Как и где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в 2019 году?
Многие выдающиеся предприниматели неоднократно высказывались о такой полезной вещи, как долгосрочные вложения. Так, Уоррен Баффет, возглавляющий Berkshire Hathaway, постоянно говорит об этом в своих регулярных письмах акционерам компании. Об этом же твердит Джон Богл, легендарный создатель Vanguard Group.
Для неспециалиста это имеет существенное значение, так как он особенно рискует потерять средства на бирже, если начнет заниматься внутридневными сделками на ней.
Россияне обладают отличным инструментом, который представляет собой индивидуальный инвестиционный счет. Таковой размещается у брокерской службы - та, в свою очередь, помогает частному лицу (при соблюдении некоторых ограничений со стороны последнего) получить серьезную прибыль вследствие налоговых льгот.
Такой механизм отечественный рынок впервые увидел в 2015 г., причиной тому послужило обновление законодательства о рынке акций наряду с обновлениями в Налоговом Кодексе страны.
Важно знать об ИИС
Счет может создать только частник, как у брокерской компании, так и напрямую в банке. Из требований - налогообложение на территории РФ (присутствие в стране от 183 дней в году). При этом существует правило: один счет - одно физлицо.
В какой брокерской компании лучше всего открыть инвестиционный счет? Ознакомьтесь с рейтингом лучших брокеров России в 2017 году.
Сам счет по времени не ограничен, но, чтобы льготы по налогам могли быть применены, необходимо выдержать минимальный инвестиционный период, величина которого равна 3 годам и который начинается со дня подписания договора.
Счет допускается лишь рублевый, причем в течение 12 месяцев можно пополнять его на сумму не более 1 млн р., хотя до 18.06.17 лимит составлял 400 тыс. рублей. Необязательно пополнять ИИС дополнительно ежегодно. Тем не менее, отзывать часть средств обратно недопустимо.
Также следует помнить о банковских и брокерских комиссиях за работу с ценными бумагами.
Инструменты на ИИС
При этом возможны любые варианты вложений, которые применимы на ведущих российских торговых площадках Москвы и Питера. Это:
- акции российских и зарубежных предприятий;
- облигации муниципалитетов, корпораций, суверенные;
- валюта;
- доли ПИФов;
- производные способы (опционная, фьючерсная торговля и т.п.).
Следует заметить, что некоторые брокеры и банковские учреждения не позволяют работать с рядом инструментов, эмитентами и т. д. Полный список поддерживаемых способов вложений можно узнать у брокера.
ИИС и налоговый вычет
Главный плюс счета - возврат части инвестиций, что в итоге повышает прибыльность. Причем для собственников ИИС предусмотрено 2 вида налоговых преференций.
Вычет на взнос
В данной ситуации физлицу предоставляется 13%-ный возврат от суммы, которая была зачислена в предшествующем году, однако наибольшая ее величина ограничена 130 000 рублей.
Важно: вычет возможен, когда инвестор задекларировал прибыль за прошлый период (т. е. имело место быть уплата налога), причем максимальный возврат не может быть больше налоговой суммы.
Если после открытия ИИС, его пополнения, подачи заявления на возврат и последующего его получения прошло менее 3-х лет, закон обязывает инвестора возвратить средства государству.
Если инвестор закрывает счет, то в этом случае с полученной прибыли будет удержано 13% налога.
Вычет на доход
Подобный вычет освобождает физическое лицо от налогообложения по форме НДФЛ от суммы всех доходов, зачисленных в ходе операций по ИИС. Закон предусматривает применение вычета без обязательного владения иной налогооблагаемой прибылью.
На такой возврат физлицо может рассчитывать только после 3-х лет со дня создания ИИС. В случае закрытия его ранее 3-х лет с момента образования, государством будет удержан НДФЛ в размере 13%, подобно схеме по брокерскому счету.
Важно принять во внимание все нюансы и детали инвестирования при выборе типа вычета, включая способ инвестирования и налоговую ставку на прибыль. Скажем, НДФЛ не применяется к платежам по купонам и отечественным государственным облигациям. В случае приобретения ОФЗ, например, можно получить возврат на взнос.
Получение налогового вычета
Если речь идет о вычете на пополнение (взносы), инвестор обращается в налоговую в год, следующий после того, в который было осуществлено пополнение. При этом надо подтвердить взносы декларацией 3-НДФЛ, прикрепив к ней следующие документы:
- подтверждение получения прошлогодней прибыли с налоговой величиной 13% (скажем, справку2-НДФЛ от организации, в которой частное лицо трудится);
- подтверждение создания ИИС и зачисление на него средств (может предоставляться брокером);
- заявлениена возврат, для этого потребуется указать банковские реквизиты.
Если же подразумевается вычет на доход, то физлицо должно при разрыве договора дать банку или брокеру справку из налоговой об отсутствии случаев получения вычетов на пополнение.
Банк, таким образом (или брокер), не сможет выплатить деньги с удержанием 13%-го налога НДФЛ.
Планируете открывать ИИС? Но немного сомневаетесь. И думаете — а нужно ли мне это? Ввязываться в эту программу от государства. Где-то должен быть подвох. Или все честно?
Вы узнаете про все преимущества и самое главное, недостатки индивидуальных инвестиционных счетов. Скрытые или подводные камни. И можно ли их обойти. Нюансы использования. И поймете выгодность или невыгодность открытия ИИС.
Сравним получаемую доходность со вкладами в банках. Чтобы на конкретных цифрах понять, есть ли выгода от использования ИИС. И стоит ли открывать счет?
Итак поехали!
ИИС — достоинства
Начнем естественно с плюсов. Будем «облизывать» ИИС с разных сторон. Выпячивая все его достоинства.)))
Налоговые льготы
Самый главный плюс ИИС, собственно ради чего стоит его открывать — это возможность получения налоговых льгот.
Владельцу ИИС предоставляется на выбор два варианта:
- Возврат государством 13% от суммы внесенных на счет средств
- Освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций.
