Обновлено 20.08.2017.
Кэшбэк начисляется баллами, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются после фактического проведения операции по счёту (обычно спустя 2-3 дня после покупки, но может доходить и до 45 дней).
Конвертация баллов в рубли занимает до 10 рабочих дней с момента запроса:
Главное — список исключений, за которые кэшбэк не начисляется, очень короткий. Кэшбэк не начисляют за снятие наличности, за переводы, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, за операции в казино:
Отсюда делаем главный вывод:
Карта «Польза Platinum» позволяет получать 2% каши за очень интересные операции, за которые в большинстве банков кэшбэка не видать: за оплату страховок, услуг ЖКХ, за интернет, за пополнение баланса мобильного телефона и т.д.
Причём, месячный лимит (для расчёта лимита используется календарный месяц) начисления баллов довольно существенный: 7500 по базовым категориям (2% кэшбэка) + 7500 за покупки в отдельных категориях («АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» — кэшбэк 5%).
Стоит отметить, что конкретные MCC-коды операций, входящих в категории повышенного начисления кэшбэка, на сайте не указаны, однако пользователям карты удалось составить на форуме banki.ru некий перечень для ориентира:
Кафе и рестораны
5811
Caterers
5812
Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813
Drinking Places - Bars,Tave (Бары)
5814
Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)
5172
Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541
Service stations (Автозаправочные станции)
5542
Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983
Fuel dealers - fuel oil (Точки продаж топлива)
Путешествия
3000-3299
Airlines
3351-3441
Car Rental
3501-3790
Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111
Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries
4112
Passenger RailwaysX
4131
Bus Lines
4411
Cruise Lines
4457
Boat rentals and lease
4468
Marinas,marine service/suppl
4511
Airlines, Air Carriers
4582
Airports,flying fields
4722
Travel Agencies and Tour Op
4789
Transportation Services
7011
Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012
Timeshares
7512
Automobile rental & Leasing
Срок действия баллов 1 год, если забудете ими воспользоваться, то они сгорят:
НДФЛ с кэшбэка «Хоум Кредит» не отщипывает.
По карте «Польза» можно получить дополнительные баллы за покупки в определенных магазинах (онлайн-шоппинг). Для этого нужно , перед этим введя штрихкод своей карты.
Дополнительные баллы, например, будут начислены за покупки в Л’Этуаль, «Дочки-Сыночки», tu-tu.ru, booking.com и т.д.:
Только ждать дополнительных баллов придётся до 70 дней:
К тому же у многих клиентов возникают различные проблемы с начислением этих дополнительных баллов:
Кстати, обратите внимание, что в случае возврата покупки начисленные баллы списываются, однако иногда возврат происходит таким образом, что система не понимает, что произошёл именно возврат конкретной покупки, и кэшбэк сохраняется:
Не забывайте, что один и тот же товар или услугу можно оплатить по-разному, с помощью разных сервисов, и получить разные MCC-коды операции. Соответственно, «каша» может быть разной. Например, карту Тройка можно пополнить вообще без кэшбэка, а можно получить 2%, или все 5%.
Кстати, если Тройка вам разонравится, то с неё можно вернуть свои денежки…
UPD: 09.04.2019
На данный момент такой способ не работает, при возврате карты Тройка остаток никто не вернет, отдадут только залоговую стоимость в 50 руб.
Всегда стоит помнить, что программа лояльности может измениться, банк в этом случае должен просто уведомить вас об этом за 5 дней:
Если банк решит, что вы злоупотребляете программой лояльности, то может её просто отключить:
UPD: 11.06.2016
Размер начисления базовых баллов для карт, открытых с 15 июня, устанавливается на уровне 1,5%. Размер начисления баллов в специальных категориях («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны») остается на уровне 5%. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.
UPD: 20.08.2017
С 01.01.2017 месячный лимит начисления баллов в базовых категориях составляет 2000, в повышенных категориях – 3000 руб.:
3
Льготный период кредитования до 51 дня.
