Неплательщики по кредитам рано или поздно сталкиваются с профессиональными взыскателями, то есть, с коллекторами. Большинство коллекторских агентств в нашей стране учреждены коммерческими банками, Альфа-Банк не является исключением. Он также имеет свое коллекторское агентство под брендом ООО СКМ. Коллекторы Альфа-Банка специализируются на взыскании просроченной задолженности по займам, оформленным в этом банке. Большинство потенциальных заемщиков интересуются методами воздействия на должника со стороны коллекторского агентства. В данной статье проведем обзор коллекторов Альфа-Банка их методы борьбы с задолженностями.
Когда банк передает долги коллекторам
Начать стоит с того, что экономическая обстановка в стране нестабильна, количество должников по кредитам растет быстрыми темпами. При оформлении займа заемщик не может быть на 100% уверен, что он справится со своими кредитными обязательствами. Например, если он потеряет работу или в его жизни произойдут другие события, влекущие за собой снижение дохода, то, вероятнее всего, выплата кредита для него будет затруднительной.
При неплатежеспособности клиента, в первую очередь, страдает банк. Он несет убыток за счет того, что неплательщиков становится все больше, и ему нужно как-то возвращать свои убытки. Для этого банк обращается к профессиональным взыскателям. К тому же, кредитной организации невыгодно содержать отдел по работе с просроченной задолженностью и организовывать мероприятия по взысканию долгов.
На начальном этапе после возникновения долга, банк пытается воздействовать на должника своими силами. Для этого напоминанием о долгах занимается служба безопасности. Если срок просрочки превысил 3 месяца, дело передается коллекторам для принудительного взыскания.
Обратите внимание, что банк имеет право передать долг коллекторам только в том случае, если в договоре на обслуживание кредита содержится пункт о переуступке права требования. Если такого пункта в договоре нет, значит, передача долга коллекторам будет неправомерной.
Многие должники боятся коллекторов, ведь об их методах взыскания известно всем. Они применяют крайние жесткие меры и психологически воздействуют на должника. Такой метод по возврату долга, нужно признать, является наиболее эффективным, и в то же время противозаконным. Далее речь пойдет о том, как работает коллекторское агентство Альфа-Банка.
Варианты передачи долга
Коллекторы Альфа-Банка также заинтересованы в получении прибыли, поэтому они редко выкупают банковские долги, особенно если речь идет о малых суммах. Максимум, на что может рассчитывать банк после продажи долга – это 50% от общей суммы задолженности, остальное – это комиссия коллекторов. В большинстве своем агентства работают на основании агентского договора, то есть, они выступают посредниками между клиентом и банком. За свои услуги они также берут определенную комиссию от 20 до 50% от суммы задолженности.
В остальном коллекторы могут использовать любые способы связи с должником – это адрес, указанный при подписании кредитного договора, номера телефонов, контакты родственников и другие данные. Узнать о том, что банк передал долг коллекторам можно самостоятельно. Для этого достаточно позвонить в банк. Но в большинстве случаев кредитная организация уведомляет должника о передаче долга коллекторам самостоятельно. Получить уведомление можно в форме заказного письма или СМС-сообщения на номер мобильного телефона.
Об агентстве Сентинел Кредит Менеджмент
Если клиент интересуется, в какое агентство в банк передает его задолженность, то можно смело сказать, что Альфа-Банк работает только с агентством Сентинел Кредит Менеджмент. Это его дочернее предприятие, основанное в 2007 году. В 2011 году агентство было официально оформлено, как юридическое лицо. Коллекторы работают на законных основаниях и внесены в Государственный реестр. География распространения коллекторов – 85 регионов нашей страны. Кроме того, они работают с другими коммерческими банками. Его головной офис находится в Москве.
Теперь стоит рассказать о том, как работают коллекторы и какие функции они выполняют. Задача агента заключается в том, чтобы найти для каждого клиента вариант расплатиться с банком. Для этого они применяют различные каналы связи. Они могут позвонить на номер мобильного и городского телефона должника. Его контактным лицам, поручителям или созаемщикам, если они участвовали в оформлении кредитного договора.
Спрашивает Борис
Здравствуйте! Меня донимают коллекторы «Альфа Банка». Но я как 2 месяца закрыл все долги по кредиту. Какие могут быть просрочки, если я все вовремя оплачивал?
