Что собой представляет собой расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Расчётно-кассовое обслуживание Рко юридических лиц в банке

Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. В этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента (безналичные платежи в пределах остатка средств на счете клиента), снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка/продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и многое другое.

Конкретный перечень услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) фиксируется в двухстороннем договоре.
РКО предоставляется банками как юридическим, так и физическим лицам.

Перечень услуг для физических лиц значительно меньше. Обычно это пополнение/снятие денежных средств, безналичные платежи, интернет-банкинг. Большинство банков берут оплату с физических лиц за конкретную предоставленную услугу (либо % за снятие денежных средств, либо стоимость платежного поручения, либо комиссию за безналичное пополнение счета клиента и т.д.).
Однако есть банки (ПАО «УкрСиббанк» — пакетное предложение «All inclusive»), которые берут ежемесячную абонплату за предоставляемый пакет услуг (текущий счет + пластиковая карта + интернет банкинг), не зависимо от того, выполнялись ли клиентом какие-либо операции за текущий месяц или нет.

РКО для юридических лиц

Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов. Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты.

Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.

Если Вы решили воспользоваться подобным предложением со стороны банка, наш Вам совет – зафиксируйте себе, с какого периода у Вас начинается обслуживание по стандартным условиям и во сколько раз возрастет его стоимость по сравнению с льготным периодом. Кроме этого, в договоре на РКО обязательно ознакомьтесь с порядком информирования Вас, как клиента, об изменениях в условиях расчетно-кассового обслуживания.

На сегодняшний день банки обычно не «напрягают себя «индивидуальным подходом к клиенту» — объявление на сайте либо в отделении банка считается достаточным для ознакомления клиента с изменениями. Так что будьте внимательны в этом вопросе, дабы новая стоимость услуг РКО не стала для Вас неожиданной новостью.

Средняя стоимость РКО на сегодня при условии пользования текущем счетом, интернет-банкингом, снятием денежных средств и осуществлением до 50 безналичных платежей составляет 150-200 грн. в месяц. Юридические лица платят за РКО за каждый месяц, при условии осуществления операции. Если операций по текущему счету клиент не проводил, то и абонплату банк начислять не будет. Но если хотя бы одну операцию клиент совершит, то он будет вынужден заплатить абонплату за целый месяц.

Некоторые банки (ПУАО «ФИДОБАНК», ПАО «ПУМБ») готовы идти на встречу своим клиента и устанавливать индивидуальные, более лояльные, условия обслуживания в рамках РКО. Советуем Вам узнать о такой возможности и в Вашем банке.

Что такое банковская картотека 1 и 2?

С понятием РКО неразрывно связано понятие банковской картотеки.
Банковская картотека – это клиентские расчетные документы, которые характеризуются как не выполненные и контролируются со стороны банка, в котором клиент имеет текущий счет.
Имеется несколько причин, по которым в картотеку банка попадают платежные документы плательщика:

нехватка собственных денежных средств для исполнения платежных поручений;
ожидания акцепта плательщика для исполнения;
ожидания проведения платежа без акцепта согласно законодательства.

В банке различают Картотеку №1 и Картотеку №2.
В Картотеку №1 попадают документы, для выполнения которых требуется разрешение (как пример — решение уполномоченных органов о том, что клиентский счет арестован полностью либо частично и т.п.).

Картотека № 2 используется в том случае, когда на клиентском счете не хватает средств для того, чтобы платежный документ выполнился немедленно. Это первая причина попадания в картотеку согласно вышеуказанного списка.

В будущем выполнение данного документа осуществляется по мере поступления на счет клиента денежных средств. Кроме этого, следует обратить внимание на то, что, созданные клиентом новые платежные документы не выполнятся банком до тех пор, пока картотека не закроется. Однако платежные поручения в картотеке могут оплачиваться частично, в отличие от обычных.

Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: услуги РКО для бизнеса

Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.

Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.

Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.

Что входит в перечень услуг РКО

Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:

Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям . Плата за них может быть фиксированной за каждую операцию, или банк включает в пакет определенное количество платежей в месяц, при превышении этого лимита каждый последующий оплачивается отдельно.
Переводы физическим лицам . Многие банки тарифицируют их не так, как платежи в адрес юрлиц и ИП.
Валютные операции . Это платежи в разной валюте, конвертация валют, многие банки предоставляют услуги валютного контроля.
Обналичивание счета . Это можно сделать как в кассе обслуживающего банка, так и в банкоматах с помощью выданной при подключении к РКО бизнес-карте.
Снятие наличных . Также проводится через кассы или банкоматы.
Эквайринг . Дает возможность принимать оплату с карт, подключается по желанию клиента. Может быть стационарным, мобильным или действовать в интернете (прием онлайн-оплаты с карт).

