Кредит на строительство дома в Сбербанке: рассчитываем перспективы. Рассчитываем кредит на строительство дома в сбербанке Дает ли сбербанк кредит на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке: условия ипотеки, о которых не задумывается 90% желающих взять ипотеку под строительство дома. Об этом и многом другом в статье!

В последние годы нарастала популярность ипотеки на строительство частных домов, если бы не кризис, который внес некоторые корректировки в получение займа.

Теперь получение ипотечного кредита это не просто сложный процесс, сколько более требовательный к будущим заемщикам.

Разберемся, что вы должны знать перед тем, как взять ипотеку!

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке (2015 год)

Банку необходим залог под выдаваемую ипотеку на частный дом, который еще не построен. Это перестраховка кредитной организации на тот случай, если вы не сможете платить по кредиту и в результате останется никому не нужный недострой, который реализовать, как правило, очень сложно.

Поэтому, если вы предоставляете в залог строящийся дом, то будьте готовы к автоматическому залогу земельного участка.

А пока вы будете оформлять в залог дом и участок, вам необходимо предоставить иную недвижимость (желательно квартиру) в обеспечение кредита. Так же есть варианты найти поручителей, в количестве до 3-х человек, но с этим в последние 10-15 лет туговато..

Земельный участок

Для вас не будет новостью, если я скажу, что банк не примет в рассмотрение ваше заявление, если вы не предоставите Свидетельство о регистрации права собственности на земельный участок, на котором планируете строить частный дом.

Это условие обязательно потому что земельный участок станет залогом. И не забывайте, что категория земель должна быть - ИЖС (предназначена для индивидуального жилищного строительства)

Регистрация права собственности до или после получения кредита

При расчете примерной суммы в рублях на ипотечном калькуляторе на сайте Сбербанка вы заметите такой интересный пункт — «Регистрация объекта недвижимости».

Это значит, что вам предстоит зарегистрировать недострой до одобрения ипотечного кредита под строительство частного дома банком в Росреестре и БТИ.

Смета расходов и проект

Логично, что банк запросит у вас смету расходов на планируемую постройку, чтобы точно знать какой суммой вы ограничились. Чтобы понимать, что планируете построить - предоставите проект дома или его эскизы.

Повышенная ипотечная процентная ставка

Будьте готовы к тому, что характер процентной ставки будет меняться точно по той же схеме, как и при покупке квартиры в новостройке. Т.е. до сдачи дома — повышенная, после сдачи — пересмотр и снижение на несколько пунктов.

Полный отчет

Для вас не будет новостью, если я скажу, что беря деньги на строительство частного дома в Сбербанке вы должны предоставить полный отчет о расходе денежных средств кредитной организации.

Ведь ипотечный кредит является целевым и поэтому вы предоставляете чеки, расходники, квитанции на покупку строительных материалов, акты приема-передачи работ и т. д.

Подтверждение наличия первоначального взноса

Помните, как при покупке квартиры на вторичке Сбербанк не вмешивался в ваши дела с продавцом квартиры и давал возможность самим разобраться в передаче первоначального взноса?

При получении одобрения на кредит под строительство частного дома требуют подтверждения наличия у вас первоначальных средств. Какие это документы? Подробно написано на сайте Сбербанка.

Выдача ипотечного кредита частями

Банк выдаст вам ипотечный кредит не полностью, а только часть, необходимую на закупку строительных материалов и оплату услуг строителей (если вы их привлекаете). Вот для этого вам нужна была смета!

Как только вы отчитаетесь за выданные средства - получите новую часть! При этом оплачивать проценты будете справедливо за ту сумму, которой пользовались.

«Ипотечные каникулы»

Вам могут предоставить право платить только проценты по кредиту в течение 3 лет, а основное тело кредита после этого срока - равными частями. Это удобно при постоянно требующем финансовых вливаний строительстве дома.

