В чем особенности интернет-банкинга для юридических лиц? Как подключить СМС-банкинг через интернет-банкинг? Какие банки предлагают услугу интернет-банкинга?
Привет всем! С вами Алла Просюкова, банковский специалист-практик с многолетним опытом. Свой профессиональный путь в банковской сфере я начала в далёком 1982 году в Центральной сберкассе одного из татарстанских городов.
Сейчас я с ужасом вспоминаю длиннющие очереди в операционном зале из желающих снять деньги, открыть или пополнить вклад, оплатить коммунальные платежи и т.п. Ситуация обострялась в дни выплаты зарплаты.
С приходом в банковскую сферу интернет-технологий все эти проблемы канули в лета. Теперь большинство банковских операций пользователи совершают, не выходя из дома . Хотите узнать об этом подробнее? Читайте мою новую статью. В ней я расскажу об интернет-банкинге , его особенностях и возможностях.
1. Интернет-банкинг - всегда онлайн
Уверена, что многим знакомо понятие интернет-банкинг . Однако наверняка найдутся и те, кто слышит о нём впервые. Либо не знает, что это такое. Чтобы суть процесса стала понятна всем, даю ключевое определение темы.
Сервис, позволяющий пользователям распоряжаться банковскими счетами дистанционно через интернет.
Такой способ банковского обслуживания особенно востребован у держателей банковских карт: дебетовых (в том числе и бонусами) и кредитных. Интернет-банкинг обладает неоспоримыми преимуществами перед классической схемой банковского обслуживания.
Вот некоторые из них:
- круглосуточный доступ к счетам;
- простота и удобство использования сервиса;
- платежи и переводы проводятся в режиме реального времени.
Эта услуга широко распространена не только у частных клиентов. Она востребована юрлицами и предпринимателями.
С её помощью уполномоченные лица компаний:
- просматривают выписки по счетам организации;
- формируют платёжные поручения и отправляет их на провод;
- оперативно получают информацию о движении денежных средств по счёту.
2. Что можно делать с помощью интернет-банкинга
Интернет-банкинг - сервис с колоссальными возможностями. Его пользователям под силу в любое время, в любом месте, где есть выход в интернет, открыть вклад, оплатить услуги, совершить перевод с карты на карту, пополнить телефон и много ещё чего.
Я же расскажу поподробнее лишь о нескольких самых востребованных их них.
1) Оформлять вклады онлайн
Сервис позволяет открыть вклад онлайн. Это очень удобно и выгодно. Чтобы воспользоваться этой функцией, необходимо иметь карту выбранного банка и необходимую сумму денег на ней.
Зайдя в личный кабинет интернет-банка, выбирайте в закладке «Вклады» тот, который вам подходит.
Обращаю ваше внимание! Не все вклады можно открывать онлайн. Имейте это ввиду.
После того, как с видом вклада определились, отметьте его в списке доступных онлайн-депозитов, затем нажмите «Продолжить» или «Далее» (в разных банках по-разному).
Вот и всё. Дожидаемся смены статуса операции на «Исполнено».
Кстати, многие кредитные организации для онлайн-вкладов предлагают повышенные ставки.
2) Подавать заявки на кредиты
Нужен кредит, но нет времени дойти до отделения банка? Такая проблема вас больше не будет волновать, если вы зарегистрированы в интернет-банкинге выбранного кредитора.
Что надо для этого сделать? Для начала с помощью своего логина и пароля зайти в личный кабинет интернет-банка. Затем перейти на вкладку «Кредиты» и приступить к заполнению заявки.
Многие банки при её оформлении дают возможность своим клиентам прямо в личном кабинете воспользоваться кредитным калькулятором и провести предварительные расчёты по заданным параметрам. Для наглядности можно распечатать график платежей.
Форма немаленькая, включает все необходимые персональные данные заявителя:
- личные сведения (Ф.И.О., паспортные данные и т.п.);
- семейное положение;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- сведения о месте работы и доходах;
- данные об имеющейся собственности (недвижимость, транспорт).
После всех манипуляций и заполнения полей заявочной формы остаётся только нажать кнопку «Оформить кредит» .
Банк в кратчайшие сроки рассмотрит заявку и даст ответ, направив СМС-сообщение на клиентский контактный номер.
3) Делать переводы
При необходимости вам не составит труда с помощью интернет-банкинга сделать различные переводы.
Вы сможете перевести деньги:
- с карту на карту (в том числе и находящуюся в сторнних банках);
- частным лицам по реквизитам;
- организациям на счёт;
- в погашение кредитов.
Чтобы выполнить любую из этих операций, выбираем в меню онлайн-кабинета раздел «Платежи и переводы».
В разных банках название этого раздела может отличаться, но алгоритм работы с ним одинаков.
Кликнув на название нужной операции, вы попадаете на страницу с формой для заполнения данных, необходимых для совершения перевода. Останавливаться подробно на этом не имеет смысла, так как там всё предельно просто и понятно.