▼ Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼

За что платит клиент

Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.

Сколько стоит РКО для ООО

Каждый банк устанавливает свои . Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное , третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:

Плата за обслуживание/ведение счета, которая взимается ежемесячно . Чем выше тариф, чем больше операций он предполагает, тем выше устанавливается плата. И наоборот — некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание начинающим компаниям. Диапазон платы — 0-5000 рублей и выше.
Плата за платежи юрлицам и ИП . Например, это может быть 20 рублей за каждый платеж или такой вариант: 10 платежей в месяц бесплатно, последующие — по 50 рублей.
Плата за платежи физическим лицам , например, 0,5-1% от суммы операции.
Плата за валютные платежи , примерно 0,5%.
За услугу валютного контроля , около 1-3%.
Обналичивание счета , обойдется примерно в 0,5-1% от суммы. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии, например, суммарно до 50 000 рублей в месяц.
Внесение наличных через банкоматы или кассы , есть банки, которые берут плату за любые входящие платежи — примерно по 0,5% от суммы.
Если клиент подключается к эквайрингу, он платит с каждой операции приема оплаты с карты, услуга стоит примерно 1-3%. Интернет-эквайринг , как правило, обходится дороже — до 5%.
За пользование бизнес-картой . Выпуск и обслуживание одной карты обычно бесплатные, но если клиент заказывает дополнительные, взимается плата за их обслуживание — около 150 рублей в месяц за каждую.

Какие банки предлагают услугу РКО юридическим лицам

Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:

разработали линейку тарифов, и каждая компания может выбрать оптимальный пакет услуг;
предлагают бесплатный мобильный и интернет-банкинг, то есть клиент может проводить финансовые операции онлайн. Некоторые банки создали специальный интернет-банкинг для бизнеса с расширенным функционалом: ведение бухгалтерии, управление зарплатными проектами, бизнес-картами, открытие депозитов и пр.;
надежные компании, имеющие высокие рейтинги, признанные стабильными ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами;
предлагают удобное обслуживание: выдают бизнес-карты, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, некоторые ведут обслуживание клиентов полностью дистанционно.

Тинькофф

Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.

Тарифы банка Тинькофф

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Простой,490 руб/мес. или бесплатно	3 за месяц бесплатно, после по 49 руб.	1%+99 руб.	0,3%, мин. 290 руб.	От 1% + 99 руб.
Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно	10 за месяц бесплатно, после по 29 руб.	1%+79 руб.	0,25%, мин. 290 руб.	От 1% + 79 руб.
Профессиональный 4990 руб/мес.	19 руб. каждый	1%+59 руб.	0,15%, мин. 290 руб.	От 1% + 59 руб.

Преимущества банка Тинькофф

За первые два месяца после подключения к услугам рассчетно-кассового обслуживания плата не берется.
Клиент не платит за месяц обслуживания, если за этот срок он потратил безналично с выданных корпоративных дебетовых карт больше 50 000 рублей на тарифе «Простой» и больше 200 000 на тарифе «Продвинутый».
Если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он платит только за 10 месяцев, 2 предоставляются бесплатно.
На остаток средств клиента начисляется доход до 4-6% годовых.
Бронирование реквизитов счета, предоставление их клиенту в день обращения.
Длинный платежный день, моментальная отправка платежей.
Интеграция счета с сервисами онлайн-бухгалтерии.

УБРиР

Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.

Тарифы УБРиР

Тариф	Платежи физ. и юр. лицам	Пополнение	Снятие
Все просто!, 0 руб.	79 руб.	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Эконом, 600 руб/мес.	10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб.	0,05%, мин.100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Онлайн, 750 руб/мес.	25 руб. каждый	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.

Преимущества УБРиР для юридических лиц

Низкая ежемесячная плата по тарифам «Тест Драйв» и «Тест Драй Премиум». Несмотря на плату за подключение к РКО в 4200 и 7000 рублей, это все равно выгодно.
Начисление на остаток клиентских средств до 5% годовых.
Действует простой тариф, по которому плата за обслуживание не взимается.
Интернет-банк Light от УБРиР в 2020 году признан лучшим онлайн-сервисом для малого бизнеса.