Как повысить шансы на одобрение кредита

В каких случаях Сбербанк охотнее одобрит кредит:

Сбербанк будет боле лоялен к вам, как к заемщику, если смета, которую вы предоставите уже будет частично оплачена вами. Частично, значит от 15%
Если к участку, предполагаемого строительства частного дома подведены коммуникации - вода, электричество, газ, т. е. ваш будущий дом не стоит в глухой тайге, а соединен с цивилизацией.
Если вы получаете зарплату через Сбербанк. В этом случае, платежеспособность проверяется здесь же в банке, а также ваше место работы, стаж и уровень дохода.
Предоставляя в залог квартиру, вы получите понижение ставки по ипотечному кредиту на строительство частного дома в размере 1%
Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал

Когда процент по ипотечному кредиту увеличится

При отсутствии у вас зарплатной карты Сбербанка ставка увеличится на 0,5%
Если не предоставите в залог квартиру - ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1%
Отказавшись от страхования жизни и здоровья вы получаете надбавку к процентной ставке - 1%

Прошу помнить, что это лишь общие условия получения ипотеки под строительство частного дома!

Вам необходимо обратиться к консультанту Сбербанка России, чтобы уточнить свои индивидуальные условия, в зависимости от ваших финансов, поручителей, проекта дома и иных факторов.

Пример получения ипотеки на строительства дома

Вы изыскиваете 30-40% денег в рублях на строительство дома и земельный участок под ИЖС. Первоначальный взнос может предоставляться в виде чеков на закупку строительных материалов и оплаты услуг строительных бригад (компаний) с печатями действующего юридического лица.

Разрабатываете смету, проект. Консультируетесь со специалистом Сбербанка, предоставляете необходимый пакет документов.

После одобрения вас, как заемщика получаете ипотечный кредит под строительство частного дома в Сбербанке России, например, под 14% годовых. В кредитном договоре обговариваете условие - срок строительства дома, к примеру, 1-3 года.

После вам выдают первую часть кредита, вы строите дом. Потратив первую часть ипотечного кредита - отчитываетесь фискальными документами и получаете вторую часть.

Достроив дом, вводите его в эксплуатацию, регистрируете в БТИ и Росреестре, страхуете и закладываете банку, в счет обеспечения взятого на постройку дома кредита. После этого вам уменьшают процентную ставку на 1%.

Цель этой статьи не просто рассказать про ипотеку под строительство частного дома в 2015 году от Сбербанка! Это очередное напоминание о том, что необходимо взвешивать все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать кредит.

И здесь я еще не рассмотрел тот случай, когда возникают проблемы с застройщиками или строительными компаниями. Ведь не думаете вы, что построить частный дом можно самостоятельно?

Хотя бы нулевой цикл и стены должны возвести строители. А это совсем отдельная тема на которой можно «прогореть».

Уважаемые читатели, у кого есть опыт ипотеки под строительство дома или у ваших знакомых — поделитесь опытом выскажитесь ниже статьи!

В статье мы рассмотрим, как взять кредит под строительство частного дома в Сбербанке. Узнаем, какие условия и процентные ставки предлагает банк, и разберем, как пользоваться калькулятором кредита. В статье вы найдете порядок подачи заявки на кредит, список необходимых документов и отзывы заемщиков.

Накопить достаточно средств на покупку квартиры, автомобиля или дома может далеко не каждый россиянин. С каждым годом все больше граждан решает обратиться за материальной поддержкой к банкам, которые, в свою, очередь предлагают кредитные программы под различные цели и возможности.

Одна из разновидностей целевого кредита — ипотечный заем под строительство жилого дома. В Сбербанке получить такую ссуду возможно по ставке от 10% годовых. Более подробно рассчитать сумму платежей поможет онлайн-калькулятор на официальном сайте банка.

Каким критериям должен соответствовать заемщик? Как подать заявку? Рассмотрим эти и другие вопросы более подробно.