Какой тип счета выбрать на ИИС мы рассматривали в .
Но если вкратце, то подавляющему большинству в плане «выгодности» подойдет тип А или возврат 13% от государства.
Можно рассматривать это как гарантированную дополнительную доходность к вашим вложениям.
Что это нам дает?
Вы внесли на ИИС 100 тысяч рублей. И на эти деньги купили облигации федерального займа с доходностью 8% годовых. Через год Вы заработаете 8 тысяч в виде купона по облигациям. И еще 13 тысяч получите в качестве налогового вычета.
Итого только за первый год по ИИС вы гарантированно получите 21 тысячу или 21% годовых.
Знакомство с фондовым рынком
Открытие ИИС прекрасная возможность познакомиться в фондовым рынком поближе. В глазах большинства, торговля на бирже представляется как удел профессионалов. И обычным людям там делать нечего. Нужны значительные капиталы, знания и опыт.
На самом деле никто не заставляет вас вести активную торговлю. Проводить анализ и отбор ценных бумаг. Постоянно отслеживать состояние на рынке.
Достаточно правильно один раз купить нужные бумаги и можно практически о них забыть. Это как вклад в банке. Поместив деньги на депозит в Сбербанк, вы же не будете постоянно проверять, считать доходность и перемещать деньги из одного банка в другой? Наверняка нет.
На бирже тоже самое. Есть долгосрочные инвестиции по принципу « «. Для примера, облигации, дающие фиксированный доход владельцам долгие годы. Вам нужно купить их только один раз. И все. На этом ваше участие в торговле закончено.
Более высокая доходность
На фондовом рынке можно зарабатывать больше денег, если сравнить с классическими вложениями в депозиты.
Про акции мы не будет говорить. Это удел профи. А для новичков идеально подойдут вложения в облигации. Особенно государственные (ОФЗ) или муниципальные.
Покупая облигации на ИИС вы будете получать фиксированный заранее известный доход. На момент написания статьи самые надежные государственные бумаги обеспечивали доходность в 8% годовых. По корпоративным облигациям доходность выше на 1-2%.
Сможете ли вы найти такой годовой процент в банках при открытии вклада? Для примера в Сбербанке предлагают ставки 4-4,5% годовых. В самых надежных банках из ТОП-30 можно еще найти 6-7% годовых. И даже чуть выше. Но условия открытия большинства вкладов очень жесткие — обычно для получения «высоких» обещанных процентов необходима сумма от нескольких сотен до 1-2 миллиона.
А что дает разница в доходности в 1-2%? Вроде бы совсем ничего. Жалкий лишний процент. Ну может быть два.
Давайте посмотрим немного под другим углом. По вкладу можно получать 6% годовых. А по облигациям 8%. С вложенных ста тысяч имеем 6 и 8 тысяч рублей прибыли соответственно. Во втором случае наш доход увеличился на 33%.
Или открыв вклад на 4 года — сможете заработать 24% прибыли. Облигации принесут столько же, только за 3 года!!!
Возможность обеспечения себя пассивным доходом
В последние года выражение «пассивный доход» является практически ругательным. Перефразирую — ежемесячным, ежеквартальным или годовым постоянным источником прибыли.
Здесь речь идет о облигациях и дивидендных акциях.
Прелесть в том, что покупая ценные бумаги больше ничего делать не надо.
Все эти государственные и негосударственные пенсионные фонды конечно дело хорошее. Но на практике большинство из них показывает не очень впечатляющие результаты. Многие даже срабатывают в минус. А средняя годовая доходность находится на уровне ставок по банковским депозитам.
Притом, что фонды инвестируют деньги будущих пенсионеров в те же самые инструменты, обращающиеся на бирже. В первую очередь в облигации. Которые вы можете покупать самостоятельно. Без помощи пенсионных фондов.
Выгоды очевидны:
- За свое «управление» фонд взимает комиссии. Немного всего 1-2%. А к чему приводит эта разница мы рассмотрели на примере выше.
- Фондам нужны показатели доходности. Чтобы было что предоставить в качестве статистики потенциальным клиентам. Чтобы этого добиться они вынуждены вкладывать деньги в более агрессивные инструменты с повышенной доходностью. И не всегда это получается. В 2017 году нахватав таких «прибыльных» бумаг, многие столкнулись с техническим . И денежки плакали. И многие НПФ по итогам года получили даже убыток.
Вечный дополнительный доход
Конечно слово «вечный» возьмем в кавычки. Но пока действует программа ИИС, можно получать свои 13% каждый год.
Срок действия инвестиционного счета не ограничен. И пока вы вносите деньги, имеет право на вычеты. А это дополнительная и самое главное гарантированная доходность.
У многих есть такое убеждение, что срок жизни ИИС — 3 года. И по истечении этого периода его нужно закрыть.
Добавлю от себя — 3 года минимальный срок. Верхняя планка не ограничена. Пока не отменят (или изменят) закон.
Поэтому пока пользуемся и выживаем доходность по максимуму.
ИИС — недостатки
Ну вот. Мы воспели хвалу ИИС со всех сторон. Теперь давайте нальем в эту бочку меда — дегтя. А сколько это будет — маленькая ложка или целое ведро решать вам.
Заморозка на 3 года
При открытии ИИС со счета нельзя снимать деньги, до момента окончания 3-х летки. Это наверное самый главный недостаток инвестиционных счетов.
Но здесь есть небольшое заблуждение или непонимание.
Во-первых, снять деньги можно в любой момент. Другое дело, что в этом случае будет потеряно право на получение 13% в виде вычета.
Во-вторых, срок действия ИИС начинается не с момента внесения средств на счет. А с даты заключения договора. А вот когда вносить деньги (сразу же, через месяц или год) — это ваше право. Поэтому есть несколько способов уменьшить срок нахождения денег на ИИС.