МодульБанк

Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.

Тарифы МодульБанка

Преимущества МодульБанка

Полностью дистанционная работа, удаленное подключение к РКО.
Получение реквизитов будущего расчетного счета сразу при подаче онлайн-заявки.
Начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента.
Признан самым выгодным банком для обслуживания бизнеса.
Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием.
Плата за месяц не берется, если за этот период клиент потратил безналично с выданных бизнес-карт больше 100 000 рублей на тарифе «Оптимальный» и больше 500 000 на тарифе «Безлимитный».
Если оплатить сразу 6 месяцев обслуживания, МодульБанк даст скидку в 15%, если сразу год — 20%.

Сбербанк

Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.

Тарифы Сбербанка для юрлиц

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Легкий старт, 0 руб.	3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб.	От 0,5%	0,15%	3%
Удачный сезон, 490 руб/мес.	5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Хорошая выручка, 990 руб/мес.	10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Активные расчеты, 2490 руб/мес.	50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб.	От 0,5%	До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Большие возможности, 8600 руб/мес.	100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешние	До 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3%

Преимущества Сбербанка

Есть тариф с платой 0 рублей в месяц.
Есть возможность пополнять счет без взимания комиссии.
Услуга бронирования счета моментально при обращении клиента.
Возможность подключения к РКО без посещения банка.
Обслуживание 1 рубль первые два месяца клиентам, которые зарегистрировали бизнес не более 6-ти месяцев назад (кроме тарифа «Большие возможности»).
Функциональный интернет-банк, интеграция с сервисами интернет-бухгалтерии.
Полный комплекс услуг и продуктов для любых форм и масштабов бизнеса.
Огромное количество отделений и банкоматов по всей стране.

Точка

Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.

Тарифы Точки для бизнеса

Тариф	Платежи юрлицам	Переводы физлицам, ИП	Пополнение	Снятие
Необходимый минимум, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	От 1%Б	Бесплатно
Золотая середина, 500 руб/мес.	10 за месяц бесплатно, после по 60 руб.	До 200 000 руб. бесплатно	От 0,2%	До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5%
Все лучшее сразу, 2500 руб/мес.	100 за месяц бесплатно, после по 15 руб.	До 500 000 руб. бесплатно	До 1 млн. руб.	До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3%

Преимущества Точки

Полностью дистанционное обслуживание клиентов.
Можно бесплатно снимать средства и пополнять счет на всех тарифах.
На тарифе «Все лучшее сразу» первые 3 месяца плата за обслуживание — 500 рублей.
На тарифе «Все лучшее сразу» действует кешбек 2% на налоговые платежи.
Есть дополнительная услуга — ведение бухгалтерии.
Предоставление реквизитов оформляемого счета сразу после подачи онлайн-заявки.
Интернет-банк Точки для бизнеса признан самым эффективным.

Альфа Банк

Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.

Тарифные платы Альфа Банка

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
1%, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	1%	Бесплатно
Электронный, 1400 руб. или 1080 руб.	16 руб.		0,23%	От 1%
Успех, 2300 руб. или 1724 руб.	10 за месяц бесплатно, после по 25 руб.	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	Бесплатно	Бесплатно до 50 000 руб/мес.
Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб.	30 руб. каждый	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	0,28%	От 1,5%
Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб.	Бесплатно	До 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5%	Бесплатно	Бесплатно до 500 000 руб/мес.

Преимущества Альфа Банка

Специальный тариф «1%», где плата берется только внесение наличных.
Онлайн-бухгалтерия, функциональный интернет-банкинг для бизнеса.
Тарифы с возможностью бесплатного снятия средств и пополнения счета.
Если клиент оплачивает услугу расчетного-кассового обслуживания юрлица за год, 3 месяца банк дарит.

Промсвязьбанк

Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.

Основные тарифы Промсвязьбанка

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение	Снятие
Бизнес-Старт, 0 руб.	3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб.	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес.,	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб.		От 0,15	От 1,4
Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб.	До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,25	От 1,4.
Бизнес-Чек, 2290 руб/мес.	До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,1	От 1,4
Мое дело, 1800 руб/мес.	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,15%,	От 1,4

Преимущества Промсвязьбанка

Большой ассортимент тарифов.
Скидки на ведение счета клиентам, которые сразу оплачивают 3, 6 или 12 месяцев обслуживания.
Внутрибанковские платежи круглосуточно и бесплатно.
Есть стартовый тариф для новых компаний.