Заполнив все поля, нажмите кнопку «Перевести». После этого банк пришлёт СМС с кодом, который необходимо ввести в предназначенное для этой цели окошечко и нажать кнопку «Подтвердить». Всё, ваш перевод совершён!
4) Конвертировать валюту
Через онлайн-кабинет можно быстро и просто купить, продать или обменять валюту. Операции проводятся между своими счетами с помощью всё того же раздела «Переводы и платежи». В нём выбираем категорию «Обмен валюты».
5) Оплачивать услуги
Оплата услуг проводится по платёжному поручению, сформированному, опять-таки, с помощью раздела «Переводы и платежи». Войдите в него, выберите вид платежа, затем заполните все поля формы по аналогии с приведёнными выше операциями. Реквизиты получателя берите из счёта на оплату.
При формировании платежки не забывайте упоминать про НДС : идёт ли оплата с налогом или без него. Это очень важно для получателя вашего платежа.
Напоминаю, что при необходимости вы сможете запросить выписку со своих счетов прямо в личном кабинете с возможностью её распечатки, либо отправки на электронную почту.
3. Как подключить интернет-банкинг - 3 простых шага
Подключиться к интернет-банкингу несложно. Всего 4 простых шага отделяют вас от круглосуточного доступа к вашим счетам.
Давайте пройдем их вместе!
Шаг 1. Обращаемся в банк и подаем заявку
Если вы ещё не стали клиентом какого-либо банка, то пришла пора исправить этот пробел. Проанализируйте возможности и предложения нескольких финучреждений. Почитайте отзывы пользователей. Выберите из них один, наиболее интересный по условиям, предлагаемым продуктам и услугам.
Обращайте внимание не только на наличие интернет-банка и условий по нему. Вам важны тарифы по вкладам, переводам и платежам, возможность конвертации валюты . Проанализируйте имеющиеся пластиковые карты . Ведь именно для этого вы и устанавливаете дистанционный интернет-доступ.
Определившись с финучреждением, оформите карту, подайте заявку на банкинг.
Если вы уже действующий клиент кредитной организации, то подключиться к дистанционному обслуживанию удобнее через звонок в в контакт-центр либо в онлайн-режиме.
С первым способом, думаю всё понятно. Предлагаю детально познакомиться со вторым...
Подключить интернет-банкинг онлайн смогут лишь держатели банковского пластика.
Для этого следует зайти на сайт банковского учреждения:
- Находим специальное окошко для входа в личный кабинет банкинга. В нём нажимаем на кнопку «Регистрация».
- В появившееся поле вводим 20-ти значный номер своей банковской карты.
- Подтверждаем введенные данные.
Шаг 2. Получаем СМС-пароль для входа в систему
Банк тут же присылает одноразовый пароль в СМС-сообщение на номер клиентского телефона, «привязанного» к карте. Далее следует придумать логин и пароль. О том, как сформировать надёжный пароль я расскажу в конце статьи.
Шаг 3. Активируем учетную запись
Чтобы закончить регистрацию, осуществите вход в интернет-банк, введя логин и пароль в поля формы, предназначенной для входа. Нажмите кнопку «Войти».
Банк снова откликнется на ваши действия, прислав цифровой пароль для входа в виде СМС на ваш мобильный. Введите его в нужную строку, подтвердите действие.
Поздравляю, вы активировали учётную запись!
4. Как подключить СМС-банкинг через интернет-банкинг - порядок действий
СМС-банкинг - услуга банка, позволяющая клиентам всегда быть в курсе всех операций по их счетам и картам.
Она подключается как к дебетовым, так и к кредитным картам. Кроме того, СМС-оповещение можно прикрепить к своим номинальным счетам (счета по соцвыплатам).
С её помощью:
- вы узнаете о поступлении средств на карту;
- о сумме очередного списания банковских комиссий;
- о совершенных операциях с использованием пластика;
- получите напоминание о предстоящем платеже по кредитке;
- об операциях по своим номинальным счетам (наличных приходно-расходных, безналичных).
Подключить услугу легко и просто через интернет-банкинг.
Более половины россиян и многие граждане ближнего зарубежья обслуживаются в Сбербанке. Привязанность к одному учреждению упрощает множество процедур, и делает более доступными условия использования услуг Сбербанка.
Одновременно с этим и само заведение, стремясь обеспечить комфортные условия для своей целевой аудитории, предлагает современный формат обслуживания - интернет банкинг от Сбербанка.
Эта технология обслуживания реализуется многими банковскими учреждениями, и многим пользователям уже знакома на практике. Главное достоинство этого сервиса – экономия времени, обычно затрачиваемого на посещение отделений банка.
- Кроме того, формат обслуживания в Сбербанке через интернет позволяет осуществлять несколько массовых платежей;
- Выполнив один раз настройки в личном кабинете сервиса интернет банкинга, пользователь может в автоматическом режиме осуществлять регулярные платежи по коммунальным услугам, оплату телефонных разговоров и услуг интернет-провайдеров.