Добрый день, Борис! К сожалению, в России все возможно. Даже если Вы взяли кредит 1 000 000 на 10 лет, но оплатили долг раньше срока, Вам могут через несколько лет позвонить и сообщить о долге банку.
Посмотрим, как можно бороться с коллекторами «Альфа Банка».
Кто такие коллекторы, и каковы их права?
Коллекторы – это люди, работающие в коллекторском агентстве. Их предназначение – взыскивание кредитных долгов с клиентов.Как правило, у них сдельная зарплата, зависящая от суммы, которую им удается получить от заемщиков в результате воздействия на них.
По закону коллекторы обязаны собирать подробную информацию о клиенте, беседовать с ним и предупреждать неплательщика о возможных последствиях при нарушении кредитного договора.
Если результат нулевой, сотрудники коллекторного агентства должны побеседовать с родственниками клиента или его коллегами. Но оптимальный вариант – беседа с начальниками кредитополучателя.
Но это все в теории, так сказать, на бумаге. В реальной жизни коллекторы шантажируют клиента, постоянно звонят и угрожают. Дело может дойти даже до применения грубой физической силы.
Но надо знать и помнить: подобные действия со стороны коллекторов незаконны, поэтому клиент имеет право обратиться в суд с иском
Следующие действия коллектора считаются неправомерными, если он:Не представляется при телефонном разговоре и не предъявляет документов при личной встрече;
Грубит, называет клиента должника по имени, «забывает» обращаться на «вы», оскорбляет;
Постоянно звонит с 10 вечера до 6 утра;
Разглашает конфиденциальную информацию;
Принимает компенсацию по ипотеке от должника. Выплаты должны выполняться в банке;
Занимается вымогательством и шантажом;
Обращается к работодателю заемщика с требованием наказать должника;
Звонит родственникам и угрожает;
Несколько раз в день рассылает сообщения.
Почти все перечисленные действия коллекторов несут уголовную ответственность. За них они могут получить срок в пределах 2-5 лет. Любая грубость – правонарушение, а применение силы и угрозы физической расправой – особо тяжкое преступление.
Законные методы борьбы с коллекторами
Попробуйте спокойно поговорить с коллектором и не опускайтесь до угроз, иначе это может быть использовано против Вас.Если коллекторы продолжают «гнуть свое», можете пожаловаться в:
Роспотребнадзор. Звоните по горячей линии и жалуетесь на коллекторское агентство;
Прокуратуру/полицию. Собираете доказательства неправомерных действий (можно записать все разговоры) и пишите заявление в прокуратуру;
Ассоциацию коллекторов НАПКА. Она требует от своих сотрудников вежливости и обращения с заемщиками на законных основаниях. При нарушениях правил виновника ждут серьезные наказания.
Еще один метод – жалоба в суд. Записав все разговоры с коллекторами и сохранив СМС - сообщения с электронными письмами, предоставляете всю информацию сразу в суд.
Через судебные разбирательства можно и наказать коллектора, и получить компенсацию за причиненные Вам неудобства.
Многие заёмщики и владельцы кредиток сталкиваются с просрочкой ежемесячного платежа, что приводит к появлению долга и последующему увеличению его суммы.
Как правило, банки идут навстречу клиентам, предлагая рассрочку, «кредитные каникулы» и другие способы выхода из сложившейся ситуации. Однако в некоторых случаях задолженность передаётся коллекторскому агентству.
Причины передачи долга от Альфа-Банка коллекторам
В большинстве случаев просрочка по займу или кредитке возникает ненамеренно. Причиной невнесения ежемесячного платежа может выступать:
- увольнение заёмщика с занимаемой должности;
- уменьшение получаемой лицом заработной платы;
- появление нового иждивенца;
- ухудшение самочувствия плательщика или здоровья членов его семьи;
- временная потеря клиентом трудоспособности;
- появление непредвиденных финансовых затрат.
Если вы неумышленно уклоняетесь от оплаты задолженности и имеете весомую причину для возникновения просрочки по кредиту, обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка за реструктуризацией долга.
При себе важно иметь документальное подтверждение факта наличия проблем (например, медицинской справки о состоянии здоровья, копии трудовой книжки с записью об увольнении и т. д.).