Можно в начале протестировать небольшой суммой. Чтобы ознакомиться в принципами покупки бумаг на бирже. А основную сумму можно внести на 2-й или даже последний год действия ИИС.
В итоге срок сокращается до 1-2 лет. И вы имеете все те же льготы по возврату налогов.
Неофициальные или небольшие доходы
Для получения налогового вычета 13% нужно, чтобы у владельца ИИС были официальные доходы. С которых были уплачены все налоги. Ведь налоговый вычет по простому — это возврат налогов. Сколько вы заплатили в казну — столько и сможете вернуть обратно. По крайней мере не больше.
Если доходов нет, или они очень маленькие, то придется выбирать второй тип ИИС или тип А. А он «выгодностью» не блещет.
Второй пункт — вытекает из первого. Если вы имеете права на налоговые льготы по другим программам (в первую очередь по ипотеке), то воспользоваться возвратом по ИИС сможете только в пределах оставшийся суммы.
Например. За год уплачено (удержано) 100 тысяч в виде налогов. И есть ипотека, по которой можно вернуть всю эту сумму. Нужно ли тогда открывать ИИС? Наверное нет. Выгоды от открытия ИИС вы уже все равно не получите. А если все таки хочется попробовать и пощупать фондовый рынок собственными руками, откройте обычный брокерский счет.
На который не распространяется заморозка на 3 года.
Вычет только один
Вычет можно получить только один раз на сумму внесенных средств.
Брокеры в основном «пиарят» высокую доходность ИИС обещая 25-30% годовых. Но даже если и так. Речь идет только о первом годе действия ИИС.
Внесли деньги. Вложили в облигации. Получили вычет. А дальше доход будет идти только от ваших инвестиции.
В итоге повышенная доходность от получения 13% как бы «размазывается» на 3 года. И в среднем составит +4,33% к ежегодной годовой прибыли.
На следующий год, при внесении средств — прибыль от вычета растянется на 2 года. Здесь мы имеем +6,5% к прибыли.
У на последний год — закинули деньги и получили +13% в полном объеме.
Фондовый рынок — рискованные вложения
Действительно, инвестиции в фондовый рынок, особенно в акции, является рискованными. Можно как заработать, так и потерять. Естественно не все. А только часть. Но все равно как то неприятно.
Но никто не заставляет покупать акции. Есть долговые бумаги с фиксированной доходностью. Как государственные, так и корпоративные. Если про корпоративные, то только бумаги крупнейших компаний: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть. Думая ни у кого не возникнет мысли о их ненадежности.
Покупая надежные облигации мы исключаем риски дефолтов (или по крайней мере снижаем их практически до нуля).
Подготовка декларации
Сами по себе деньги в виде возврата 13% в руки не упадут. Для самого получения налогового вычета нужно потратить время. Собрать все «бумажки», заполнить декларацию и предоставить ее в налоговую.
Для тех кто ни разу с этим не сталкивался звучит очень хлопотно. Что-то собирать, что-то заполнять, нести куда-то.
Рассматривайте возможность получения вычета как плату за «бумажную волокиту».
Другие нюансы
Нужно потратить время хотя бы понимание основ фондового рынка. Как и что покупать. Где посмотреть доходность. Как выбрать более выгодные бумаги для покупки. В некоторых случаях нужно разобраться с программой для торговли.
У многих брокеров уже есть возможность покупки ценных бумаг через собственные онлайн-приложения или личный кабинет. Там основная процедура сводится только к нажатию двух кнопок «Купить» и «Продать». Делая фондовый рынок понятнее и ближе начинающим инвесторам.
Комиссии брокера
Открывая ИИС у брокера вы будете нести дополнительные расходы. Брокер — это посредник между вами и биржей. И за свое посредничество он берет определенную копеечку.
Сколько? Сам размер комиссий ничтожен, особенно если вы не планируете вести активную торговлю. Внесете деньги на ИИС, купите облигации и будете держать до окончания срока. Заплатите только за 2 операции: покупки и продажу.
В среднем размер комиссий варьируется от 0,1% (очень дорого) до 0,01% от суммы сделки.
Чтобы было более понятно разберем на цифрах.
Вы внесли 100 тысяч на ИИС и купили на все облигации. И так каждый год. Вносите по 100 000 рублей. К моменту окончания ИИС решаете все продать и вывести средства.
Сколько вы отдадите брокеру за эти операции? Покупка: 3 раза по 100 тысяч. И продажа — 1 операция на 300 тысяч. Итого торговый оборот по счету составит — 600 000 рублей.
Ваша плата брокеру от 60 рублей (при комиссии 0,01%) до 600 рублей (при дорогой комиссии в 0,1%). В среднем ориентируетесь на 0,05-0,07%.
Гораздо большее значение на расходы имеет ежемесячная плата брокеру. Нужно выбирать брокеров, у которых она полностью отсутствует. Иначе придется платить ежемесячно по 100-200 и даже 300 рублей.
ИИС не застрахован
Мы привыкли, что вклады в банках застрахованы АСВ на сумму в 1,4 миллиона рублей.
А как дела обстоят с ИИС? Никакой страховки. Страшно отдавать деньги «непонятно кому».
Без паники. Все средства, вернее купленные ценные бумаги, хранятся не у брокера. А в специальном хранилище — депозитарии. Все облигации и акции в наше время имеют бездокументарную или электронную форму. И право на владение бумагами обозначается цифровым кодом или записью в реестре.
Если брокер обанкротится, все ваши бумаги будут сохранены в депозитарии. Все что нужно сделать в этом случае — перейти к другому брокеру. И продолжать торговать через него.
Не забываем, что брокер только дает доступ на биржу.
В плане надежности облигации федерального займа переплюнут любой банк. Выплаты гарантированы (особенно физическим лицам). Единственной причиной, по которой можно не получить деньги — это дефолт государства.
В 1998 году Россия объявила дефолт по своим обязательствам. По простому, перестала выплачивать долги. В том числе и по облигациям. Но….владельцы ОФЗ физические лица граждане РФ получили все деньги в полном объеме. Под «замес» попали только нерезиденты и юридические лица.