ВТБ

Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.

Тарифные планы ВТБ

Преимущества ВТБ

Предельно простые и понятные тарифы.
Огромный ассортимент финансовых услуг.
Один из самых надежных банков страны.
Бесплатная услуга — регистрация бизнеса.
Проведение платежей в послеоперационное время.
Бесплатная услуга СМС-информирования.

Открытие

Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.

Тарифные платы Открытия

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение картой	Снятие
Первый шаг, 0 руб.	Входит 3 в месяц, далее по 100 руб.		0,15%	0,99%
Быстрый рост, 490 руб/мес.	Входит 7 в месяц, далее по 50 руб.	До 150 000 – бесплатно, после – от 1%	0,15%	0,99%
Свое дело, 1290 руб/мес.			0,15%	0,99%
Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес.	Входит 15 за месяц, после по 25 руб.	До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1%	0,15%	0,99%
Открытые возможности, 7900 руб/мес.	15 бесплатно	До 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5%	0,15%	0,99%

Преимущества банка Открытие

Резервирование реквизитов за 2 минуты.
Скидки на ежемесячное обслуживание при оплате сразу трех месяцев РКО.
Плата 149 рублей за пользование бизнес-картой взимается только после 7-го месяца ее использования.
70 регионов присутствия.

Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам

Банк	Обслуживание	Пополнение	Снятие	Преимущества
Тинькофф	490-1990 руб. может быть бесплатным	0,15-0,3%	От 1% -59-99 руб.	4-6% на остаток, онлайн-обслуживание
УБРиР	0-750 руб.	0,05%	От 1,1%, не менее 150 руб.	До 5% на остаток
МодульБанк	0-4900 руб., может быть бесплатным	0-0,5%	0-2,5%	До 7% на остаток, онлайн-обслуживание
Сбербанк	0-8600 руб.	Бесплатное или 0,15%	3%	Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб.
Точка	0-2500 руб.	0-1%	Бесплатно или от 1,5%	Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание
Альфа Банк	0-9900 руб.	Бесплатно или от 0,23%	Бесплатно или от 1%	Возможность бесплатного снятия и пополнения.
Промсвязьбанк	2-2290 руб.	Бесплатно или от 0,15%	Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб.	Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу.
ВТБ	1000-1900 руб.	Бесплатно до определенной суммы	От 0,5%	Возможность бесплатного пополнения
Открытие	0-7900 руб.	0,15%	0,99%	Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу

Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.

Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.

Какие особенности сопровождают расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Что это вообще такое? Какие преимущества мы получаем? Чему следует уделять внимание при регистрации? На эти и множество других вопросов будут даны ответы в статье.

Общая информация

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц - это название операции открытия и последующего ведения банковских счетов, которые принадлежат конкретным людям. Для финансовых учреждений это очень выгодный и важный вид деятельности. Прежде всего хотя бы тем, что в таких случаях людьми и компаниями банкам передаются значительные суммы денег. И это важный аспект, согласно которому последние и отличаются от иных финансовых учреждений. Кроме того, привлечение лиц позволяет устанавливать с ними деловые связи, которые в последующем перерастают в иные, более тесные формы сотрудничества. К таковым можно отнести: предоставление банковских гарантий, факторинг, лизинг, кредитование, траст и тому подобные операции. Отношения благодаря этому являются прочными, ведь когда финансовое учреждение и клиент доверяют друг другу, они становятся взаимовыгодными и взаимозаинтересованными партнерами.

Какие же преимущества получают физические лица?

Мы можем:

Осуществлять любые платежи, которые никак не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.
Зачислять средства, поступившие на имя владельца.
Осуществлять конверсионные операции.
Проведить регулярные фиксированные платежи (но только в том случае, если на это есть специальное поручение клиента).

Хотя, конечно, есть и определённые специфические особенности. Так, если суд постановит, что по определённой причине необходимо списать конкретную сумму, это будет выполнено без проблем. В таком случае следует только подчиниться, что и делает банк. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц всё же, несмотря на такую специфику, является полезнейшим инструментарием, который необходим и широко используется.