Но, пожалуй, одно из самых важных достоинств интернет банкинга - это управление и контроль над безопасностью всех денежных переводов посредством подтверждения личности клиента. Это предусмотрено в целях безопасности, и полностью соответствует требованиям по обеспечению надежности личных финансов.
Одновременно с этими преимуществами, при открытии личного кабинета в сервисе интернет банкинга, можно обратить внимание и на комфортность обслуживания. Каждый банковский клиент отныне имеет возможность самостоятельно контролировать свои финансовые обстоятельства в личном кабинете. Причем делать это можно из любой географической точки, не обращаясь за разъяснениями к менеджерам в банковском отделении.
Практическая ценность интернет банкинга Сбербанка
Это сервисное обслуживание позволяет вовремя проводить оплаты по регулярным платежам в счет погашения кредита. Кроме того, из личного кабинета данного онлайн сервиса пользователь может переводить средства другим клиентам Сбербанка, делать обменные транзакции между собственными счетами и картами.
Кроме этого, осуществляя вход в личный кабинет онлайн сервсиса Сбербанка, пользователь может видеть движение средств, как в категории их прихода, так и в графе актуальных расходов.
И это лишь малая часть всех тех достоинств, которыми обладает интернет банкинг от флагмана отечественного банковского сектора – Сбербанка. В любое удобное время, независимо от дня недели и времени суток, банковский клиент в своем личном кабинете может осуществлять такие транзакции:
- Анализ баланса и проверка суммы средств на бонусном счету;
- Дистанционное открытие вкладов и депозитов;
- Мониторинг истории совершенных ранее операций;
- Перечисление денежных средств на кошельки электронных платежных систем;
- Создание выписок по банковскому счету и счету кредитной карты;
- Погашение займов;
- Выполнение автоматических электронных платежей.
Несомненно, преимущества интернет банкинга в этом учреждении продолжают дополняться новыми актуальными возможностями для клиентской аудитории. Но чтобы этот сервис стал настоящим помощником, необходимо освоить корректное использование его возможностей. И прежде всего – суметь его подключить, и настроить все необходимые опции и транзакции.
Для того чтобы пользоваться этим удобным сервисом, необходимо иметь пластиковую карту банка. Если планируется подключить сервис интернет банк для юридических лиц, то его подключение можно выполнить без карты. Для этого необходимо предоставить регистрационные данные юридического лица и сведения из ЕГРЮЛ.
Для начинающих пользователей может оказаться непросто справиться своими силами с подключением этого онлайн сервиса. Поэтому им проще обратиться к менеджеру в ближайшем отделении банка, предоставив номер своей пластиковой карты.
Также это можно сделать, воспользовавшись помощью консультанта, обслуживающего банковские терминалы. Те клиенты, которые в совершенстве могут пользоваться опциями банкомата или терминала, могут и сами выполнить подключение. Для этого необходимо ввести карту и запросить временные пароли доступа и код клиента, который одновременно является логином. В выданном через банкомат или терминал чеке будет отображена вся запрашиваемая информация с двадцатью временными паролями. Их можно использовать для выполнения финансовых транзакций в личном кабинете посредством терминала.
Более осведомленным в процессах пользования онлайн сервисов, и знающих принципы пользования интернет банкингом Сбербанка клиентам, предлагается самостоятельное подключение к сервису. Для этого на корпоративном сайте учреждения необходимо найти вкладку регистрации личного кабинета.
- В открывшемся окне необходимо заполнить графу, в которой указывается номер пластиковой карты.
- Далее следует выбрать подтверждение ввода по смс-сообщению, и после того, в смс поступит пароль доступа, необходимо ввести его в соответствующее поле.
- Как только вновь откроется новая страница регистрации, необходимо корректно ввести все необходимые сведения и реквизиты.
- Тут же нужно будет придумать логин и новый пароль для входа в личный кабинет.
Все внесенные данные следует зафиксировать на бумажном или электронном носителе, так как они понадобятся при каждом очередном входе в кабинет онлайн сервиса интернет-банкинга. После их ввода клиент попадает на страницу своего личного кабинета, где отображаются все актуальные сведения относительно его счетов и карт, а также движение средств за выбранный временной период.
Банк «Открытие» является одной из лидирующих финансовых компаний в России. Он отличается большим спектром предоставляемых населению услуг, а также высококачественным обслуживанием клиентов. Чтобы повысить уровень своего сервиса, организацией был создан новый удобный инструмент — Интернет-Банкинг, который позволяет пользователям управлять своими счетами в виртуальном режиме.
Интернет- банкинг «Открытие»: регистрация
Чтобы были доступны все функции интернет-банкинга, клиент должен пройти процедуру регистрации личного кабинета. Сделать это возможно несколькими способами:
- непосредственно в офисе финансового учреждения;
- при помощи банкомата (в нем можно получить чек с секретным кодом);
- позвонив в центр поддержки клиентов банка.
