Кредиты для малого бизнеса и ип от альфа-банка. «Партнёр» - кредит для бизнеса от Альфа-Банка Кредитование малого бизнеса в альфа банке

К преимуществам этого кредитного продукта можно отнести:

Минимальные сроки вынесения решения по выдаче кредита. Предварительное решение клиент сможет получить уже через полчаса после подачи заявки;
Оформление ссуды осуществляется на любые цели;
Для получения займа от представителей малого и среднего бизнес требуется минимальный набор документов;
Отсутствие штрафов в случае досрочного погашения кредита.

В рамках программы «Партнер» представители малого и среднего бизнеса могут получить займ в размере от трехсот пятидесяти тысяч до шести миллионов рублей под 20% годовых на срок от полугода до трех лет.

Единственным недостатком программы является необходимость в оплате 2% от суммы кредита за рассмотрение банком кредитной заявки. Комиссия взимается только после предоставления кредита.

Вполне естественно, что в современных экономических условиях, Альфа-Банк стремится защитить себя от недобросовестных заемщиков выдвигая к клиентам ряд требований. Получить кредит могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, использующие стандартную, упрощенную систему налогообложения и реализующие деятельность в сфере торговли или аренды недвижимого имущества на протяжении не менее полугода. Для остальных предприятий срок, прошедший с момента регистрации не может быть меньше года.

Еще одним требованием является тот факт, что бизнес не должен находиться дальше чем в 150 километрах от ближайшего отделения Альфа-Банка.

Овердрафт

Целью этой программы является предоставление малому и среднему бизнесу средств для осуществления оплаты срочных платежей. Единственный нюанс - оформить займ в рамках овердрафта могут только те лица и компании, которые пользуются услугами рассчетно-кассового обслуживания банка.

В числе преимуществ овердрафта можно отметить:

Для получения заемных средств не требуется предоставления залогового имущества;
Плата за использование кредитных средств взимается по факту только за тот период, когда заемщик реально использовал кредитные средства;
Воспользоваться средствами займа клиенты смогут уже через 24 часа с момента подписания договора.

Минимальный размер займа, предоставляемого в рамках овердрафта для представителей микробизнеса составляет 100 тысяч рублей, максимальный – шесть миллионов рублей. Займ предоставляется на срок до 12 месяцев под 16 процентов годовых.

Воспользоваться этой кредитной программы могут только малый бизнес, с момента регистрации которого прошло больше года, при этом банк обращает особое внимание на размер прибыли, получаемой от предпринимательской деятельности.

Также Альфа-Банк достаточно пристально отслеживает кредитную историю своих клиентов. Вполне естественно, что лицам, имеющим задолженности и неоплаченные кредиты в данном финансовом учреждении или любом другом, получить кредит будет достаточно сложно.

В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются по специальной программе Партнер или в качестве овердрафта. И тот, и другой варианты позволят открыть свое дело или использовать денежные средства на развитие уже имеющегося

Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

Для оформления кредита малому бизнесу с нуля в Альфа-Банке потребуется открытие расчетного счета. Только после этого клиент сможет подать заявку на финансирование. Условия займа единые. Для представителей среднего бизнеса действует несколько программ.

С помощью быстрого кредита предприниматель может решить многие оперативные финансовые вопросы:

Пополнить оборотный капитал;
Модернизировать производство;
Приобрести основные средства;
Покрыть затраты по контракту;
Рефинансировать существующий кредитный портфель и т.д.

Кредит на развитие или открытие малого бизнеса с нуля — это возможность воплотить задуманное в действительность

На открытие с нуля без залога

В Альфа-Банке предусмотрен специальный кредит для представителей малого бизнеса, который не предполагает подтверждения или указания целей кредитования и может быть использован как для открытия своего бизнеса с нуля, так и на развитие действующего. Все, что требуется потенциальному заемщику — открыть расчетный счет, кредит предоставляется без залога. Основные условия кредита выглядят следующим образом:

Доступные суммы: 500 тыс. руб. – 6 млн. руб.;
Процентная ставка: от 12,5% до 19,5% годовых;
Возможные сроки: 1 год, 1,5 года, 2, 2,5 или 3 года.

