиться к кредитному брокеру. Он подберет учреждение, где процент одобрения заявки будет достаточно высокий, подготовить все необходимые документы, договориться с банком о предоставлении ссуды. Стоимость услуг таких представителей зависит от региона и составляет примерно от 5 до 10% от суммы кредита.

Можно ли взять находясь в черном списке

Что такое «черный список» банка? В нем находятся данные:

о злостных неплательщиках, допускающих значительные просрочки регулярно в крупных суммах или невыплачивающие долг совсем;
мошенники, предоставляющие в качестве подтверждения источника дохода подделку: справку или по форме предприятия;
лица, предоствляющие в банк или иную кредитную организацию липовые документы, копии паспортов на других лиц;
потенциальные заемщики, у которых резко снизился скоринговый балл из-за того, что они обратились сразу в несколько кредитных организаций одновременно. Например, к брокерам без лицензии, в автосалон или любую другую торговую точку за покупкой товара народного потребления. При этом подача заявок носила массовый характер – анкеты отправлены сразу в 3 и более компаний. Это касается и обращения в микрофинансовые организации (МФО). Подача сразу несколько заявлений в центры займа отражается в системе автоматического одобрения заявок и кредитной истории. Такие действия рассматриваются как неуверенность потребителя в одобрении анкеты одной из компаний, что свидетельствует о его неплатежеспособности или мошеннических действиях. Отказ последует во всех финансовых компаниях одновременно в такой ситуации.

База «черного списка» должников может быть как внутрибанковской, так и составлять часть системы проверки личности заемщиков в отношении совершения криминальных действий. Последняя называется «Кронос».

Если должник находится в такой базе одного из банков, то он может подавать заявления в другие кредитные учреждения. При соблюдении иных условий кредитования высока вероятность того, что ему не откажут.

Когда сведения помещены в банк «Кронос», вероятность принятия положительного решения равна нулю. Получить средства в этом случае можно только при внесении обеспечения.

По автокредиту это будет авто, по крупным потребительским займам – недвижимость или иное ценное имущество. Высока вероятность одобрения ипотеки, так как жилье остается в залоге до момента выплаты всей суммы с процентами и другими платежами.

Получить информацию о нахождении данных определенного лица в единой межбанковской системе «Кронос» или базе определенного кредитного учреждения можно по платному запросу.

Граждане, внесенные в «черные списки» имеют возможность получить мини-кредит в микрофинансовых организациях. Это объясняется тем, что МФО не имеют доступа к банковским хранилищам. Они ведут собственные базы, при том у каждой компании она формируется самостоятельно.

Требования к заемщикам

С открытыми просрочками выдача кредита возможна только при соблюдении следующих требований:

возраст заемщика от 18 до 75 лет;
наличие российского гражданства;
постоянная регистрация на территории РФ;
текущая просрочка составляет не больше 3-4 дней;
если ссуда нужна для перекрытия другого кредита, по которому есть просрочка, средства предоставляются, если дата платежа наступила не позднее, чем за месяц до обращения за займом;
обязательно требуется подтверждение дохода, места занятости и источника постоянного дохода.

В зависимости от ситуации, банки или МФО могут выставлять иные условия в индивидуальном порядке для допустивших просрочку заемщиков.

Процедура оформления займа на карту с открытыми с просрочками и черным списком

В интернете представлено множество ресурсов, которые предлагают оформить срочный займ на карту с открытыми просрочками. На самом деле за этой рекламой скрывается следующее. Такие сайты ведут сбор данных заявителей и не являются официальными представителями микрофинансовых организаций.

После ввода данных для заявки они перенаправляют на веб-страницы МФО, где уже происходит непосредственно процесс подачи заявки.

Обещание выдать займ при наличии просрочек зачастую не оправдывается. Если данные должника находятся в «черном списке» кредитной организации, по его анкете последует отказ.

обращение с анкетами сразу в несколько кредитных учреждений;
получение кредитной карты в одном из банков;
подписание договора потребительского займа на покупку товара;
использование услуг микрофинансовых организаций.

При обретении заявки средства поступают на кредитную или дебетовую карту либо счет, либо на электронный кошелек любого сервиса, как Contact, Лидер и др.

Некоторые банки и организации при наличии просрочки по кредитам готовы идти на сотрудничество с заемщиком.

Однако условия таких договорных отношений будут очень жесткие: повышенная процентная ставка, сокращенные сроки возврата, высокие пени и штрафы за просрочку, обязательное поручительство, предоставление бумаг о дохода и их источниках, залог недвижимости, авто или иного имущества и др.

Спрос на предложение займа при плохой кредитной истории для граждан, внесенных в «черные списки», постепенно растет.