Грейс период у карточки , т.е. от вас требуется погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем расчётном периоде.
Расчётный период может начинаться с 5-го числа месяца (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов), с 15-го (15-я рота), с 25-го (25-я рота). Платёжный период составляет 20 дней.
Возьмём для примера 5-ю роту. Допустим, мы совершили одну покупку 7 апреля на 10000 рублей, 28 апреля — ещё одну покупку на 10000 рублей и 10 мая – покупку на 15000 рублей. Расчётный период длится с 5 апреля по 4 мая включительно, платёжный период с 5 мая по 24 мая. До 24 мая нам нужно погасить 20000 рублей, чтобы соблюсти условия льготного периода. Покупку в 15000 рублей нужно будет оплатить до 24 июня:
Соответственно, в начале платёжного периода в интернет-банке можно посмотреть сумму задолженности, которую необходимо погасить к окончанию платёжного периода.
Обязательно подключите извещения по карте на электронную почту (это бесплатно).
Обратите внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком) деньги поступают на счёт не моментально, в лучшем случае на следующий день, поэтому нужно гасить задолженность всегда с запасом по времени, минимум в 5 дней:
Естественно, льготный период на снятие наличности не распространяется. Однако за негрейсовую операцию общий вылет из грейса не происходит:
Специально не говорю про процентную ставку по кредиту по карте, она интересовать вас не должна. Кредиткой можно пользоваться только выполняя условия льготного периода, иначе это очень невыгодно.
Банк, правда, говорит, что если вы не погасите задолженности, то «ничего страшного» не произойдёт, просто заплатите потом бешеные проценты за пользование кредитом и всё:
Следует помнить, что минимальный платёж нужно вносить в любом случае, при любых обстоятельствах, иначе задолженность станет очень быстро увеличиваться и испортит вашу кредитную историю.
Очередность гашения в случае вылета из грейса следующая:
Обязательно убедитесь, что условия льготного периода соблюдены (закажите информационный лист по карте в интернет-банке). А то можно и не заметить, что вы, оказывается, попали на проценты из-за несоблюдения условий льготного периода:
4
Бесплатные смс-уведомления по операциям по карте, которые подключены автоматически.
Также у Хомяка есть платный смс-пакет, стоит 59 рублей:
Единственное отличие платных смс от бесплатных состоит в том, что в платных ещё указывается величина доступного остатка.
Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки
1 Стоимость чипованной кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты «Польза Platinum» составляет 2990 рублей в год (версия Gold стоит 990 рублей в год, но там величина кэшбэка не 2-5%, а 1-3%, и максимальная сумма кэшбэка 2000+3000 баллов в месяц). Наличие функции 3D-Secure.
Комиссия при подключении к Программе начисляется в конце Расчетного периода, в котором осуществлена первая расходная операция с использованием «Карты с Пользой».
В отделении неименная карточка выдаётся в день обращения, именную позже присылают по почте.
UPD: 11.06.2016
С 15.06.2016 ежегодная комиссия за подключение к программе у карты Platinum составит 4 990 рублей, а вот у карты Gold в первый год подключение осуществляется бесплатно (далее 990 руб./год).
Новые условия применяются для карт, открытых 15.06.2016 года и позже. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.
2 Кредитную карту изначально выдают с кредитным лимитом в 0 рублей. Т.е. некоторое время придётся, в любом случае, пользоваться своими деньгами (без начисления процентов на остаток, без моментального зачисления, с отсутствием возможности снять наличность без комиссии). Когда конкретно банк предоставит вам предложение по кредитному лимиту — неизвестно.