Для получения потребуется:

Открыть расчетный счет как физическое лицо (ИП или учредитель/соучредитель юридического лица);
Гражданство: РФ;
Возраст: от 22 до 60 лет к моменту подачи заявки;
Поручительство: обязательно.

Примечание: поручителем может выступать физическое лицо, обязательно поручительство второго супруга и соучредителей, если таковые имеются.

Чтобы процесс оформления кредита малому бизнесу прошел гладко — следуйте рекомендациям Альфа-Банка

Для оформления кроме заявки потребуются:

Анкеты предприятия и физического лица;
Личные документы заемщика и созаемщиков;
Документы, разрешающие предпринимательскую деятельность (копия свидетельства регистрации);
Документы о праве собственности на недвижимость;
Заявление на ДБО.

Примечание: полный комплект документов определяется индивидуально. В него могут включаться: выписка из реестра акционеров (для ОАО И ЗАО), копии действующих кредитных договоров (если таковые имеются) и т.д.

Погашение производится по разработанному для клиента графику ежемесячно любым удобным и доступным способом. Окончательные условия определяются индивидуально.

Займы на оперативное развитие

После того, как процесс запущен, перед владельцем рано или поздно встает вопрос о развитии своего малого бизнеса. Для реализации стратегического плана, даже если это планируется сделать с нуля, можно воспользоваться как полноценным кредитом по программе Партнер (описан выше), так и палочкой-выручалочкой каждого предпринимателя — оборотной кредитной линией, так называемым овердрафтом.

Овердрафт – удобная форма кредитования. Это срочные деньги, которые заемщик может использовать для расчета со своими контрагентами. Удобный способ возврата (по мере поступления денежных средств) и постоянная доступность дополнительных средств без оформления повторных заявок делает овердрафт удобным способом кредитования.

Процентная ставка по такому дискретному кредитованию составляет от 15 до 18 процентов годовых и назначается в индивидуальном порядке. Для клиентов Альфа-Банка действуют более лояльные условия, например, расширенный кредитный лимит — от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Комиссия за подключение услуги не меньше 10 тысяч рублей, а по стандартному правилу — 1% от одобренного лимита. Договор заключается на год, но срок задолженности не должен превышать двух месяцев (60 дней).

Обеспечение по кредиту не требуется, но требования к поручительству аналогичны предоставлению стандартного кредита.

Заключение

В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются на вполне лояльных условиях. Они определяются родом деятельности и оборотом компании, предприятия или ИП (принадлежность к той или иной категории бизнеса). Индивидуальный подход при кредитовании поможет получить займ без залога под поручительство как на открытие своего дела, так и на его развитие с нуля.

Владельцам малого бизнеса может потребоваться финансовая поддержка для коммерческих целей и развития собственного дела. на выгодных условиях как юридическим лицам, так и частным предпринимателям.

Кредиты малому бизнесу от Альфа-Банка

Компания предлагает широкий спектр услуг для начинающих предпринимателей – от регистрации ИП без посещения налогового органа, открытия расчётного счёта на выгодных условиях и подключения РКО до предоставления различных дополнительных опций, способствующих развитию бизнеса.

Кредитование от Альфа-Банка представлено тремя программами:

«Партнёр» (на любые коммерческие цели без предоставления залога);
овердрафт для проведения срочных расчётов с контрагентами;
«АльфаМобиль», с помощью которого ИП может на выгодных условиях приобрести спецтехнику и транспорт, требующийся в коммерческих целях.

Условия кредитования зависят от статуса заявителя, желаемой суммы займа, сроков предоставления ссуды и некоторых других факторов.

Кредит «Партнёр» для бизнесменов

Данная программа кредитования позволяет получить финансовую поддержку для развития собственного дела.

Сумма займа может достигать 6 млн. рублей (минимальная величина кредита – 500 тыс. рублей). Ставка начинается с 13,5% годовых. Для получения нужной ссуды клиенту не требуется оставлять недвижимость под залог.