Пройдя процедуру первичной регистрация одним из указанных выше способов, далее следует действовать так:
- Зайдите на официальную страницу банка «Открытие».
- Пройдите в раздел «Интернет-банкинг» (расположен справа).
- По ссылке перейдите в пункт регистрации новых клиентов.
- Введите реквизит своего пластика.
- В графе для ввода пароля укажите код, полученный в банке/банкомате/по телефону при регистрации сервиса.
- Далее в любой момент вы можете сменить пароль и ввести свои значения.
Нужно ли платить за пользование личным кабинетом?
За пользование виртуальными онлайн офисом, расположенным на сайте банка «Открытие», плата не взимается.
Основные возможности Интернет банка «Открытие»
Интернет банкинг не только расширяет возможности клиента, но и упрощает их. Ведь для того, чтобы воспользоваться всем функционалом банковского либо пластикового счета пользователю нет необходимости даже выходить из дома. В виртуальном режиме через личный кабинет доступны такие банковские услуги:
- круглосуточный контроль за своими счетами (проверка баланса карты);
- осуществление всевозможных банковских операций, в том числе и переводов с карты на карту, на кошелек, на счет и т.д.;
- возможность получать уведомления о поступлении средств на свой счет либо пластик (к примеру, зачисление зарплаты);
- открытие депозитных вкладов через интернет;
- оплата коммунальных услуг;
- внесение платежей за интернет и телефонию;
- оплата покупок, совершенных в онлайн магазинах и прочие услуги.
Также банкинг позволяет в случае необходимости произвести блокировку либо разблокировку карты (понадобиться такая процедура может при потере или краже карты). Такая же функция доступна при входе в .
Как перевести деньги с карты «Открытие» на карту Сбербанка?
Благодаря виртуальному банкингу, легко можно перевести, имеющиеся финансы с пластика «Открытие» на пластик Сбербанка через интернет. Для этого необходимо:
- зайти на главный ресурс компании;
- авторизоваться под своими данными;
- в главном меню своего кабинета выбрать пункт «Переводы»;
- заполнить появившуюся форму, указав реквизит кредитки адресата и сумму перечисления;
- затем кликнуть на клавишу «Перевести»;
- подождать смс с паролем в ввести его в соответствующее поле.
Если все было выполнено правильно, то через некоторое время на телефон отправителя поступит уведомление о том, что деньги переведены получателю.
Время перевода на карту другого банка, как правило, занимает 1-3 часа.
Комиссия и лимит на переводы
Вопросы безопасности
Технические условия и возможности
Что такое Internet-Банкинг для корпоративных клиентов?Internet-Банкинг предназначен для предоставления услуг электронного банкинга корпоративным клиентам в онлайне.
В Internet-Банкинге корпоративные клиенты могут формировать, подписывать и отправлять в Банк все типы финансовых документов, работать со справочниками корреспондентов и бенефициаров, отслеживать статусы документов, получать выписки и оборотно-сальдовые ведомости по своим счетам за произвольный период, обмениваться с банком письмами.
Работать можно через любой web-браузер: Internet Explorer Firefox, Opera, Safari, Chrome и на всех настольных платформах: Windows, Mac OS X, Linux.
Internet-Банкинг обеспечивает гарантированный уровень безопасности, содержит механизмы шифрования информации и ЭЦП, поддерживает работу с USB-токенами и смарт-картами «iBank 2 Key».
Internet-Банкинг взаимодействует с бухгалтерскими программами (1С и др.), поддерживает одновременную работу сотрудников из разных офисов.
Какие требования предъявляются к компьютеру для работы в Internet-Банкинге?
- Любой современный компьютер с объемом свободной оперативной памяти не менее 128 Мбайт.
- Любая современная операционная система - Windows 2000 и старше, Mac OS X, Linux и др.
- Любой современный web-браузер c поддержкой Java - Microsoft Internet Explorer, Opera, Firefox, Safari, Chrome и др.
- Доступ в Интернет. Рекомендуемая скорость соединения - 33,6 Кбит/сек и выше. В случае доступа в Интернет по телефонной коммутируемой линии необходимо наличие современного модема.
- Для работы необходимо установить Java-машину, которую можно скачать с сайта разработчика .
- Для защиты информации в систему «iBank 2» встроены СКЗИ,
которые реализуют криптографические алгоритмы в соответствии с ГОСТ 28147-89 (шифрование, имитовставка),
ГОСТ Р34.10-2001 (ЭЦП на эллиптических
кривых) и ГОСТ Р34.11-94 (хеш-функция).
Для использования СКЗИ получите у представителей Банка файлы необходимых криптобиблиотек и установите их к себе на компьютер.
Можно ли работать в Internet-Банкинге с разных компьютеров?