Для оформления карточки достаточно паспорта:
Иногда все же возникают проблемы с получением данной кредитки:
3 Снять наличные деньги с карты «Польза», причём, не важно, кредитные это деньги или собственные, бесплатно невозможно, комиссия в любом случае 4,9%, но не менее 399 рублей:
Естественно, получить наличные деньги с карты можно, если Вы решите её закрыть. Только тогда нужно учитывать, что повторно «Пользу» вам не дадут:
4 Обязательно проверьте наличие каких-либо дополнительных услуг по карте (и отключите, если они есть), бывает такое, что страховка подключается сама по себе:
Вообще, со страховкой нужно быть внимательным, сболтнуть дать распоряжение на подключение страховки вы можете нечаянно сами по телефону:
5 «Стянуть» деньги с кредиток Хомяка нельзя.
6 Хомяк требует хранить все чеки целый год.
7 Карту бесплатно могут перевыпустить только один раз, потом нужно будет платить 200 рублей.
8 В случае образования задолженности будьте готовы ко встрече с коллекторами. Банк имеет право назначить третье лицо для осуществления сбора платежей по договору.
9 Покупки зарубежом по карте невыгодны, конвертация проходит по внутреннему курсу банка.
Курс конвертации в Хомяке особой щедростью не отличается, не говоря уж о дополнительной конвертации платёжной системы в валюту платёжной системы, если вы совершаете покупки в местных валютах:
10 Банк в случае каких-либо подозрений может аннулировать карту, отключить от ДБО, блокировать любую операцию:
11 Банк может поменять условия договора в одностороннем порядке.
Вывод
Карта «Польза Platinum», конечно, довольно дорогая и требует аккуратного исполнения условий предоставления льготного периода кредитования, однако при больших тратах стоимость обслуживания окупается довольно быстро. Таким образом, Хомяк намекает вам, что его карточку надо любить больше других карт и пользоваться практически для каждой покупки только ей. Стоит ли хомяк овчинка выделки, каждый решает для себя сам.
Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка – новый флагман в линейке карт банка. Она буквально потеснила свою коллегу – популярную (в настоящий момент не выпускается) и, что радует, унаследовала всё лучшее от последней (но, конечно же, не без нюансов). Карта своим названием обязана одноименной бонусной программе, которая распространяется в том числе на известные . Программа лояльности Польза отличается выгодными условиями (по ней можно получить хороший кэшбэк), что вкупе с одним из самых больших процентов, начисляемых на остаток на карточном счёте, делает карту весьма полезной для клиента.
В этом обзоре мы разберём её нюансы, раскроем сильные и слабые стороны, и уделим особое внимание отзывам клиентов, чтобы получить наиболее полное представление о карточке.
Карта Польза банка Хоум Кредит
Проценты на остаток (макс.):
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
Годовое обслуживание:
Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (кэшбэк до 10%) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту (до 10%). Приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным ОБЗОР ПРОДУКТА
- * Карта первые два месяца бесплатная, с 3-го месяца условно-бесплатная ** В отдельной категории
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1-й и 2-й месяц обслуживания: 0 руб.;
с 3-го месяца: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания 99 руб. в месяц
Срок действия
Тип карты (платежная система и статус)
Валюта счёта
Конвертация
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
СМС-информирование
59 руб. ежемесячно
Доставка
Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной
Дополнительные услуги
Выпуск дополнительной карты - 200 руб.
Дополнительная информация
Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))
Снятие наличных
500 тыс. руб. в день
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0 руб. / 0 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
100 руб. (0 руб. за первые 5 операций в месяц) / Аналогично
Дополнительная информация
0% за снятие в банкоматах/кассах других банков при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1% (мин. 100 руб.)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии
Процентная ставка на остаток средств на счёте
на остаток до 300 000 руб.: 7% годовых при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей, иначе 0%;
на остаток свыше 300 000 руб.: 3% годовых на остаток при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей.
Программы лояльности
Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц);
3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах
Требования к держателю
Документы
по паспорту
Бесплатный выпуск и 1-й месяц обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).
При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.
Подробнее
Карта «Польза». Основные преимущества и недостатки
Пробежимся по основным достоинствам карты, суть которых будет раскрыта далее в обзоре.