Чтобы в дальнейшем урегулировать данную проблему и избежать передачи долга коллекторскому агентству, важно вовремя погасить задолженность и больше не допускать просрочки оплаты.
Если же клиент не имеет уважительных оснований для пропуска срока оплаты кредита или умышленно избегает его погашения, его может ожидать встреча с коллекторами Альфа-Банка. Номер телефона, указанный в договоре, заключённом с банком, будет использоваться специалистами для уведомления должника о необходимости оплаты займа.
ООО «СКМ» — коллекторы Альфа-Банка
ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» является коллекторским агентством, принадлежащим АО «Альфа-Банк». Формально дирекция по взысканию просроченных долгов была создана банком в 2007 году, хотя само юридическое лицо «СКМ» было оформлено позднее – в 2011 году.
Ещё через пять лет компания заняла первое место в государственном реестре коллекторских агентств.
Основные направления работы «СКМ»:
- взаимодействие с кредитором по поводу способов выплаты задолженности;
- проведение мероприятий, направленных на оплату должником имеющегося займа;
- сопровождение процесса взыскания на этапе судебного разбирательства и/или исполнительного производства.
«СКМ» от Альфа-Банка соблюдает положения российского законодательства и этические нормы поведения, действуя в рамках закона. На начальном этапе получения от заёмщика имеющейся задолженности сотрудники компании ведут переговоры по телефону.
Если клиент уклоняется от оплаты долга, коллекторы переходят к более активным действиям – личным встречам с выездными менеджерами.
Регулирование работы коллекторских агентств
Порядок работы коллекторов с должниками установлен Федеральным законом № 230 от 3 июля 2016 года. Сотрудники подобных агентств не могут применять физическую силу по отношению к задолжавшим заёмщикам, угрожать им, наносить ущерб их имуществу или оказывать психологическое воздействие на граждан и членов их семьи.
Российское законодательство допускает следующие способы взаимодействия коллекторов и должников:
- ведение телефонных переговоров;
- обмен текстовыми, голосовыми и иными сообщениями;
- отправление писем;
- организация личных встреч.
При этом общение с коллектором по телефону или встреча с выездным менеджером допустимы в установленное законом время: с 8 часов утра до 10 часов вечера по будням и с 9 часов утра до 9 часов вечера по выходным и нерабочим дням.
Если сотрудник коллекторского агентства нарушает права должника, необходимо обратиться с соответствующей жалобой на конкретного коллектора к его руководителю.
Как правило, этого достаточно для прекращения неправомерных действий со стороны должностного лица. Если же подача претензии не помогла, жалоба направляется в суд, территориальный отдел ФССП или прокуратуру.
Как избежать проблем с коллекторами?
Если Альфа-Банк передал ваш долг ООО «СКМ» или другому коллекторскому агентству, не стоит избегать контакта с его представителями. Цель переговоров в данном случае – поиск оптимальных способов помощи должнику и принятие мер по погашению имеющейся задолженности.
Если вы можете погасить займ полностью или частично, сообщите об этом менеджеру агентства. В качестве способа оплаты долга может выступать рефинансирование кредита в другом банке, заём денег у близких родственников или знакомых, поиск дополнительного заработка, продажа дорогостоящего имущества и т. д.
Ведение переговоров с коллекторами – способ избежать передачи вашего дела в суд. Если судебные приставы возбудят исполнительное производство, сумма имеющегося долга в любом случае будет взыскана с вас в принудительном порядке.
ФССП имеет право арестовать имущество должника, изъять его и выставить на торги с целью реализации и выплаты задолженности на вырученные средства.
Если ваш долг был передан ООО «СКМ», свяжитесь с коллекторами Альфа-Банка по телефону, указанному ниже:
- 8-800-222-04-63 (если долг имеется перед самим Альфа-Банком);
- 8-800-222-04-98 (если кредитором выступает иная финансовая организация).
Номера коллекторов Альфа-Банка можно узнать на официальном веб-сайте ООО «СКМ» в разделе «Должникам».
Если вам приходят СМС-сообщения о необходимости погашения задолженности по кредиту, но вы не оформляли данный займ, сообщите об этом менеджерам агентства. Сделать это можно с помощью телефонного звонка по указанным выше номерам, обращения в офис компании или путём заполнения электронной формы заявки на веб-сайте ООО «СКМ».