Да, можно. Поскольку
Internet-Банкинг является модулем системы удаленного обслуживания «iBank 2», расположенной на сайте Банка,
а не программой, которая
устанавливается на конкретный компьютер. Для входа в Internet-Банкинг Вам необходимы компьютер, подключенный к
сети Интернет, ключ ЭЦП и пароль.
Регистрация в «Internet-Банкинг»
Как начать использовать Internet-Банкинг?Вам необходимо выполнить следующие действия:
- самостоятельно пройти регистрацию на сайте Вашего Банка. По окончании регистрации будут сгенерированы открытый и секретный ключи ЭЦП и сертификат открытого ключа ЭЦП, который необходимо распечатать, заполнить и заверить печатью Вашей организации (количество необходимых экземпляров сертификата регламентируется Банком);
- далее Вам следует прийти в одно из отделений Вашего Банка и заключить договор на оказание услуг с использованием системы «iBank 2». При визите в Банк Вам необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность и сертификат открытого ключа ЭЦП.
Ничего не происходит при попытке зарегистрироваться. Не запускается
Java-апплет.
Ниже описаны наиболее распространенные причины невозможности запуска апплета и способы их решения:
Открылась страница регистрации, на которой написано: «Загрузка Java-апплета...» и более ничего.
Причина
: Возможно на Вашем компьютере еще не установлена Java-машина.
Решение
: Установите Java и еще раз перейдите на страницу регистрации. Актуальную версию Java
всегда можно скачать с
сайта разработчика .
Причина
: Возможно в настройках Вашего браузера и/или proxy-сервера включена блокировка активных
сценариев Java.
Решение
: Проверьте настройки Вашего браузера/proxy-сервера.
Internet Explorer 7.0
: Запустите браузер, в главном меню выберите пункт Сервис->Свойства
обозревателя
, перейдите на вкладку
Безопасность
Другой
. В списке Параметры
перейдите к разделу
Сценарии->Активные сценарии
и установите флаг Разрешить
.
Появилось сообщение: «Подождите идет загрузка Java-апплета» и более ничего.
Причина
: Возможно в настройках Вашего браузера установлен запрет исполнения Java-скриптов.
Решение
: Проверьте настройки Вашего браузера.
Internet Explorer 7.0:
Запустите браузер, в главном меню выберите пункт Сервис->Свойства
обозревателя
, перейдите на вкладку
Безопасность
. Выберите требуемую зону Интернета и нажмите кнопку Другой
. В списке Параметры
перейдите к разделу
Сценарии->Выполнять сценарии приложений Java
и установите флаг Разрешить
.
Не запускается Java-апплет.
Причина
: Использование устаревшей версии java.
Решение
: Internet-Банкинг успешно работает со следующими версиями: Java 2 Standard Edition Runtime Environment Version 1.4.2
или выше.
При использовании USB-токенов «iBank 2 Key» требуется Java SE 6. Рекомендуется включать
автоматическое обновление и использовать последнюю
версию Java. Актуальную версию всегда можно скачать с сайта
разработчика .
Java-апплет не подключается к банковскому серверу.
Причина
: Проблемы с подключением могут быть вызваны несколькими причинами, начиная от наличия
у Вас локальных
сетевых экранов (Firewall) и заканчивая блокировкой портов Вашим Интернет-провайдером.
Решение
: Необходимо связаться с администратором банка для уточнения номеров TCP-портов,
которые необходимо открыть в IP-фильтре на
Firewall.
Что означает сообщение: «На Вашем компьютере не установлено криптосредство»?
Для защиты информации в систему «iBank 2» встроены СКЗИ, которые реализуют криптографические алгоритмы
в соответствии с ГОСТ. Для использования
СКЗИ получите у представителей Банка файлы необходимых криптобиблиотек и установите их к себе на компьютер.
Что означают предупреждения системы безопасности web-браузера?
Отображение сообщений об ошибках сертификатов означает, что на посещаемом сайте возникли проблемы с
сертификатами (истек срок действия
сертификата, сертификат данного сайта получен из ненадежного источника и пр.). Сертификаты используются, чтобы
установить идентификацию сторон и
создать доверительные отношения для безопасного обмена данными. При появлении предупреждений об ошибках на
сайте, который вы успешно посещали
ранее, обратитесь к сотрудникам Банка для сообщения о проблеме и уточнения Ваших дальнейших действий.
Если при регистрации допущены орфографические ошибки, это мешает потом подписанию
Сертификата,
Договора и т. д.?
Если орфографические ошибки обнаружены в наименовании организации, Ф. И. О. подписантов -
потребуется
перерегистрация (новая регистрация).
Ключи ЭЦП и Сертификаты
Куда сохранять ключ ЭЦП при регистрации?Для защиты секретных ключей ЭЦП от хищения вредоносными программами рекомендуется использовать персональный аппаратный криптопровайдер (ПАК) - USB-токен или смарт-карту «iBank 2 Key».