Различные особенности

Необходимо поговорить о такой вещи, как тарифы. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, как уже ранее упоминалось, очень выгодно банку. Но не только из-за того, что его посредством обеспечивается капитал, за который не нужно платить проценты, но и благодаря снятию комиссий. Ради справедливости следует отметить, что правилом хорошего тона считается не снимать никаких дополнительных платежей, если они осуществляются в рамках одного финансового учреждения. Но если операции осуществляются между различными банками, приходится платить комиссию. Её размер относительно невелик, но составляет всё же несколько процентов. У тому же в таких случаях возникает определённая специфика в плане работы. Не стоит забывать, что обычный срок банковского платежа - три дня. Да, сейчас они проходят практически мгновенно, но если приказ о оплате или расчёте передан после рабочего дня, может возникнуть задержка до следующего утра. Поэтому, выбирая, кто же будет обслуживать проводимые транзакции, следует детально расспросить про то, что и как организовано.

Сейчас законодательно создается ситуация, когда для расчетов используются различные посредники. Ранее взаимодействие шло непосредственно между заинтересованными сторонами. Но сейчас такое является маловероятным. Для этого существует целый ряд объективных причин. Мало что сейчас идет мимо банков. Что же представляет собой банковское расчетно-кассовое обслуживание?

Общая информация

Основное направление деятельности для любого финансово-кредитного учреждения - это расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов. Для этой цели предлагаются следующие возможные операции с денежными потоками:

Регистрация.
Учет.
Хранение.
Перерасчет.
Инкассация.
Перемещение.

Чтобы начать действовать, следует заключить договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание клиента. По нему в дальнейшем и будут осуществляться финансовые операции. Зависимо от валюты и специфических моментов максимальное количество открытых счетов может разниться. Следует отметить, что физическим и юридическим лицам предлагаются разные пакеты банковских услуг. Некоторые их них осуществляются на бесплатной основе. Стоимость других регулируется законодательством страны, что является обязательным для всех коммерческих структур. Как осуществляется расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Вначале был договор

Когда заключается соглашение, то стороны могут вносить определённые дополнения и требования. В случае несоблюдения правил соглашения провинившийся субъект наказывается взысканием в виде пени. Её размер контролируется законодательством. Вообще при заключении договоров необходимо быть чрезвычайно внимательным. Очень часто сотрудники банка хотят «впихнуть» ещё ряд дополнительных услуг, которые у них есть по внутреннему плану. Поэтому с этим необходимо держать ухо востро.

Правовое регулирование

Наличие рублевого счета (или в другой валюте) позволяет осуществлять большой перечень операций. Правовое регулирование в данном случае используется для обеспечения безопасности размещения, хранения и использования сбережений и прибыли, получаемой вследствие коммерческой деятельности. Для нас в данном случае наибольший интерес представляют:

Гражданский кодекс РФ.
Федеральное законодательство.
Положения Центробанка РФ.

Но всё же, наиболее существенным на бытовом уровне является договор, который заключается различными сторонами. При разрешении споров и конфликтов он выступает в роли главного регулирующего механизма. Поэтому следует очень хорошо разбираться во всех аспектах и нюансах подписываемых документов, чтобы получить качественное банковское расчетно-кассовое обслуживание.

Зачем это необходимо?

Открытие счета - это необходимая мера для получения доступа к базовому пакету банковских услуг. Это позволяет обеспечить грамотный подход во время ведения оперативной коммерческой деятельности. В данном случае государство посредством законодательства регулирует такие моменты:

Зачисление поступивших средств.
Перечисление сумм на счета иных граждан.
Хранение денег.

Следует отметить, что в договорах дополнительно могут прописываться обязанности и права сторон, а также различные специфические особенности. А теперь давайте поговорим тематически. Первоначально - про банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Под этим подразумевается комплекс услуг, главная цель которого - удовлетворение потребностей организаций и предприятий. В данном случае чрезвычайно важным является бесперебойное оперативное движение денежных средств. Особенный момент - это доступ и возможность осуществления валютных операций. Их можно осуществлять, когда есть три вида счетов:

Для приобретения валюты.
Транзитный.
Текущий.

Но основная задача - это осуществление операций с наличными средствами. Финансовые учреждения могут предоставить не только базовые услуги вроде приёма, выдачи и учета, но и помочь с инкассацией и другими манипуляциями.