Считаем и сравниваем доходность
В конце хотелось, чтобы вы на наглядном примере поняли всю выгодность программы ИИС.
Сравним на реальных цифрах и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.
Для примера, предположим что каждый год вы будете вносить по 100 тысяч рублей.
Вклад в банке : в надежном банке можно открыть вклад под 6% годовых. Для расчетов воспользуемся .
Получаем через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.
По программе ИИС . Будем покупать самые надежные облигации ОФЗ с доходностью 8% в год.
Через 3 года имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль 50,6 тысяч или 16,8%.
Как видите даже без применения налогового вычета, вложения в облигации дали в 1,35 раза больше прибыли. Эта информация для тех, кто сомневается, сможет ли он продержать деньги на счете полные 3 года.
За 3 года мы сможем получить 3 вычета по 13 тысяч или 39 тысяч рублей.
В итоге это даст нам почти 90 тысяч рублей.
Если же полученные вычеты вносить обратно на ИИС и вкладывать в облигации мы будем иметь двойной доход. С «новых денег» мы опять получим право на 13%. Чуть больше 5 тысяч. И прибыль от вложений в облигации. Правда срок вложений сокращается до 2-х лет (первый вычет мы получим на 2-й год, второй вычет только на третий). Но дополнительно 3 тысячи заработать успеем.
За три года действия ИИС мы заработаем в общей сложности с учетом вычетов и реинвестирования 99 тысяч рублей или 33% от внесенных сумм.
Сравнивая с результатом по вкладу (12,5%) доходность по ИИС выше в 2,64 раза!!!
Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль. Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность. Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.
К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:
- Цена и качество обслуживания.
- Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
- Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
- Есть ли ограничения по пополнению счета.
- Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
- Установление контакта с брокером.
- Доступный функционал.
- При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
- Предоставление готовых решений.
Сбербанк — Управление активами
Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:
- Пополнение счета до 1 000 000 рублей
- Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
- Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
| Вычет, распространяющийся на взносы | Вычет осуществляется с доходов |
| Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.
Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублей Для получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех лет |
Клиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.
Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет. |
Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.
ВТБ-24
Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.
Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.
Альфа-банк
Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:
- Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
- Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
- Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
- Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода ; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.
Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.
БКС
Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.
Вложить денежные средства можно тремя способами:
- Онлайн на официальном сайте брокера.
- Посредством финансового советника.
- При личном визите в офис компании.
Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.
Открытие
Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.
Финам
Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.
Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.
Газпромбанк
Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.
Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года , поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.
Промсвязьбанк
Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.
Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.
Уралсиб
Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.
Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.
Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому?
Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.
Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.
Видео «Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как его открыть? Как работает индивидуальный инвестиционный счет и где его лучше открыть? Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС?
Все инвесторы в курсе, что прибылью от вкладов нужно делиться с государством. Этого не избежать, если, конечно, вы честный человек и инвестируете средства в легальные инструменты.
Однако в 2015 году у частных вкладчиков появилась возможность освободиться от НДФЛ. Она называется «Индивидуальный инвестиционный счёт» (ИИС). Это не афера и не хитрый бухгалтерский приём, а вполне законная процедура, инициированная самим государством с целью привлечения частных капиталов в экономику страны.
Хотите получать больше, делая вклады в ценные бумаги или ПИФы? Открывайте ИИС и спите в два раза спокойнее – налоги на доход с этого инструмента в полном объёме и вполне законным способом возвращаются владельцу. О том, что собой представляет индивидуальный счёт инвестора и как им пользоваться, я, Денис Кудерин, специалист по инвестированию, расскажу в новой публикации.
А ещё вас ждёт обзор тройки брокерских компаний, работающих с ИИС, а также советы, как заработать на таких вложениях больше.
Присаживайтесь поудобнее, начинаем!
1. Что такое индивидуальный инвестиционный счет
В январе 2015 года российские инвесторы получили право открывать индивидуальные инвестиционные счета в банках, брокерских фирмах и управляющих компаниях. Такие счета позволяют физическим лицам получать доход от акций, облигаций и других ценных бумаг на льготных условиях.
Индивидуальные счета открываются минимум на 3 календарных года. Максимальная сумма вклада – 400 000 рублей в год.
Инвестор имеет право:
- получить налоговый вычет со всей суммы взносов;
- получить вычет с прибыли от инвестиций.
ИИС – не новейшая разработка российских финансистов, а позаимствованная технология. Такие механизмы инвестирования уже давно действуют во многих развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Называются они по-разному, но суть у них одна – освобождение частных инвесторов от налогового гнёта.
Возникает законный вопрос: с чего это государство так расщедрилось, что отказывается от налогов в пользу частного капитала?
Полагаю, руководящие структуры желают убить с помощью внедрения ИИС сразу нескольких жирных зайцев:
- приобщить рядовых граждан к культуре инвестирования;
- повысить спрос на ценные бумаги – в РФ фондовый рынок пока ещё далёк от стадии интенсивного развития;
- обеспечить российские компании более доступными деньгами (в сравнении с банковскими кредитами);
- стимулировать граждан к «обелению» доходов – чтобы получить вычет с взносов, вкладчик должен получать официальную зарплату и официально считаться налогоплательщиком.
Традиционный для российских вкладчиков вариант – банковский депозит – вещь, безусловно, надёжная. Но уж слишком низкодоходная.
Учитывая, что процентные ставки в финансовых учреждениях продолжают снижаться, такой вклад даже не компенсирует инвесторам инфляционные потери. Если прибавить сюда ещё и налоги, которыми облагаются все вклады физических лиц, прибыли будут совсем мизерными.
Другое дело – ИИС. При условии разумного выбора инструментов инвестирования и доходность таких счетов будет выше, и налоги будут полностью возвращены.
О том, как получить налоговый вычет, я расскажу в специальном разделе. Здесь отмечу лишь, что делается это через налоговую инспекцию. Не пугайтесь заранее – это проще, чем кажется, и не потребует от вас сверхусилий.