В случае отсутствия ПАК «iBank 2 Key» Вы можете сохранить ключ ЭЦП на любой съемный носитель - диск, флэш-карта (небезопасный вариант).
Каких правил следует придерживаться при выборе пароля к ключу ЭЦП?
- Пароль должен содержать не менее 6 различных символов;
- Желательно, чтобы пароль состоял из латинских букв в разных регистрах, цифр и специальных символов;
- Ваш пароль не должен состоять из одних цифр (так его легче подсмотреть "из-за спины"), не должен быть слишком коротким и состоять из символов, находящихся на одной линии на клавиатуре;
- Пароль не должен быть значимым словом (Ваше имя, дата рождения, девичья фамилия и т. д.), которое можно легко подобрать или угадать.
Необходимо перейти на страницу входа в Internet-Банкинг и повторно нажать кнопку Новый клиент . Откроется окно, в котором необходимо выбрать пункт Администрирование ключей ЭЦП . Далее укажите местоположение Вашего созданного ключа ЭЦП и нажмите кнопку печать. Откроется стандартное окно печати документа.
Что делать при возникновении подозрений о компрометации ключей ЭЦП?
Возможные случаи компрометации:
- хищение носителя ключей ЭЦП (ПАК «iBank 2 Key», USB-накопитель и пр.);
- обнаружение попытки несанкционированного доступа к системе «iBank 2»;
- увольнение сотрудника, имевшего доступ к ключам ЭЦП.
Что делать, если один из владельцев ключей ЭЦП планирует уйти в отпуск и не сможет подписывать документы?
Необходимо оформить ключи ЭЦП на замещающего сотрудника, а также предоставить в Банк необходимые документы, подтверждающие полномочия замещающего сотрудника и их срок. Рекомендуем связаться с сотрудниками Банка для получения более детальных рекомендаций.
Что означает и что делать в случае возникновения сообщения: «До окончания срока действия Вашего ключа осталось n дней»
По истечению n дней Вы не сможете войти и работать в Internet-Банкинге с этим ключем ЭЦП. А значит Вам необходимо сформировать новые ключи ЭЦП, по окончании формирования распечатать и заверить печатью организации сертификат открытого ключа ЭЦП и обратиться в обслуживающее Вас отделение Банка для регистрации и дальнейшего использования нового ключа в Вашей работе.
USB-токены и смарт-карты «iBank 2 Key»
Что такое USB-токен и смарт-карта «iBank 2 Key»?Для защиты Ваших секретных ключей ЭЦП от хищений рекомендуется использовать в системах электронного банкинга персональный аппаратный криптопровайдер USB-токен «iBank 2 Key».
USB-токен «iBank 2 Key» - это аппаратное USB-устройство, состоящее из PC/SC-совместимого USB-кардридера и SIM-карты, в которой реализованы все российские криптоалгоритмы и имеется защищенная область памяти, позволяющая хранить до 64-х секретных ключей ЭЦП.
Главное достоинство USB-токена «iBank 2 Key» - неизвлекаемость секретного ключа ЭЦП клиента и формирование его ЭЦП под электронным документом по российскому криптографическому алгоритму ГОСТ Р34.10-2001 непосредственно внутри устройства. На вход USB-токена передается электронный документ, на выходе устройства - ЭЦП под документом. При этом секретный ключ ЭЦП генерируется самим USB-токеном, хранится в защищенной памяти токена и никогда, никем и ни при каких обстоятельствах не может быть считан из него.
Для корректной работы ПАК «iBank 2 Key» может потребоваться установка специального драйвера. Все установочные файлы драйверов доступны на сайте «iBank2.RU».
Подробную информацию Вы можете узнать из Руководства по работе с USB-токенами и смарт-картами «iBank 2 Key» .
Смарт-карта «iBank 2 Key»
полностью аналогична USB-токену «iBank 2 Key». К тому же
они компактны, удобны в использовании и хранении.
Где в компьютере можно увидеть USB-токен «iBank 2 Key», когда его
подключишь?
USB-токен - это не «флешка», поэтому его нельзя увидеть, кликнув по ярлыку «Мой компьютер». Его можно
увидеть только в
«Диспетчере устройств» как «Smart card reader»-«USB Token Device».
При входе в Internet-Банкинг невозможно выбрать тип хранилища «USB-токен или
смарт-карта».
ВАЖНО!
Сначала устанавливается
драйвер, а только потом USB-токен «iBank 2 Key» вставляется в порт компьютера!
Если Вы сделали наоборот, то извлеките USB-токен из порта. В диспетчере устройств компьютера найдите «Устройство
чтения Смарт-карт»
и
удалите все его компоненты. Установите драйвер USB-токена «iBank 2 Key» повторно. Перезагрузите
компьютер. Только после этого Вы можете
подключать USB-токен.
Невозможно создать новый ключ ЭЦП при использовании смарт-карты
«iBank 2 Key».