Это объясняется тем, что людям нужны деньги на крупные покупки, уровень жизни повышается, и это логично, так как, если полностью восстановлена платежеспособность, например, при устройстве на новую работу или при открытии своего дела, отпадают причины, по которым была допущена просрочка или кредит не был выплачен.

Невыполнение финансовых обязательств может наступить не только в связи с недобросовестной умышленной невыплатой, но и в связи с течением сложных обстоятельств: тяжелой болезни, сокращения на месте постоянной занятости и др.

Займ для закрытия кредитов

Случается, что денег на закрытие кредита не хватает или задерживают зарплату, но при этом у должника есть просроченная задолженность. Либо заемщик попал в «долговую яму» и нужно перекрыть срочно долг для закрытия договора по последнему платежу.

Что делать, действительно ли единственный выход – это помощь родственников? В такой ситуации можно обратиться в другой банк, но вероятность принятия положительного решения очень мала. Доступно получение средств в микрофинансовых организациях. Их программы отличаются высоким процентом положительного итога рассмотрения заявок.

Минимальные требования, предъявляемые к заемщикам, как и для получения кредитов при наличии плохой кредитной истории, «черном списке» или просрочке. Для этого потребуются паспорт с пропиской, номер мобильного телефона и желательно электронная почта, данные банковской карты или счета.

Появление большого количества долгов у банковских клиентов является результатом доступных и быстрых кредитов. Далеко не каждый заемщик может посчитать свои материальные средства для осуществления ежемесячных оплат.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если у него скапливаются обязанности по займам, информация о нем заносится в черный список должников банка. Внесение данных туда грозит должнику многими проблемами, в частности, плохой историей кредитования.

Новый закон

Необходимость принятия нового закона о должниках по кредитам назревала уже давно. Ведь в условиях затруднительного финансового положения многие люди просто не в состоянии вовремя рассчитываться по своим кредитам.

Банки с целью взимания задолженностей зачастую привлекают коллекторские фирмы, а те, в свою очередь, не всегда ведут себя лояльно по отношению к должникам. Закон ограничивает список мер воздействия на должника, если дело дошло до коллекторов.

Согласно новому закону все коллекторские фирмы должны зарегистрироваться в специальном государственном реестре, и осуществлять свою деятельность на основании строгого регламента.

Должники по кредитам становятся более защищенными в своих правах. Коллекторы не имеют права тревожить их своими звонками в вечернее и ночное время (с 20-00 до 8-00 с понедельника по пятницу и с 20-00 до 9-00 в субботу и воскресенье).

Частота общения с коллекторами ограничивается максимум восьми разами в месяц, двумя разами в неделю и одним разом в сутки. Не больше одной личной встречи с должником может осуществить коллектор за неделю.

Также банки, от имени которых работают коллекторы, обязаны получать согласие на то заёмщика в письменной форме, при этом он имеет право отказаться от личного общения с коллекторами, а уполномочить на это своего представителя. Соблюдение этих требований строго контролируется, а за нарушение грозит большой штраф.

Видео: Просрочки

Банк данных по фамилии

Для того чтобы убедиться, что Вашей фамилии нет в списках должников по кредитам, существует несколько проверенных способов. Например, можно узнать эту информацию в банке, в котором Вы собираетесь оформить кредит (у сотрудников банка или на сайте банка в режиме онлайн). Можно проверить свою фамилию в Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся данные по всем кредитным историям.

При этом важно помнить, что информацию от БКИ можно один раз в году получать бесплатно, а за дополнительные обращения придётся платить. Также можно обратиться в Федеральную

Службу судебных приставов (ФССП), которая ведет список тех должников по кредитам, чьё дело дошло уже до суда, и вынесено постановление в пользу банка. ФССП также предоставляет информацию на своём сайте.

Чёрный список должников по кредитам

Каждый Банк и другие финансовые учреждения, которые хотят гарантированного возврата своих займов, стараются обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков. Для этого и составляются черные списки должников по кредитам.

В этих списках фиксируются личная информация заемщика и соблюдение ним кредитного договора. В основном должники классифицируются по основным группам: злостные неплательщики, несвоевременные плательщики и лица, предоставившие недостоверную информацию.

Клиенты, оказавшиеся в черном списке, жестко ограничены в услугах, оказываемых банком. Самое важное, что банк может отказать такому клиенту в выдаче кредита. База данных Сбербанка по должникам положила начало формированию черных списков.

Какие бывают списки?

Списки бывают разные — сформированные в самих банках, с применением специальных программ по учету качества выполнения обязательств плательщиками, а также сформированные официально в единую базу кредитных историй.