Процентные ставки

Сбербанк готов предоставить кредит на строительство под минимальную ставку в 10% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то есть получает заработную плату не на счет в Сбербанке: +0,5%.
Заемщик отказывается страховать свою жизнь: +1%.
Если деньги выданы в залог имеющейся недвижимости до регистрации ипотеки: +1%.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от стоимости залоговой недвижимости (строящегося дома). Выдаваемые банком средства не могут превышать 75% от оценочной или договорной стоимости дома.

Основные условия кредита:

Калькулятор кредита

С помощью калькулятора на сайте банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, указав при этом:

Стоимость строительства.
Объем уже имеющихся средств.
Необходимый срок кредитования.
Условия, позволяющие снизить процентную ставку (наличие зарплатной карты от Сбербанка, согласие на страхование жизни).

Условия кредита на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк не берет дополнительную комиссию за выдачу кредита под строительство. Более того, для некоторых граждан предусмотрены льготы:

Молодым семьям.
Зарплатным клиентам.
Сотрудникам компаний-партнеров.

Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.

Обеспечением по кредиту может выступать как строящийся дом, так и другое жилье. До оформления дома в залог нужно привлечь поручителей или предоставить документы на недвижимость.

Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом (без участка), который выступает в качестве залога по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.

Заявка на получение кредита рассматривается от двух до пяти дней. По вашему заявлению одобренный кредит можно погасить досрочно в любое время и без комиссии.

Если кредит не удается погасить до окончания действия договора, Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей до двух лет. Однако, для этого потребуется предъявить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости строительства.

Требования к заемщикам

Получить кредит на строительство дома может гражданин РФ старше 21 года. На дату окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет.

Кроме возраста, Сбербанк установил требования к трудовому стажу заемщика. На текущем месте работы стаж должен составлять минимум полгода, а общий опыт работы за последние пять лет — не менее 12 месяцев.

Документы для заявки

Заемщик должен предоставить следующие документы:

Паспорт.
Паспорта созаемщиков, поручителей и прочих сторон сделки.
Документы, подтверждающие трудовой стаж: копию трудовой книжки, выписку из нее, копию трудового договора или справку от работодателя.
Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя: 2-НДФЛ либо другая справка с места работы.

Если гражданин получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждать доход и занятость ему не требуется. В случаях, когда в залог оформляется иная недвижимость (а не строящийся дом), на него потребуются дополнительные документы. Среди них:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Отчет об оценке стоимости недвижимости.
Кадастровый паспорт.
Выписка из ЕГРП.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» необходимо также предоставить свидетельство о браке и о рождении ребенка. Уже после одобрения кредитной заявки банк может в индивидуальном порядке запросить подтверждение оплаты первоначального взноса и документы по строящемуся дому.

Как заполнить заявление

Основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче кредита, это заявление-анкета. Образец документа можно заполнить заранее, скачав его на сайте Сбербанка.

Фирменная анкета Сбербанка состоит из шести страниц, и на ее заполнение предстоит потратить некоторое время. Бланк анкеты универсален, а заполняют его заемщик, созаемщики и поручители.

Необходимо указать следующие пункты:

Персональные данные (Ф.И.О., дату рождения, ИНН при наличии).
Паспортные данные (здесь же ставится отметка о том, есть ли у заявителя загранпаспорт).
Данные об изменении Ф.И.О. (например, при вступлении в брак).
Контактные данные (с указанием до пяти номеров телефона и электронной почты).
Образование и семейное положение.
Адреса прописки и фактического проживания.
Данные о ближайших родственниках (для созаемщиков и поручителей достаточно указать только супруга или супругу).
Сведение о трудоустройстве (тип договора, должность, стаж, реквизиты организации, тип ее деятельности).
Суммы регулярных доходов и расходов.
Информацию об имуществе (недвижимость, авто).
Запрашиваемую сумму, срок кредитования и цель, прочую информацию о кредитном продукте (льготы, участие в дополнительных программах, способ выдачи средств).