Установите Sun Java Plugin 1.6 . Другие версии Java не поддерживают
технологию работы со смарт-картами. Повторите процесс регистрации.
Почему я не могу выбрать USB-токен «iBank 2 Key» в поле выбора
ключа?
При
возникновении этой ошибки попробуйте установить последнюю версию Java-машины.
У меня Windows Vista. Не устанавливается драйвер USB-токена
«iBank 2 Key».
При
установке драйвера USB-токена «iBank 2 Key» для Windows Vista необходимы права АДМИНИСТРАТОРА, т. е.
необходимо запускать исполняемые файлы от
имени администратора.
Вопросы безопасности
Механизмы защиты информации в системе «iBank 2».«iBank 2» относится к классу систем защищенного электронного документооборота.
Для обеспечения информационной безопасности в системе «iBank 2» используются:
- Электронная цифровая подпись (ЭЦП) под электронными документами
- для обеспечения
целостности и аутентичности
(доказательство авторства) документов в системе.
Для формирования ЭЦП клиента в системе реализованы российские криптографические алгоритмы в соответствии с ГОСТ 28147-89 (шифрование, имитовставка), ГОСТ Р34.11-94 (хеш-функция) и ГОСТ Р34.10-2001 (ЭЦП на эллиптических кривых). - Механизм криптографической аутентификации сторон - для обеспечения защищенного взаимодействия через Интернет. Обеспечение криптографической аутентификации сторон достигается применением защищенного протокола SSL в процессе установления соединения между web-сервером банка и клиентом. Для подтверждения подлинности web-сервера осуществляется сравнение доменного имени загружаемого сайта банка с указанным в сертификате web-сервера.
- Шифрование данных - для обеспечения конфиденциальности передаваемой через Интернет информации. Шифрование информации осуществляется с помощью сессионных ключей, генерируемых на этапе установления соединения между клиентом и Сервером Приложения iBank 2.
- ПБЗИ «Агава-С 5.0» компании «Р-Альфа» (сертификат соответствия ФСБ РФ рег. № СФ/114-1171 от 1 августа 2008 года);
- СКЗИ «Крипто-КОМ 3.2» компании «Сигнал-КОМ» (сертификаты соответствия рег. № СФ/114-1068 от 7 ноября 2007 года и рег. № СФ/124-1070 от 15 июля 2008 года для вариантов исполнения 1, 5, 12 и 16).
Какие меры безопасности необходимо соблюдать при работе в Internet-Банкинге?
Меры безопасности при работе с ЭЦП:
- Пароль на доступ к секретному ключу должен быть известен только Вам как владельцу ключа;
- Для защиты секретных ключей ЭЦП от хищения вредоносными программами рекомендуется использовать персональный аппаратный криптопровайдер (ПАК) - USB-токен или смарт-карту «iBank 2 Key»;
- В случае отсутствия ПАК файл-хранилище ключей сохраните на отчуждаемом носителе (USB-накопитель);
- Не допускается сохранять его в местах, где к нему может получить доступ кто-либо, кроме Вас. Отчуждаемый носитель с хранилищем ключей необходимо тщательно оберегать от несанкционированного доступа;
- Не копируйте ЭЦП и не передавайте ее никому;
- Не пользуйтесь Internet-Банкингом в Интернет-кафе, а так же там, где Вы не уверены в безопасности компьютеров;
- При увольнении ответственного сотрудника, имевшего доступ к секретному ключу ЭЦП, обязательно сообщите в Банк и заблокируйте ключ ЭЦП;
- При возникновении любых подозрений на компрометацию (копирование) секретных ключей ЭЦП или компрометацию среды исполнения (наличие в компьютере вредоносных программ) – обязательно сообщить в Банк и заблокировать ключи ЭЦП.
- Соблюдайте регламент ограниченного физического доступа к данному компьютеру. Должен быть утвержден список сотрудников организации, включая ответственных сотрудников и технический персонал, которым разрешен доступ к компьютерам, с которых осуществляется работа в системе «iBank 2»;
- Используйте и оперативно обновляйте специализированное ПО для защиты информации - антивирусное ПО, персональные межсетевые экраны, средства защиты от несанкционированного доступа и пр.;
- Используйте и оперативно обновляйте системное и прикладное ПО только из доверенных источников, гарантирующих отсутствие вредоносных программ. При этом необходимо обеспечить целостность получаемых на носителях или загружаемых из Интернета обновлений;
- Соблюдайте правила безопасной работы в Интернете, а именно: не подключайте к компьютеру непроверенные на наличие вирусов отчуждаемые носители, не читайте подозрительных электронных писем, максимально ограничьте использование Интернет-пейджеров (ICQ и пр.) и т. п.