Сроки предоставления займа:

13 месяцев;
1,5 года;
2 года;
30 месяцев;
3 года.

Кредит доступен для предпринимателей, занимающихся собственным делом более года, в возрасте от 22 до 65 лет.

Чтобы заявка была успешно одобрена, клиенту требуется поручительство хотя бы одного человека (физического лица). Например, если величина ссуды превышает 3 млн. рублей, ИП должен пригласить супруга в качестве своего поручителя.

Ознакомиться с условиями кредитования можно по или на официальном веб-сайте банка — https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Как подать заявку?

Чтобы получить кредит для бизнеса от Альфа-Банка по программе «Партнёр», требуется обратиться в ближайший офис или заполнить онлайн-заявку на веб-сайте — https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=MB.

Чистый бланк в печатном варианте предоставляется клиенту при посещении банковского отделения.

Получить консультацию об условиях кредитования возможно при личном визите или звонке в call-центр.

Каким бы образом ни была подана заявка, предприниматель обязательно должен предоставить в банк определённые документы:

паспорта ИП и его поручителя;
анкету физического лица;
согласие на обработку персональных данных;
справку об имеющихся счетах в сторонних кредитных организациях;
лист записи ЕГРИП;
иные бумаги, запрашиваемые специалистом.

После тщательной проверки предоставленной документации с клиентом заключается соответствующий кредитный договор.

Как погашать кредит?

Внесение денег в счёт оплаты займа происходит ежемесячно не позднее даты, указанной в графике платежей, разработанном специалистом банка. Погашение кредита возможно через банкоматы, платёжные системы (например, Киберплат), отделения Почты России, офисы Альфа-Банка и путём осуществления банковского перевода.

В случае несвоевременного внесения финансов клиента ожидают штрафные санкции. по кредиту можно через интернет-банк или с помощью оператора call-центра.

Альфа-Банк предоставляет малому бизнесу два вида кредитов. Он не может похвастаться широкой линейкой продуктов, в отличие от других банков, однако стабильно входит в топ-50 крупнейших кредиторов МСП в России (см. ). Банк заявляет, что кредитование малого бизнеса, работа с небольшими фирмами и ИП - приоритет в его деятельности.

Кредит "Партнер" Альфа-Банка для малого бизнеса

"Партнер" - это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).

Основные характеристики близки к средним по рынку, традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте - отсутствии залога .

Что нужно для получения?

Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно - банк минимизирует риски.

Для большинства видов бизнеса минимальное время существования - 1 год.
Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью - у вас должно работать два сотрудника (минимум).
Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), "сложные" отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.). Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в .
Необходимо (физического лица).
Крайне важно отсутствие .

Процентная ставка, сумма, срок

Процент начинается от 19% годовых.
Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
Диапазон сумм - 350 тысяч рублей - 6 миллионов рублей.
При выдаче взимается комиссия - 2%.

Насколько выгоден "Партнер"? Стоит ли брать?

Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).

С другой стороны - ссуд, которые ориентированы именно на начинающих предпринимателей и собственников ООО, которые не могут предоставить залог, на рынке очень немного и шансы получить одобрение заявки не слишком высоки.

Поэтому, окончательный вывод по "Партнеру" такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически "на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.

Овердрафт в Альфа-Банке

Вторая возможность пополнить кассу своего предприятия с помощью Альфа-Банка - это использование . Клиент, имеющий расчетный счет в АБ, может обратиться за срочным займом для покрытия текущих расходов.

И если в рассмотренном выше "Партнере" потенциальных заемщиков радует только отсутствие залога, то в случае овердрафта условия более чем приемлемые:

Большой размер займа - до 6 миллионов.
Можно учесть обороты в других банках.
Невысокие проценты.
Высокая скорость рассмотрения и получения денег на расчетный счет.

Все вышесказанное однозначно говорит об оправданности использования этого предложения. Для некоторых сфер деятельности, например, для фирм, работающих по крупным заказам, подобные условия овердрафта очень актуальны.