Поясню, как работает ИИС на конкретном примере
Инвестор делает обычный вклад в облигации и акции в размере 400 000 рублей. По окончанию года его доход составляет 10,3%.
Инвестор открывает индивидуальный счёт в брокерской компании и приобретает те же облигации на ту же сумму. По окончанию года он получает те же 10,3%, но при этом возвращает свои уплаченные налоги в размере 13% от суммы вклада в ИИС. А это 52 000 рублей (13% от 400 000 рублей).
Инвесторы могут выбрать и другой вариант вычета - вернуть деньги не с суммы вклада, а с суммы полученного дохода.
У ИИС есть и минусы. Например, для получения вычета нужно, чтобы вкладчик продержал деньги на счету, не выводя их оттуда, не менее 3 лет.
Более наглядно разницу между депозитом и ИИС покажет таблица:
№ Критерии сравнения Банковские депозиты ИИС 1 Сроки Депозит бывает как краткосрочным, так и долгосрочным Длительность вклада – не менее 3 лет 2 Доход Чётко определён, в большинстве банков не превышает 10% Не фиксирован 3 Риски Минимальные Умеренные, поскольку не защищены системой обязательного банковского страхования 4 Сумма вклада Не ограничена До 400 000 в год 5 Налог 13% 0% Ещё один нюанс – банковский вклад не предполагает активного участия вкладчика в получении дохода. Брокерский счёт требует от инвестора затрат времени и базовых экономических познаний. Есть и компромиссный вариант. Если вам некогда заниматься своим счётом, передайте деньги в доверительное управление и занимайтесь своими делами.
Ещё несколько особенностей ИИС:
- открыть счёт имеет право каждый гражданин РФ;
- нет минимального порога взноса;
- валюта счёта – исключительно рубли;
- один клиент имеет право открыть только один ИИС;
- статус ИИС нельзя присвоить уже действующим счетам;
- счета можно переводить из одной организации в другую (вычет при этом не теряется).
На кого рассчитан этот инструмент инвестирования? В первую очередь – на активных граждан с постоянными доходами, которые не удовлетворены банковскими ставками и ищут более прибыльные и перспективные варианты вкладов.
Такой счёт отлично подойдёт для целевого использования. Например, для накопления денег на образование или покупку недвижимости, в качестве прибавки к пенсионным сбережениям.
Больше информации о том, как грамотно распоряжаться вкладами вы найдёте в статье « ».
2. Какие существуют преимущества при открытии ИИС – 3 главных преимущества
А теперь подробнее о главных преимуществах индивидуальных счетов.
На деле их больше, чем 3, но я разберу самые очевидные и ощутимые плюсы.
Преимущество 1.
Об этом преимуществе я уже говорил, но не поленюсь повторить ещё раз. Человек, открывающий ИИС, освобождает от уплаты налогов государству. Точнее, он возвращает эти налоги через налоговую службу.
Было бы, конечно, совсем хорошо, если бы сумма налога прибавлялась к вкладу автоматически, но система так не работает: сначала налоги надо заплатить, потом вернуть.
Алгоритм следующий. Налоговая служба пересчитывает заработную плату налогоплательщика. Если она составляет 400 000 в год и более, то возврат составит 52 000 руб. Для подтверждения этой операции инвестор должен предъявить справку с места работы, в которой указана сумма уплаченных налогов за отчётный период.
Так что такая схема выгодна людям, которые получают официальную зарплату. Безработным и фрилансерам выгоден другой вариант – вычет налоговых выплат с дохода.
Преимущество 2. Освобождение от налогов всего дохода
Активные инвесторы имеют право воспользоваться вторым вариантом льготного инвестирования. А именно – освобождением от налогов всего дохода по ИИС.
Пример
Индивидуальный предприниматель решил увеличить свои прибыли и положил 400 тыс. руб. на брокерский счёт. Он выбрал рискованные инвестиции в акции и получил годовой доход в размере 40%. За три года прибыль составила 480 000 рублей.
С этой суммы инвестор должен заплатить 13% НДФЛ. Это 62 400 рублей. Но поскольку счёт индивидуальный, весь доход остаётся у инвестора. Точнее, он возвращает налог, написав соответствующее заявление в налоговую службу.
Преимущество 3. Защита от рисков
Любые инвестиции связаны с рисками. Это неизбежно. Однако открывая ИИС, вы застрахованы если не от потери всего дохода, то хотя бы той его части, которая пойдёт на уплату налогов.
Действуя по консервативной стратегии – например, делая вклады исключительно в государственные и корпоративные облигации, вы сводите вероятность потери средств к минимуму и одновременно защищаете свои активы от инфляции.
3. Куда можно инвестировать с помощью ИИС – 3 прибыльных актива
Теперь вы знаете, почему ИИС – это выгодно и надёжно.
Осталось решить вопрос, куда вкладывать деньги.
Индивидуальные счета открывают:
- в надёжных управляющих компаниях;
- в брокерских фирмах;
- в банках, которые управляют клиентскими активами.
Деньги вкладываются в высоколиквидные инвестиционные инструменты – облигации, акции, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Расскажу о самых популярных направлениях.
Актив 1. Облигации
Эта разновидность ценных бумаг по надёжности сравнима с банковским депозитом. У облигаций, как и у банковских вкладов, есть срок погашения и процентная ставка. Разница лишь в том, что владелец вправе продать облигации в любой момент, когда сочтёт нужным.
Выбрав облигации со сроком погашения в 3-5 лет, вы сделаете надёжный консервативный вклад, длительность которого соотносится с 3-летним сроком действия ИИС.
Облигации бывают 2 типов – федеральные и корпоративные. Первый вид выпускает государство, второй – крупные коммерческие компании. В период действия облигации эмитент выплачивает владельцам купоны (процентные платежи), в конце срока погашает тело облигации.