Работа с физическими лицами

Но наиболее распространённым является всё же взаимодействие с рядовыми гражданами. Банковское расчетно-кассовое обслуживание физических лиц представляет собой отдельную сферу деятельности этих финансово-кредитных учреждений. Следует отметить перспективность этого направления благодаря значительной аудитории клиентов. Так, к услугам населения предлагается:

Открытие/закрытие счетов.
Выдача налички в кассе отделения.
Осуществление переводов денежных средств.
Начисление определённого процента на остаток собственных денежных средств на счету.
Перевод по поручению.
Проведение операций по договоренности.
Формирование и предоставление справок по всем движениям средств.
Проведение денежных переводов.
Приём средств для оплаты налогов, штрафов, страховок и услуг ЖКХ.

Это, так сказать, базовый комплект. Но можно получить и ряд дополнительных услуг, задача которых автоматизировать движение средств и облегчить финансовый контроль. Что может предложить расчетно-кассовое обслуживание? Сбербанк, к примеру, предлагает такие преимущества:

Получение заработной платы, стипендии или пенсии.
Снятие наличности в банкоматах (только при наличии пластиковых карт).
Осуществление оплаты услуг и товаров посредством Интернета.
Внесение денежных средств в различные фонды.
Осуществление выплат для удовлетворения личных нужд.

Сейчас очень большую роль играют различные интернет сервисы, что предоставляют населению ряд комфортных инструментов.

Чем они являются на практике?

Как выглядит расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов. Санкт-Петербург и Москва по качественному уровню немного отличаются от, скажем, Рязани, но в общем, все базируется на одних принципах. Так, всё строится на быстром и безопасном выполнении поручений, создании выписок и оповещение о движении средств. Каждый может самостоятельно выбирать комплект услуг, что позволит наибольшим образом удовлетворить свои запросы. Следует понимать, что все экономические отношения, что строятся между финансово-кредитной организацией и её клиентом, базируются на определённых поручениях и своевременности их выполнения. Сегодня можно действовать как в реальном, так и виртуальном пространстве. Причем в последнем случае нет нужды присутствовать лично в отделении, что довольно комфортно, и позволяет экономить время, силы и деньги. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка также способствует значительному уменьшению количества времени, что нужно на осуществление операции с точки зрения пользователя.

Валютные операции

Так уже вышло, что субъекты предпринимательской деятельности при расширении поля своей работы просто обязаны взаимодействовать с какими-то иностранными партнерами. Из-за этого возникает потребность использования евро или долларов для расчетов. В этом случае для законного использования валюты другой страны необходимо иметь три счета. Ранее они уже были перечислены. Сейчас осталось только разобраться с их предназначением. Итак, на текущий счет зачисляются денежные средства, чтобы в дальнейшем использовать их. Транзитный используется для осуществления контроля и размещения выручки.

Валютные счета используются для учета денежных средств иной страны, что были куплены на национальном рынке. С юридической точки зрения всё выглядит следующим образом: банк осуществляет покупку или продажу на основании создаваемых клиентом поручений. Также на каждую финансовую организацию возложена ответственность за осуществление конверсионных операций. Ведь юридические лица у нас сейчас обязаны продавать часть заработанной на международной коммерческой деятельности валюты на рынке.

Безналичный расчет

Сейчас в мире наметилась тенденция постепенного избавления от наличности. Не стало исключением из этого и расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов. Так, сейчас в торговых точках устанавливаются специальные терминалы, с помощью которых можно провести оплату товаров, услуг и работ, имея только пластиковую карту, выпущенную финансово-кредитной организацией. Раньше это было возможно только для крупных организаций и структур. Но по мере удешевления стоимости внедрения такого положения, терминалы можно встретить и на предприятиях средней руки. Проникновение новых технологий ограничено платежеспособностью организаций, ведь сейчас необходимо оплатить:

Установку нужного оборудования.
Урегулирование правовой специфики деятельности.
Проведение подготовительных процедур для использования в торговых точках расчета пластиковыми картами.

Безналичный расчет в мировой сети

С этим немного попроще. Безналичный расчет может быть использован всеми предприятиями, деятельность которых не противоречит правилам международных платежных систем. Для этого необходимо:

Представить доказательства осуществления санкционированной коммерческой деятельности.
Вести разрешенный в мировой сети вид предпринимательства.
Иметь правильно оформленную виртуальную торговую площадку.

Важную роль здесь играют процессинговые центры, на которые возложена координация расчетов в мировой сети. Все платежи, что осуществляются, обрабатываются ними в автоматическом режиме. Это позитивно сказывается на функционировании электронной коммерции.