Удобный сервис интернет-банкинг «Беларусбанка» позволяет не выходя из дома управлять счетами, интернет-депозитами и проводить операции с помощью платежной карточки через интернет. Никаких очередей и походов в отделения банка! Вы можете сами в любое время суток, когда Вам удобно:
- узнавать остаток средств на счете;
- открывать и пополнять (вклады);
- погашать ;
- переводить деньги на другую карточку, эмитированную ».
Почти все проводятся бесплатно! Исключения — перевод денег на другую карточку, мини-выписка об операциях по карточке, платежи по произвольным реквизитам.
Как подключить интернет-банкинг ОАО «АСБ Беларусбанк»
Выберите любой из 2 возможных способов.
- Взяв с собой паспорт и карточку, приходите в «Беларусбанк». Скажите специалисту, что желаете подключить банкинг. После оплаты услуги (на конец 2015 года — 20 000 рублей) заполните специальную анкету-заявление. Вы получите важные данные, которые позволят входить в личный кабинет банкинга: имя пользователя и пароль (его рекомендуется изменить). Также Вам выдадут карту кодов (ее предстоит активировать в инфокиоске).
- Оставьте заявку на сайте ibank.asb.by . Регистрация займет несколько минут — потребуется лишь ввести запрашиваемые данные. После оплаты Вам домой в ближайшие 10 дней привезут карту кодов. При получении надо будет предъявить паспорт.
Обратите внимание: нельзя изменить имя пользователя; завести несколько учетных записей или получить более одной карты кодов. Учетную запись блокируют, если клиент не входит в личный кабинет более года. После ее вовсе аннулируют.
Как войти в систему интернет-банкинга ОАО «АСБ Беларусбанк»
- Зайдите на сайт ibank.asb.by .
- Введите логин (имя пользователя) и пароль, нажмите кнопку «Вход».
- В новом окошке, которое после этого появится, введите код с карты ключей, нажмите «Вход». После этого Вы окажетесь в личном кабинете, где сможете выполнить любую банковскую операцию.
Если пароль или ключ трижды подряд введен неправильно, учетную запись заблокируют. Вновь вернуть ее в активное состояние поможет оператор, связаться с ним можно по короткому номеру 147.
Во время работы в банкинге нельзя:
- обновлять страницу,
- нажимать кнопки «Назад» и «Вперед» (используйте для этого только пункты меню, предусмотренные системой банкинга),
- открывать другие страницы личного кабинета в новом окне или вкладке,
- закрывать окно до тех пор, пока нет информации о завершении операции.
Как оплатить коммунальные услуги через интернет-банкинг «Беларусбанка»
Операцию можно выбрать в меню «Платежи и переводы» либо «Расчет» АИС ЕРИП. Допустим, чтобы оплатить жировку за квартиру в столице, надо нажать кнопку «Коммунальные платежи», выбрать «ЖКХ г. Минска», после чего ввести личные данные. Вводить номера счетов надо лишь однажды — система запомнит данные и будет открывать окно с автозаполнением, но при необходимости Вы сможете изменить их.
Газо-, электро-, водоснабжение, домофонные системы, взносы в ЖСК, телефон и прочие услуги оплачиваются через систему ЕРИП. Требуется выбрать регион.
Удобные настройки
Подключите быстрый доступ к платежам. Нажмите кнопку «Добавьте на страницу Ваши сохраненные платежи», выберите нужное и сохраните изменения. Теперь избранное появится на главной странице и вы получите моментальный доступ к важным платежам — всего в 1 клик. Это существенно сэкономит время и упростит работу в банкинге.
В «Личных платежах ЕРИП» выберите Ваш номер плательщика, чтобы мгновенно увидеть перечень операций.
Проводите платеж «одной кнопкой», оформив доступ в меню «Платежи и переводы» (внизу перечня). Оплата пройдет быстро — в том порядке, который Вы заранее указали.
Выход из системы банкинга «Беларусбанка»
Нажимайте оранжевую кнопку «Выход» вверху страницы, чтобы корректно завершить работу.
Вы автоматически покинете личный кабинет, если не будете выполнять операций и переходов на другие страницы в течение 10 минут. Для Вашего удобства вверху страницы идет отсчет времени: сколько минут и секунд есть в запасе.
«АСБ Беларусбанк»: интернет-банкинг и безопасность
Надежно cохраняйте логин и пароль от разглашения, не сообщайте никому эти данные. Не давайте и не показывайте другим людям карту кодов.
Выясните, есть ли на компьютере, через который Вы планируете войти в личный , антивирусная программа и обновлены ли в ней базы данных.
Прочитайте информацию о цифровом сертификате подлинности SSL (Secure Socket Layer). Для этого в адресной строке (вверху страницы) найдите изображение замочка, щелкните по нему левой кнопкой 2 раза. Прочитайте сведения о сертификате SSL (должно быть указано, кем и кому выдан, срок действия и другие факты).
Дополнительная информация
Узнать больше можно по телефону 147 (по будням с 8:30 до 20:00, по выходным с 10:00 до 17:00).