Выбирая этот инструмент, обращайте внимание на ключевые параметры ценной бумаги – надёжность эмитента, сроки погашения, размер процентов и даты их выплаты. Вся информация об облигациях находится (в идеальном варианте) в открытом доступе на сайте организации-эмитента.
Пример
Федеральные облигации были выпущены в апреле 12 года.
На сайте Министерства Финансов есть следующие данные по этим бумагам:
- стоимость одной облигации – 1000 руб.;
- дата погашения (возврат тела облигации) – 17 апреля 2017;
- процентная ставка – 7,4% годовых;
- выплата по купонам – каждые полгода.
В теории вклад в бумаги Минфина даже более надёжен, чем банковский депозит. Ибо кто способен дать гарантии, более подкреплённые деньгами, чем главное финансовое управление страны?
Актив 2. Акции
Что такое акции, знают все грамотные люди. Это доли предприятий, воплощённые в ценные бумаги. Приобретая акции, вы становитесь полноправным совладельцем компании и имеете право на получение дивидендов от прибыли.
А ещё акциями торгуют, зарабатывая на капитализации – то есть на росте стоимости ценных бумаг. Чем успешнее бизнес компании эмитента, тем выше цена её акций. Деньги вкладываются в акции через брокера, который открывает вам ИИС, или через управляющую компанию.
Есть акции, которые растут в цене активно, есть те, которые, наоборот, падают в цене. Например, акции Яндекс в 2016 году выросли почти на 65%, Сбербанка – на 63%. А вот ценные бумаги Газпрома, наоборот, понизились в стоимости на 1%.
Казалось бы, бери и покупай, но проблема в том, что прогнозировать рост и падение цен на акции – занятие неблагодарное. Даже признанные экономические аналитики постоянного ошибаются, что говорить о рядовых брокерах и инвесторах.
4. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет – 5 основных этапов
Индивидуальные счета доступны только для частных инвесторов. Процедура открытия мало чем отличается от открытия обыкновенного брокерского счёта.
Но есть некоторые нюансы. О них я и расскажу.
Этап 1. Выбор компании
Выбор посредника зависит от ваших личных способностей и предпочтений. Если вы – инвестор с опытом и имеете время заниматься биржевыми делами, выбирайте брокерские счета. Если вам некогда, и вы чайник в фондовом рынке, передайте рулевое колесо управляющей компании и расслабьтесь на пассажирском сиденье.
В любом случае обращайте внимание на общие критерии надёжности посредника:
- опыт работы на рынке;
- положительные отзывы реальных инвесторов – идеальный вариант: о компании рассказали ваши друзья, родственники и знакомые;
- прозрачность в финансовых операциях.
Этап 2. Подача заявления
Заявление подаётся непосредственно в организацию, в которой вы желаете открыть счёт. Некоторые финансовые компании открывают счета клиентам в удалённом режиме – это просто, удобно, а главное – быстро. Правда, для этого в большинстве ситуаций нужна регистрация на портале Госуслуг и электронная подпись.
Этап 3. Заключение договора
Оформив счёт в банке, клиент получает на руки договор. Если ИИС открывается в брокерской компании, выдаётся акт о присоединении к регламенту фирмы. Инвестору присваивают индивидуальный код и открывают доступ к личному кабинету.
Этап 4.
Открытие счёта происходит автоматически, после того как выполнены все формальности. Организация направляет в налоговую уведомление об открытии ИИС, и вы становитесь официальным участником программы.
Этап 5. Внесение средств
Есть ограничения по сроку, в течение которого клиент обязан внести хотя бы минимальные средства на счёт. Если нет возможности положить сразу всю сумму, внесите, сколько есть. Это позволит начать отчёт льготного периода.
Для тех, кто хочет заниматься реальными инвестициями мы подготовили публикацию « ».
5. Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет – обзор ТОП-3 брокерских компаний
Чтобы облегчить читателям выбор посредника, эксперты нашего журнала подготовили обзор тройки наиболее надёжных брокерских компаний.
Читайте, сравнивайте и принимайте решение.
1) ОЛМА
Группа компаний «ОЛМА» работает на брокерском рынке с 1992 года. Это один из старейших российских брокеров с безупречным послужным списком. Более того, организация стояла у истоков создания фондового рынка РФ.
При открытии ИИС специалисты компании подробно проконсультируют клиента по поводу процедуры открытия счёта и возврата налоговых отчислений. Сотрудники помогут сформировать инвестиционный портфель в соответствии с целями и задачами вкладчика и подберут готовую инвестиционную стратегию. Средний доход по вкладам на ИИС – 29% годовых.
2) ФИНАМ
Крупнейший в РФ розничный брокер, а также инвестиционная компания, специализирующаяся на доверительном управлении деньгами и ценными бумагами. Работает с 1994 года, входит в ТОП-5 ведущих инвестиционных фирм России.
Клиентам, пожелавшим открыть индивидуальный счёт, компания предоставляет индивидуальные профессиональные консультации. При получении налогового вычета сотрудники помогут пользователям подать налоговую декларацию онлайн. Гарантированный доход при передаче средств на брокерский счёт или в доверительное управление – 18%.
3) БКС Брокер
Национальный брокер России с наивысшим рейтингом ААА – предельная степень надёжности для вкладчиков. 20 лет на рынке брокерских услуг, более 130 000 активных клиентов на момент написания статьи. Предоставляет инвесторам доступ ко всем существующим инвестиционным инструментам.
Открывайте ИИС прямо на сайте. Профессиональные консультанты сами подберут наиболее перспективные для долгосрочных вкладов инвестиционные продукты и помогут с оформлением налоговых вычетов. Новичкам биржевого рынка доступны обучающие программы, вебинары и семинары.
6. Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС – 5 простых шагов для физических лиц
Итак, счёт открыт, деньги капают, акции поднимаются в цене, управляющие оперируют вашими ценными бумагами с ловкостью цирковых жонглёров.
Осталось только получить налоговый вычет. Расскажу, как это делается.