Черные списки должников также бывают таких видов:

Свои приватные списки в офисах банка.
Списки должников, отправленные судом в управления приставов по постановлению суда для выполнения.
Списки должников в бюро историй кредитования.
Переданные в агентства коллекторов.

Никто не может запретить банковским сотрудникам составлять свой список должников. Вопрос лишь в том, насколько широко данный список должников может публиковаться.

Нормальная банковская организация не даст заемщику никаких данных даже о его истории кредитования. Разглашение таких данных наказывается законом о защите тайны, соблюдение которой гарантирует ст.24 Конституции России. Личная тайна о материальном состоянии перестает быть такой лишь по постановлению суда.

Роль НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) – собирает и систематизирует информацию по кредитам от всех финансовых структур. В базе этой организации хранится абсолютно вся информация о кредиторах и их погашенных и непогашенных займах.

Важным аспектом деятельности НБКИ является создание и модернизация управления рисками кредитных организаций, обеспечение их достоверной информацией. Бюро не имеет аналогов на территории России, активно сотрудничает с международными коллегами. Предоставляет информацию, как финансовым организациям, так и физ. лицам.

Права и обязанности должников

Все права и обязанности должников чётко прописаны в самом кредитном договоре. Основная обязанность – это своевременная оплата.

А права – это защита личных данных, право на предоставление полной и прозрачной информации о банке, право отказаться от общения с представителями коллекторских фирм.

Возможные санкции

Для должников существуют определенные санкции:

они не могут получить новый заем в других банках;
они имеют трудности в рефинансировании существующей задолженности;
они не могут быть поручителем по кредиту третьих лиц;
арест банковских счетов;
запрет на выезд из страны.

Могут ли забрать квартиру?

Самое важное, что нужно помнить – забрать квартиру за долги по кредитам банк вправе только по решению суда.

Суд же может принять такое решение, руководствуясь такими критериями:

сумма долга равноценна стоимости квартиры;
у должника эта квартира не единственная и кроме должника в ней никто не прописан;
квартира является залогом по кредиту. Если же в квартире прописаны дети, то обязательным является получение разрешения от попечительского совета.

Как показывает практика, такие мероприятия как изъятие квартиры — довольно-таки нечастое явление. Чаще договариваются о реструктуризации задолженности или оплате другим имуществом.

Как узнать должник ли я?

Узнать свой статус можно двумя способами:

В отделении банка или онлайн на его сайте.
В Бюро кредитных историй онлайн или сделав запрос в базу БКИ.

Что делать, если это так?

Даже если человека внесли в черный список должников – это исправимо. Выполнив следующие действия, можно восстановить себе хорошую репутацию и в дальнейшем успешно пользоваться банковскими услугами.

Самое важное – как можно быстрее погасить задолженности, которые имеются, с учетом всех штрафов и пени. Далее предоставить, в случае необходимости, в ФССП квитанций об оплате, чтобы они сняли со своего учета дело.

В процессе решения этих задач обязательно вести диалог с банкирами, коллекторами и судебными приставами, информируя их о Ваших намерениях. Это будет Вам несомненным плюсом.

Что мне грозит?

Первые шаги работников банка, направленные на то, чтобы сообщить должнику о необходимости погашения задолженности – это периодическое информационное напоминание в виде СМС сообщений и телефонных звонков. Далее подключится служба безопасности банка и, возможно, коллекторская фирма. А они могут приходить на работу, и домой к должнику.

Банк может потребовать конфискации Вашего имущества. Может списывать деньги с других Ваших счетов, в том числе и зарплатных, на погашение кредита. Вам могут ограничить выезд заграницу.

Как исправить ситуацию?

Обязательно нужно навести порядок в делах. Ведь если уж так вышло, что появилась задолженность по кредиту, то урегулировать это вопрос лучше всего на ранних этапах. В идеале – не доводить до суда.

Можно обраться в банк с просьбой реструктуризировать кредит либо попросить пересмотреть график платежей. Многие банки охотно идут навстречу своим клиентам (Сбербанк, Хоум Кредит, Альфа банк и другие).

Должны ли родственники выплачивать?

Многих интересует вопрос: «Должны ли родственники выплачивать долги по кредитам?». Ответ простой – только в том случае, если они являлись официальными поручителями по данному кредиту.

Если Вы планируете поездку заграницу, позаботьтесь заранее о том, чтобы все задолженности по кредитам были закрыты. Обязательно убедитесь, что Вас исключили из черного списка, так как этот процесс может занять от одного дня до месяца.

Если Вам нужна информация из БКИ, то вы можете получить её даже по почте, отправив соответствующий запрос, оформленный нотариально. Никакие проблемы и трудности заемщика — не аргумент для просрочек.