Последняя страница заполняется сотрудником банка, а вам необходимо только поставить подпись.

Как получить кредит

Чтобы стать получателем кредита на строительство частного дома, нужно пройти несколько этапов:

Предоставить в Сбербанк заявление на получение кредита и первоначальный пакет документов. Через 2-5 дней банк примет решение. Если кредит одобрен, можно переходить к следующему этапу.
Выбрать проект, участок под строительство и прочее. Собрать документацию по объекту.
Предоставить в банк документы по загородному дому, подписать договор кредитования.
Если это не было сделано ранее — зарегистрировать права на дом в Росреестре.

Кредит предоставляется частями в отделениях Сбербанка по выбору клиента:

По месту его прописки.
По адресу строительства.
В отделении, в котором клиент получает заработную плату.

Обзор условий кредита на строительство жилого дома
Из числа ипотечных проектов Сбербанк имеет в общей сложности, кроме того, и кредит на покупку готового дома, заимодателям общедоступна ссуда на постройку жилья. Она причислена к категории кредитов на жилище. Для приобретения кредита на постройку жилья, госбанк выставляет соответствующие и обычные условия к заемщику:

Возраст заявителя - с двадцати одного года;
Возраст предельный - семьдесят пять лет на то время, когда ссуда будет значиться погашенной;
Трудовой стаж - от шести месяцев;
Реально вовлеченных до 3-х созаемщиков, прибыль которых предусматривается при расчете предельного размера кредита.

Особенности кредита на строительство
Данный тип кредита существенно разнится от обычного ипотечного проекта, если покупается уже готовое жилище, обладающее фиксированной оценкой по курсу рубля, то без вопросов оформляется задаток. Выходит, что стройку отписать в залог невозможно, а без задатка предоставление кредита не дают. По этой причине, в связи с условиями Банк способен представить спецоформление в последующих ситуациях:

Под задаток земледельческой зоны, на какой будут проводить стройку. Безусловно, земля обязана быть в собственности заявителя;
под заклад иного имущества заявителя. К примеру, жилплощади либо иного здания. В случае если это жилье или земля, где он стоит, в свою очередь необходимо оформить как задаток.

Собственность, оставленная в задаток, непременно страхуется на событие утраты либо повреждений в пользу Сбербанка. Свидетельство обязано быть действующим на период выдачи кредита на постройку. На земельные площади такое условие не распространяется.

Условия предоставления кредита
Ссуда выдается в 3-х валютах - это рубли, баксы и еврик, сумма ссуды может быть 300000 руб., 10000 $ либо 7000 еврик. Предельно допустимый предел кредитования будет находиться в зависимости от независящей оценки рыночной цены задатка.

Данная цифра не сможет быть выше 85 % от средства, показанной в акте оценки. Время выдачи ограничивается тридцатью годами. Начальный вклад является обязательным соглашением и составляет от 15 % при обычном оформлении и от 10 % при оформлении по проекту «Молодая семья» с наличием малышей.

Документы для оформления
Ради оформления кредита на постройку здания нужны следующие бумаги:

Заявление;
Паспорта заемщика и созаемщиков;
Документы относительно трудоустройства и размера заработка;
Документы на залог;
Документы, подтверждающие, что у заявителя есть первоначальный взнос.

Перечень требуемых бумаг зависит от определенного эпизода и способно измениться по запросу Сбербанка. Уже после предоставления абсолютно всех требуемых бумаг Банк проанализирует заявку за 2-5 рабочих суток.

Накануне обращения в Сбербанк можно осуществить ориентировочный подсчет кредита на постройку, на веб-сайте Сбербанка. Заполнив все без исключения поля и нажав клавишу «Рассчитать», с правой стороны можно будет заметить подготовительный план платежей и ключевые кредитные свойства, в том числе переплату и величину ежемесячного платежа. Все без исключения подсчеты кредитного калькулятора Сбербанка считаются справочными и не носят необходимого вида, наиболее четкие сведения вы получите в справочниках банка.

Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

Выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать ).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
Срок –года до 30-ти лет;
Первый взнос – от 25%;
Нет комиссии за выдачу ипотеки;
Процентная ставка – базовая 11,6% (если у вас есть зп карта Сбербанка, если нет, то + 0,3%);
Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

Требования к заемщику

Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:

В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).

Основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Если заемщик женат (замужем), то его или ее супруг(а) обязательно оформляется как созаемщик.

Необходимые документы

Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:

Паспорт РФ;
Трудовая книжка;
Справка по форме НДФЛ-2 или , подтверждающая уровень доходов за последние полгода. можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.

Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.

Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:

Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
Смета на строительство;
Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
Документы по оплате первого взноса.

Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с : обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

Как оформляется ипотека

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

А если не строить дом? Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:

. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
– самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

Среди россиян все популярнее становится жизнь за городом. Желание иметь собственный загородный дом связано с массой преимуществ, особенно если сооружение покупается не в готовом виде, а строится самими хозяевами. Хотя затраты на строительные работы можно контролировать, но даже при любой экономии процесс может затянуться из-за отсутствия средств.

Жизнь в частном доме имеет конечно массу неоспоримых преимуществ

Выход есть – ипотека под строительство частного дома в Сбербанке. Рассмотрим все ньюансы проведения процедуры, а также, на что стоит особенно обратить внимание, чтобы решить свой жилищный вопрос.

В отличие от большинства ипотечных займов, где предметом кредита является готовое жилье, в этом случае деньги выдаются на строительный процесс. Поэтому немногие финансовые учреждения готовы рисковать. Ведь в случае разных обстоятельств у банка остается в качестве залога недостроенный объект, который сложнее реализовать.

Наиболее выгодные условия в этом банковском учреждении, где не только низкая процентная ставка, но и действует программа господдержки.

Среди преимуществ ипотеки на постройку дома в Сбербанке следует отметить:

неработающие пенсионеры и инвалиды могут получить ссуду на постройку;
не требуется документального подтверждения источника дополнительных доходов, что позволяет получить большую сумму;
нет штрафов за досрочное завершение выплат;
используются госпрограммы (льготы молодым семьям, использование материнского капитала);
льготы для зарплатных клиентов;
привлечение аккредитованных строительных компаний позволяет получить более привлекательные кредитные условия;
при этом банк не запрещает возводить жилище самостоятельно, чего нет в других банках;
допускается отсрочка по кредиту до 2 лет;
привлекаются созаемщики;
возможность оформления налогового вычета и возврат процентов по кредиту.

Большая площадь – оптимальное решение для жизни многодетной семье

Отличие кредита на строительство жилища от других ипотечных программ в том, что ссуда выдается не единичным платежом, а в два этапа. Это в интересах кредитозаемщика, поскольку он не переплачивает за проценты, но гарантированно получает всю сумму, необходимую для строительных работ. Вторая сумма предоставляется после отчета клиента о расходах по первой ссуде.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Главное условие получения такого вида кредитования – обязательное наличие права собственности кредитополучателя на землю или участок, где будут происходить строительные работы. Остальные условия сходны с аналогичными кредитами:

ссуда выдается в рублях, ее минимальный размер – от 300 тыс. руб.;
максимальная сумма рассчитывается из оценочной или рыночной стоимости залогового имущества или строящегося жилья и не превышает 75 %;
погашение рассчитано до 30 лет;
первый взнос оплачивается из собственных накоплений и начинается с суммы в 25% (чем больше взнос, тем лучше условия);
обязательное присутствие залога.