Альфа-Банк – одна из самых лояльных финансовых компаний, предлагающая для ИП специальные кредиты на выгодных условиях. Предприниматели, ведущие бизнес, могут воспользоваться любой актуальной программой: «Партнер» или «Овердрафт». На особых условиях Альфа-Банк сотрудничает с ИП как с юридическими лицами, а также предлагает иные формы займа. При этом требования к владельцам бизнеса несколько ниже, чем к организациям, а максимальные размеры кредитов позволят существенно расширить деятельность малого предприятия. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .

Кредитные программы для ИП

В 2017 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

«Партнер»;
«Овердрафт».

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ. Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов.

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита . Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Специализированные кредитные программы ориентированы на субъекты малого бизнеса с годовым оборотом менее 350 миллионов рублей.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
Долгосрочные проекты финансирования.
Различные формы банковских гарантий.

Ни один из актуальных видов кредитования ИП не подходит для открытия бизнеса с нуля. Необходимо не просто наличие какой-либо деятельности, а подтверждение коммерческой успешности.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит . Заполнить и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях. Также любое физическое лицо может сформировать .

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
залог не требуется;
минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
стоимость кредита от 13,5% в год.

На процентную ставку влияет несколько факторов:

выбранный тарифный план по расчетному счету;
наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
величина денежного оборота.

Наличие справок о погашенных кредитах в других банках или иных документов, свидетельствующих о положительной кредитной истории, также позволит снизить процентную ставку.

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Особенности продукта «Овердрафт»

Овердрафт предоставляется сроком на год, но непрерывная задолженность не может составлять более 60 дней . Это означает, что если вы взяли какие-то средства в пределах лимита, то вы должны вернуть их в этот срок, иначе банк наложит штраф. В Альфа-Банке представлено два варианта овердрафта для предпринимателей:

авансовый;
для клиентов банка.

В отличие от юридических лиц, ИП не обязаны предоставлять банку отчеты о расходовании денежных средств в рамках данных кредитных предложений.

В первом случае овердрафт предоставляется тем ИП, у которых на момент подачи заявки не было открытого счета в Альфа-Банке либо срок обслуживания составлял менее полугода. По второй программе организация кредитует всех лиц, с которыми сотрудничает более 6 месяцев. Разница между предложениями в том, что для новых заемщиков финансирование ограничено 6 000 000 рублей, когда для постоянных клиентов банк готов оформить ссуду до 10 000 000 рублей. Остальные условия являются общими для обоих видов:

Ставка от 13,5% до 18%.
Необходимо поручительство.
Минимальная сумма лимита составляет 500 тысяч для авансового овердрафта и 300 тысяч для клиентов Альфа-Банка.
За открытие лимита взимается комиссия 1% от его суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

По программе необходим минимум один поручитель, причем, если предприниматель состоит в браке и хочет взять более 3 миллионов рублей, то им выступает супруг (супруга). При отсутствии таковых допустимо привлечь иное физическое лицо.

Требования к заемщикам

По всем кредитным программам для ИП существуют единые требования:

Возраст должен находиться в пределах от 22 до 65 лет.
Срок ведения бизнеса не менее года.
Поручитель может быть в возрасте 18-70 лет и только с российским гражданством.

Необходимые документы, которые предоставляет заемщик:

анкета;
паспорт;
справки об открытых счетах;
выписки по имеющимся кредитам.

Предоставление документов на недвижимость, которая находится в собственности у предпринимателя, поможет уменьшить размер переплаты по займу. Это может быть как личное имущество, так и помещения, используемые для ведения коммерческой деятельности.

Для всех программ обязательно наличие у заемщика расчетного счета в Альфа-Банке. Его можно открыть перед оформлением займа, но следует иметь в виду разницу в размерах кредита для новых и постоянных клиентов.

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
Информирование о принятом решении.
Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

При овердрафте открытие лимита происходит сразу после рассмотрения документов, а размер его использования вы можете определять самостоятельно.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика . При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

По кредиту «Партнер» возможно полное либо частичное досрочное погашение. Для ИП оно производится только после предварительной подачи заявления, где указаны предполагаемая дата, сумма и номер кредитного договора.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа , независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.