Ситуация в Российской Федерации

Расчетно-кассовое обслуживание является больше платной услугой. Но существенным дополнением является наличие пакета бесплатных преимуществ. Рассмотрим небольшой пример. Допустим, что у нас есть физическое лицо, на счету которого десять тысяч рублей. Если оно захочет перевести свои деньги на счет другого банка, то с него будет снята определённая комиссия. Но если физическое лицо захочет рассчитаться в магазине с помощью пластиковой карточки, то никаких дополнительных платежей за это (как правило), взиматься не будет.

Все финансово-кредитные организации действуют в рамках строго оговоренного и регламентированного законодательства. Зависимо от собственных возможностей они могут расширять ассортимент предоставляемых ими продуктов, чтобы максимально удовлетворить запросы населения. Благодаря развитому банковскому сектору в Российской Федерации обслуживаются и физические, и юридические лица. Для каждой из этих групп (а также их составляющих) подготавливаются свои пакеты услуг, обладающие существенными отличиями.

В заключение

Вот, в общем-то, и всё, был дан поверхностный осмотр расчетно-кассового обслуживания. Но не следует думать, что на этом тему можно закрывать. Здесь было рассмотрено множество различных аспектов и поверьте, для каждого из них можно написать статью по размерам не меньше, чем эта. Благо, дело это не новое, и рассказывать здесь можно много о чем. Ведь сектор банковских услуг существует даже не одно столетие, пускай на территории стран бывшего Советского Союза он и развивался в немного альтернативном направлении.

25 000 ₽

Узнать подробнее

Получить

50 000 ₽

Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей

Узнать подробнее

Получить

Эльба - сервис, который заменяет бухгалтера. Подходит ИП и директорам ООО на УСН, ЕНВД и патенте.

12 месяцев

Тарифа «Премиум» бесплатно для новых ИП и 90 дней для ИП старше 90 дней

Узнать подробнее

Получить

Яндекс.Такси для бизнеса помогает компаниям оптимизировать расходы на поездки сотрудников и упростить их контроль

1 500 ₽

Бонусные 1 500 рублей на корпоративный счёт Яндекс.Такси

Узнать подробнее

Получить

4 500 ₽

Узнать подробнее

Получить

Бесплатно

Сделаем удобный сайт для вашего бизнеса

Узнать подробнее

Создать сайт

1 500 ₽ в подарок на услуги Яндекс.Такси для бизнеса

Яндекс.Такси для бизнеса - это сервис заказа такси для корпоративных клиентов с управлением через личный кабинет и наглядной отчетностью.

Преимущества :

Скорость подачи. Быстрый заказ в приложении и подача за 4–5 минут

Поддержка 24/7. Обращайтесь в службу поддержки в любое время

Сокращение расходов. Такси может выгодно заменить ваш собственный автопарк

Возможность настройки бюджета и установления лимитов для каждого сотрудника
Наглядная статистика по маршрутам, количеству и стоимости поездок
Электронные акты вместо бумажных квитанций

С нами уже более 35 000 клиентов в 600 городах России

При подключении вы получите подарок - 1 500 ₽ на ваш Лицевой счет в Яндекс.Такси. Для этого:

Перейдите по реферальной ссылке в письме от Юнистрим;
Ознакомьтесь с условиями оферты, нажмите «Подключиться сейчас», заполните форму и подключитесь к сервису, приняв условия оферты;
Единовременно пополните Лицевой счёт в Яндекс.Такси на сумму от 5 000 ₽;
Активируйте полученный промокод номиналом 1 500 ₽.
Предложение действительно только для новых корпоративных клиентов Яндекс.Такси при условии самостоятельного завершения подключения через оферту.
Промокод, а также инструкция по его активации направляются корпоративному клиенту на адрес электронной почты, указанной при заполнении формы.

С помощью промокода вы сможете привлечь новых клиентов, размещая рекламу в Яндекс.Директе. Для эффективного запуска первой рекламной кампании воспользуйтесь услугой бесплатной настройки от Яндекса. Наши специалисты подготовят для вас объявления с учётом специфики вашего бизнеса и настроят счётчик Яндекс.Метрики с нуля, чтобы вы могли накапливать данные и оценивать статистику.

Пожалуйста, обратите внимание: промокодом можно воспользоваться только при оплате первой рекламной кампании.

По всем вопросам, связанным с оптимизацией и настройкой рекламных кампаний, вы можете обращаться к менеджерам сервиса myTarget по эл. почте