Шаг 1. Собираем необходимые документы
Для начала собираем документы. Вам понадобится справка 2-НДФЛ, подтверждающая факт уплаты вами налогов в полном размере. Ну и не забудьте удостоверение личности. Возможно, понадобится справка от брокера, что у вас действительно есть ИИС.
Шаг 2. Заполняем налоговую декларацию
Декларация 3-НДФЛ подаётся в налоговую службу. Форму документа смотрите на сайте ФНС. Данные о налоговом вычете от суммы взноса на ИИС указываем в соответствующей строке. Напомню, что показатель суммы не может превышать 400 000 рублей.
Воспользуйтесь помощью брокерских компаний, которые оказывают клиентам поддержку при заполнении налоговой декларации. Это минимизирует вероятность ошибок.
Шаг 3. Подаем документы в налоговую
Есть 2 способа подачи декларации – в отделении налоговой службы по месту жительства или через сайт ФНС. Воспользуйтесь сервисом «Личный кабинет налогоплательщика», и вам не придётся никуда идти. К декларации прилагается заявление на получение налогового вычета плюс реквизиты, на которые эти деньги будут переведены.
Чтобы сделать инвестиции привлекательными, власти решили ввести льготы для участников РЦБ. С 2014 года начала действовать программа налоговых вычетов. С 1 января 2015 г. каждый желающий может открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и экономить на оплате НДФЛ.
Для кого
ИСС позволяет вкладывать средства и получать льготы в виде возврата 13 % НДФЛ от суммы вложений. Например, инвестируя в гособлигации, которые приносят 10 % годовых, можно получить в общей сложности 20 % прибыли. Средства можно вкладывать только в ЦБ, выпущенные на территории РФ. Срок инвестирования – 3 года. Если снять средства раньше, то НДФЛ придется уплатить.
Детальная расшифровка расчетов должна быть представлена в налоговой декларации. Первый возврат средств будет осуществлен весной 2016 года. Лицам, у которых уже есть договора с брокерскими компаниями, льгота предоставляться не будет. Придется открывать отдельный индивидуальный инвестиционный счет.
Сумма
На индивидуальный инвестиционный счет можно вносить до 400 тыс. в течение 12 месяцев. Только в этом случае будет рассчитываться возврат налогов. Минимальная сумма ограничена 10 тыс. руб.
Пример
Налогоплательщик открыл индивидуальный инвестиционный счет. Банк, в котором он обслуживается, ежегодно перечисляет брокеру 400 тыс. руб. в течение 3 лет. Эти средства вкладываются в облигации под 13 % годовых. Полученный доход в сумме 400 х 0,13 = 52 тыс. руб. реинвестируется. По истечении трех лет на счету у клиента будет (тыс. руб.):
| Год | Взносы | Сумма на начало года | Доходность портфеля | Сумма по итогам года | Вычет по итогам соответствующего года |
| 1 | 400 | 400 | 13 % | 452 | 52 |
| 2 | 400 | 400 + 400 + 52 = 852 | 13 % | 962 | 52 |
| 3 | 400 | 1362.760 | 13 % | 1539,919 | 52 |
| Итого | 1200 | 1539.919 | 156 |
Доход с учетом вычета составит 495.919 тыс. руб.
Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?
Обслуживанием ИИС занимаются управляющие и брокерские компании. Счет можно открыть и в банке. Для этого потребуется только паспорт. Рассмотрим детальнее, в каком кредитном учреждении можно открыть индивидуальный инвестиционный счет:
- Сбербанк.
- АО ИК "ФИНАМ".
- ОАО БД "ОТКРЫТИЕ".
- УК "Альфа-Капитал".
- "Газпромбанк".
- "Промсвязьбанк".
- "Райффайзенбанк".
- ООО "РСХБ УА".
Опытные инвесторы, которые следят за фондовым рынком, могут обратиться к брокеру. Любителям и новичкам, которые не могут самостоятельно принимать решения, стоит обратиться в управляющую компанию, чтобы оформить индивидуальный инвестиционный счет.
Где лучше открыть, чтобы получать больше прибыли? Управляющие компании дополнительно предоставляют возможность размещать часть средств на депозите. С 2016 года на вклад можно перечислять не более 15 % общей суммы вложений.
После того как был открыт ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), Сбербанк или профессиональный участник рынка в 3-дневный срок уведомляет об этом ФНС. Налоговая будет учитывать этот факт при рассмотрении декларации о доходах.
Некоторые компании вводят ограничения на внесение средств. Рекомендуется вкладывать даже минимальные суммы как можно раньше, чтобы быстрее оформить индивидуальный инвестиционный счет. Где лучше открыть его, каждый выбирает самостоятельно. Но оформлять несколько счетов не рекомендуется. Налоговая может отказать в вычете. Поэтому нужно определиться с компанией заранее. Если условия обслуживания категорически не устраивают, нужно определиться с новым брокером, в договоре прописать, что ИИС уже открыт, а затем в течение месяца перевести деньги на другой счет.
Инструменты
Деньги, которые перечисляются на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), можно вкладывать в ЦБ. Основу портфеля рекомендуется создавать из облигаций. У них есть ограниченный срок обращения и купон, по которому выплачивается вознаграждение. Можно также покупать акции или совершать сделки с валютой. Ограничения по таким транзакциям в законодательстве не прописаны. Но налоговая может отказать в вычете, если имел место доход от операций на "Форексе".
Лучше через брокера открывать ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Отзывы пользователей подтверждают, что, во-первых, в этом случае клиент сам решает, в какие инструменты вкладывать средства. Во-вторых, депозит можно открыть и в обычном банке. Другое дело, что управляющая компания обычно предлагает несколько стратегий инвестирования: в акции, облигации или оба инструмента сразу.