Кредитные задолженности, которые клиенты не стремятся вернуть, Альфа-Банка передает коллекторам. Для взыскания долгов банк учредил собственное коллекторское агентство «Сентинел», которое предоставляет услуги по всей территории РФ различным финансовым организациям. Каковы принципы работы организации и методы, используемые для решения проблем кредиторов и заемщиков?
Как происходит передача дел от одного кредитора другому?
Большинство клиентов, обратившихся за кредитом в Альфа-Банк, уверены, что вернут средства вовремя. Но случаются непредвиденные ситуации, из-за которых задерживается платеж, а кредитор начисляет штрафы и пени. В итоге образуется высокая кредитная нагрузка, непосильная для должника, которая приводит к длительным просрочкам. Альфа-Банк не желает терять свои деньги и передает долг коллекторскому агентству. Срок передачи дела варьируется от 3-х месяцев просрочки до года и более. Это зависит от многих факторов:
- Выходит ли заемщик на связь.
- Есть ли у него уважительные причины не платить, например, банкротство, болезнь.
- Вносились ли в прошлом минимальные платежи, какова кредитная история.
Если клиент прекратил выплаты без предупреждения или вовсе отказался возвращать задолженность, банк прибегает к услугам «Сентинел». Возможны следующие варианты взаимодействия банка с агентством:
- Заключается договор с «Сентинел» на оказание помощи в возврате кредита, но владельцем долга остается банк.
- Долг продается коллекторскому агентству. «Сентинел» получает все документы по кредиту и имеет право взыскивать задолженность законными методами.
Возможность передачи прав требования задолженности третьим лицам должна быть оговорена в кредитном соглашении.
Если долг продан коллекторам, так как нет шансов вернуть деньги, то агентство выплачивает банку 10-70% от стоимости ссуды, а штрафные начисления и проценты взыскивает с заемщика. Коллекторы, которые лишь помогают вернуть задолженность, берут за свои услуги 20-50% от суммы долга.
О продаже долга коллекторам кредитор обязан уведомить заемщика, обычно направляется письмо на электронную почту и сообщение в личном кабинете.
Агентство «Сентинел»
Официальный сайт.
Альфа-Банк в 2011 году учредил коллекторскую службу «Сентинел Кредит Менеджмент», которая сегодня работает в 85 российских регионах. Центральный офис агентства находится в Москве.
Для справки! Слово sentinel в переводе с английского означает «караульный» или «часовой».
Сайт организации sentinelcredit.ru работает с 2013 г., с тех пор он постоянно модернизируется.
Телефоны для заемщиков.
На нем размещена вся необходимая информация для клиентов и должников, а также адреса и телефоны представительств компании. Документы на деятельность «Сентинел» и договоры на оказание услуг находятся в соответствующих разделах сайта.
Форма обратной связи.
Специальный сервис позволяет всем желающим связаться со службой поддержки и получить ответы на возникшие вопросы.
Какими методами «Сентинел» взимает долги?
Агентство заявляет, что при работе с должниками действует в рамках закона и использует следующие методы:
- Проводит переговоры с гражданами, которые являются залогодателями и поручителями.
- Отправляет письменные уведомления клиентам с напоминанием о погашении задолженности.
- Сообщает должникам сроки и размеры задолженности.
- Оценивает, изымает и хранит имущество, оформленное в залог, или другие ценности с целью возврата долга.
- Сотрудничает по вопросам взыскания задолженностей с представителями судебных и правоохранительных органов.
Если дело передано в суд, агентство обеспечивает заказчику юридическое сопровождение всех стадий процесса и исполнительного производства.
Этапы работы с должниками
Если заемщик не договорился с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке платежа, то банк прибегает к услугам «Сентинел».
При работе с должниками коллекторы Альфа-Банка действуют следующим образом:
- Уведомляют клиента о размере задолженности и сроках погашения.
- Воздействуют психологически – наносят визиты домой, звонят по телефону, беседуют с руководителем должника и используют другие способы.
- Подают иск в суд, если уже предпринятые меры не дали результатов.
В процессе взыскания долгов коллекторы используют различные юридически грамотные инструменты, которые позволяют не нарушать закон и эффективно работать.