Залогом может являться земельный участок, на котором ведется стройка, и сам строительный объект. Если размер стоимости предоставленного залога не удовлетворяет размер ссуды, то в дополнение оформляется залог на любое другое ценное имущество или недвижимость. Допускается займ без залога, но при этом необходимо поручительство третьего лица. На момент завершения работ потребуется еще один залог для проведения второго транша.

Какие постройки подходят под кредитование

Ипотеку на загородный дом Сбербанк может предоставить только в том случае, если земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности кредитополучателя. Чтобы повысить ликвидность кредитуемого объекта, кредитор устанавливает требования , какие строящиеся объекты подходят под параметры кредитования:

строение должно в большем объеме состоять их современных материалов (не желательны полностью деревянные постройки);
внутренняя разбивка на отдельные комнаты;
полная комплектация инженерными коммуникациями и сантехническими приборами;
не допускается устанавливать внутренние перегородки из дерева.

Процентные ставки по программе

С февраля 2017 года Сбербанк обошел своих конкурентов, предложив самую низкую процентную ставку при выдаче ссуды на индивидуальную постройку жилого объекта. Она начинается с 12,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). Имеются обязательные надбавки :

для категории остальных кредитополучателей – 0,5%;
отказ от предлагаемого личного страхования – 1%;
дополнительно на время оформления -1%.

После закрытия ипотеки можно вернуть налоговый вычет (13%)и проценты по кредиту.

Как рассчитать ипотеку

Размер максимальной кредитной суммы, которую можно получить зависит от нескольких факторов: периода погашения, размера всех возможных доходов и стоимости земельного участка. Чтобы не ошибиться и выбрать такую сумму, в которой не будет отказано, стоит рассчитать все с помощью ипотечного калькулятора. В качестве эксперимента лучше вносить разные параметры, касающиеся желаемой суммы и длительности кредита. В результате различных комбинаций можно выйти на сумму с подходящими условиями по ежемесячным платежам. Процентная ставка может существенно снизиться, если в графы калькулятора внести дополнительные параметры – наличие созаемщика (с указанием его дохода) и увеличенный размер первого взноса.

Банк предлагает оптимальные решения для частных жилых объектов

Процесс выдачи ипотеки

Этапы

Оформление в Сбербанке ипотеки на строительство жилого дома проходит в несколько этапов :

потенциальный кредитополучатель лично обращается в определенное отделение для оформления с требуемыми документами;
заявку можно подать заранее – при помощи онлайн сервиса и одновременно просчитать возможные варианты на ипотечном калькуляторе;
после подачи заявки и всех документов ожидать решения 3-5 дней;
если ответ положительный, необходимо предоставить документы по участку и зданию;
изучение документов займет 2-3 дня;
после утвердительного решения назначается дата подписание договора;
заключается ипотечный договор, договор на страхование;
перечисляется первая сумма;
в Росреестре проводится регистрация кредитного договора;
вторая часть выплаты кредитной суммы происходит после предоставления свидетельств целевого использования предыдущей суммы.

Документы для оформления

Для получения средств на строительные работы по возведению жилого объекта потребуются следующие документы :

свидетельство о праве собственности на земельный участок;
акт проверки участка на возможность постройки на нем дома;
анкета-заявление;
паспорт;
справка о доходах (если есть дополнительные источники – указать) за последние полгода;
подтверждение официального трудоустройства;
документ, подтверждающий право собственности на предоставленное залоговое имущество;
строительная смета, где указаны расходы на строительные работы;
если есть подрядчик – договор со строительной организацией (с указанием реквизитов для перечисления средств);
подтверждение об оплате первоначального взноса.

Мечта жить за городом с кредитом банка осуществима

Заключение

Ипотека на строительство дома от Сбербанка имеет ряд плюсов для кредитополучателя. При наличии низкой процентной ставки, подключения к социальным программам и максимальная длительность (до 30 лет) и умеренных ценах на строительные материалы позволяет гасить займ доступными для семейного бюджета платежами.