Особенности
Срок владения ЦБ рассчитывается с момента покупки. Ограничений по обмену бумагами нет, к тому же компании лояльно относятся к вопросу изменения стратегии инвестирования. По истечении 3-летнего срока УК сама рассчитывает срок владения ЦБ, сумму вычета и передает данные в ФНС. На счета в интервальных и закрытых фондах льгота не действует. Ограничения по доходности от операций с ЦБ отсутствует.
Возврат средств
Чтобы получить вычет, нужно скачать с сайта ФНС бланк декларации, указать в ней все виды поступлений (зарплата, доход от ИСС, иные источники) и подать в налоговую. После проверки документов средства будут перечислены на банковский счет.
Типы
Как гласят отзывы, инвестор может выбрать одну из двух схем вложения средств: со льготой или без налога. Рассмотрим их детальнее.
Льгота на взнос
Клиент открыл индивидуальный инвестиционный счет. Сбербанк или другое кредитное учреждение, в котором лицо обслуживается, перечислил брокеру 400 тыс. руб. Инвестор может рассчитывать на вычет НДФЛ в размере 13 % от суммы вклада, то есть на 52 тыс. руб. Чтобы получить льготу, нужно предоставить в ФНС справку от брокера, с указанием в ней суммы вложений. По окончании налогового периода средства будут перечислены на счет. Такой возврат может получить только налогоплательщик, который ранее платил НДФЛ в течение первого года инвестиций. Поэтому максимальная сумма компенсации соответствует уже перечисленной в бюджет. При закрытии ИИС раньше срока придется заплатить налог. Такой вариант подойдет консервативным вкладчикам.
Пример
В январе 2015 года клиент открыл индивидуальный инвестиционный счет и внес на него 400 тыс. руб. За эти средства была куплена облигация с купонным доходом в 7 %. По итогам года прибыль составляет 52 + 28 = 80 тыс. руб. Эти средства можно реинвестировать или снять со счета.
Доход без налога
Этот тип счета предполагает, что вкладчик не получает льготу, но на весь доход от операций с ЦБ не уплачивается НДФЛ по истечении 3 лет при закрытии счета. Такой вариант подойдет более активным инвесторам. Единственное ограничение, которое действует на сегодняшний день - это запрет на операции с валютами.
Статистика
Индивидуальный инвестиционный счет рассчитан на активных представителей с ежемесячным доходом 35-40 тыс. руб. Долгосрочное инвестирование только приживается в РФ. У населения высокий уровень недоверия к финансовым и государственным структурам. ИИС является дополнением действующей системы пенсионных сбережений, а льготы повышают рентабельность вложений. Главное отличие между этими инструментами – это возможность выбирать объект инвестирования. Задачи администрации ИИС – предоставить полный набор сервисов и услуг владельцам счетов. Самый главный из них – это сервис по повышению уровня финансовой грамотности.
Преимущества ИИС
По словам экспертов, главный плюс нововведения - выравнивание налоговых режимов. Доходность ИИС близка к банковским депозитам, а вторые в последнее время имеют тенденцию к снижению. Однако новый инструмент считается рисковым и предназначен в первую очередь для приумножения капитала.
Тем, кто с опаской относится к новому инструменту, специалисты советуют посмотреть на страны, где добровольные сбережения являются фундаментом надежной пенсионной системы: США, Австралия, Гонконг, Япония, Швеция и т. д.
Прибыльность сделок во многом будет зависеть от того, смогут ли профессиональные участники рынка привлечь клиентов. На практике даже в ходе телефонных переговоров далеко не все брокеры могут предоставить полную информацию об условиях инвестирования и льготах.
Это важно
Операции с ИИС должны соответствовать общим правилам брокерской деятельности, но с учетом таких особенностей:
- Ведение счета могут осуществлять профессиональные участники, включенные ФСФР в реестр.
- Активы ИИС не могут быть использованы в качестве залога.
- Открыть счет можно в интересах третьего лица.
- ФСФР устанавливает требования к ценностям, которые УК могут приобретать за счет привлеченных средств.
- В случае ликвидации профессионального участника рынка активы передаются другому брокеру.
- Решение о типе счета принимается ближе к концу года или перед выводом средств. До этого времени ИИС работает как обычный счет брокера (БК) или доверительного управляющего. Если клиент захочет выйти из сделки раньше срока, ему ничего не сможет помешать.
Индивидуальный инвестиционный счет (Сбербанк): отзывы
Первое большое преимущество, согласно отзывам клиентов, заключается в том, что тарифы за обслуживание в кредитной организации не отличаются от стоимости услуг брокеров. В Сбербанке их всего два: "Самостоятельный" и "Активный". Первый подойдет клиентам, которые совершают больше операций через QUIK. На них предусмотрена меньшая комиссия. Лицам, которые предпочитают делать заявки через телефон, следует выбирать тариф «Активный».
С точки зрения вопроса безопасности, пользоваться QUIK удобнее. Во-первых, при оформлении телефонных заявок нужно указывать секретный код с пластиковой карты. Во-вторых, все заявки нужно дублировать в письменном виде в отделении банка в течение 30 дней. При работе с QUIK таких проблем, судя по отзывам, не возникает. Клиент получает ключ-флешку (1900 руб.) с электронной цифровой подписью. За дополнительные 850 руб. можно заказать "мобильную версию" программы и просматривать через нее котировки ЦБ и остатки на счетах.
Открыть счет в Сбербанке можно только по предварительной записи и далеко не во всех отделениях города. Например, в Москве их всего четыре. Дополнительно к ИИС открывается универсальный счет. Для держателей карт Сбербанка процесс регистрации автоматизирован. Достаточно вставить пластик в кардридер, чтобы устройство автоматически считало данные. Ввод пин-кода – это аналог электронной подписи. По словам клиентов, такая схема значительно экономит время на оформление бумажного договора. За оформление счета взимается комиссия в сумме 10 руб.
Для открытия ИИС нужен паспорт и данные «универсального счета». Далее оформляется отдельно ИИС и БК. Так банк страхуется от попыток клиентов перевести на счет сумму свыше 400 тыс. руб.