В последнее время появляется множество организаций, о которых мало что известно. Уровень доверия к ним минимален. Но под рукой всегда есть мобильный телефон или компьютер с интернетом. Часто пользователи в сети ищут информацию об ООО СКМ, а именно, что это за организация и чем она занимается. В этой статье вы узнаете все подробности.
Что это за компания ООО СКМ
На самом деле компания с данным названием не является сбродом мошенников. И расшифровывается эта непростая аббревиатура следующим образом: ООО Сентинел Кредит Менеджмент . Сформировалась в 2009 году по особой стратегии главной компании по работе с крупными должниками. Она была образована главной компанией - «Альфа-Банк» как дочернее предприятие. Сегодня компания ООО СКМ предлагает большой спектр услуг по урегулированию задолженностей юридических и физических лиц .
Цели компании ООО СКМООО «Сентинел» (то же, что ООО СКМ) расположена в разных городах России. Ежегодно компания растёт и увеличивает спектр своих услуг. А также штат сотрудников, который сегодня превышает 1000 человек. Уже сегодня клиентами этой организации являются все крупные российские производственные, микрофинансовые и прочие компании. А также компания тесно сотрудничает с другими европейскими банками.
Партнёры компании ООО СКМ
Компания Сентинел на российском рынке более 10 лет. За это время партнёрами компании стали более 10 банков партнёров из списка самых успешных в РФ. А также занимает первые места в ТОПах коллекторских агенств в государстве. Компания также имеет все соответствующие лицензии для своей деятельности на территории России и в других странах.
Сайт кредитной организации
Как отдельная и дочерняя организация Альфа-Банка, компания ООО «Сантинел» имеет свой сайт по адресу: https://www.sentinelcredit.ru/ .
Сайт компании ООО СКМ
Здесь предоставлен комплекс информации для партнёров, клиентов и даже для тех, кто ищет работу. В разделе «» можно найти полезную информацию для людей, которые имеют проблемы с кредитами.
Раздел сайта «Клиентам»
После нажатия на кнопку «Оплатить » клиент ООО СКМ попадает на форму, где ему нужно ввести номер договора, паспортные данные и прочие данные для идентификации.
Кнопка для оплаты задолженности на сайте ООО СКМ
Клиенты могут выбрать из нескольких способов погасить свою задолженность:
Работа в ООО СКМ
Интересным фактом является то, что организация ООО СКМ уже несколько лет подряд занимает статус «Привлекательный работодатель » на сайте Superjob.ru . Если вас интересует финансовая сфера деятельности, вы можете подать свою заявку на трудоустройство в компании. В ней нужно загрузить личное изображение, заполнить данные о себе. И указать личные качества и документы об образовании.
Кнопка для подачи заявки на сотрудничество
Для подобной работы важны все ваши данные и информация, которая может быть полезной. Поэтому форма требует страницы в социальных сетях, гражданство и личные данные трёх ближайших родственников.
Своим партнёрам организация предлагает сервис «Облачная подсудность ». Его функция заключается в том, что таким способом можно быстро определить необходимую подсудность, адрес суда для оплаты задолженности. Работает сервис следующим образом: загружаются список адресов с определённой суммой задолженности. Сервис отображается сразу большую часть данных, остальные обрабатываются в течении нескольких дней . На сайте есть и другие полезные инструменты для партнёров.
Контактные данные организации
Данные для связи с представителями компании ООО «Сантинел» можно уточнить на сайте Альфа-Банка. Или по адресу портала самой организации.
Офис компании ООО СКМ на карте
Почта компании ООО СКМ
На сайте в разделе «Контакты » можно оставить сообщение, которое будет рассмотрено в максимально короткие сроки. Нажмите на кнопку «Напишите сообщение » в разделе «Напишите нам ».
Форма обратной связи на сайте ООО СКМ
В форме необходимо оставить информацию о себе. Указать если это необходимо номер договора с банком. И оставить сообщение в текстовом поле.
Для добавления ксерокопий важных документов нажмите на кнопку со скрепкой, чтобы подшить к сообщению данные с вашего компьютера. Организация ООО СКМ часто проводит различные акции и конкурсы, что позволяет поощрять клиентов и сотрудников. Проводятся тренинги и конференции для молодых коллег и недавно вступивших в ряды сотрудников.