1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание при выполнении однозначно доступных большинству критериев бесплатности (ежедневный остаток на счету более 10 тыс. рублей ИЛИ покупки на сумму более 5 тыс. рублей в месяц), иначе стоимость обслуживания 99 рублей в месяц. В любом случае первый месяц карта обслуживается бесплатно.
2. Начисление 7% на остаток на счёте на сумму до 300 тыс. рублей (условие – оплата в месяц товаров и услуг на сумму не менее 5000 рублей). Важно: Деньги на счёте застрахованы государством!
3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз осуществляется бесплатно (это может потребоваться, например, после утери или кражи пластика). Второй и последующие перевыпуски уже платные – 200 рублей. Перевыпуск по окончании срока действия – 0 руб.
4. Возможность выпуска дополнительной карты к основному счёту (её выпуск и перевыпуск после окончания срока действия – 200 рублей).
5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру первые 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз уже будет удерживаться комиссия 100 рублей), и сколько угодно раз в своих банкоматах (в рамках дневного лимита).
6. Выгодный кэшбэк (возврат средств), который обеспечивает бонусная программа «Польза»: 1% за любые покупки, 3% за покупки в отдельных категориях (АЗС, аптеки, кафе и рестораны) и свыше 10% за покупки товаров/услуг у партнёров банка (их достаточно много).
Кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно конвертировать в личном кабинете в рубли в соотношении 1:1. Нюансы программы лояльности будут тщательно разобраны далее в обзоре.
7. Наличие доставки в крупных городах (уточняйте возможность доставки во время общения с сотрудником банка после онлайн-заявки или при посещении отделения банка).
8. Премиальная карточка Visa Platinum обладает достойным дизайном и может обратить на себя внимание своей статусностью (если вам это так важно), но никаких особых плюсов статус карты не даст, разве что дополнительные привилегии от платёжной системы Visa. Больше толку от поддержки технологии бесконтактной оплаты PayWave и поддержки Хоум Кредит Банком платёжных сервисов , Samsung Pay и , благодаря которым можно сделать ваши платежи со смартфона значительно безопаснее (при условии, что смартфон поддерживает ).
9. Карту можно бесплатно пополнять в интернет-банке (ИБ) или мобильном приложении с карт других банков. Эта возможность, к сожалению, есть далеко не у всех современных карточек, так что поставим за это плюс. Через ИБ также можно сделать межбанковский перевод с весьма скромной комиссией – 10 рублей.
Какие можно отметить недостатки?
1. По сравнению с картой Космос некоторые условия обслуживания ухудшились. Теперь большой процент только за то, что вы храните определённую сумму на счёте, не получишь. Придётся делать обязательные 5 покупок (банк хочет, чтобы картой пользовались, а не использовали её в качестве выгодной копилки – он зарабатывает за счёт комиссии с каждой операции покупки, которые платят торговые точки). К тому же вкусный процент начислят на сумму 300 тысяч рублей (ранее его можно было получить на сумму от 10 до 500 тысяч руб.). Бесплатный в обслуживании теперь только первый месяц, а не первый год, как ранее.
2. Платное смс-информирование (59 рублей/месяц). В принципе, это нормальная практика брать деньги за информирование, но раньше можно было за эту услугу не платить, и вам на смс приходили уведомления без суммы доступного остатка на карточном счёте. Теперь при неподключенной услуге придётся ограничиться только push-уведомлениями на смартфон, и также без отображения остатка. Многих и это устраивает, правда, у кого есть смартфоны на базе Android или IOS.
3. Есть немало, нюансов, которые уж точно банк не красят, а вместе с тем и его продукты, а только заставляют нервничать клиентов. Возьмём, к примеру, телефон горячей линии (+7 495 785-82-22), который указан в разделе официального сайта «Контакты». Как видите, это московский номер, и звонки из других регионов будут для клиентов платными! У ХКБ есть и бесплатный телефон поддержки (8 800 700-800-6), который, как шутят клиенты, скромно умалчивается – его можно найти на обратной стороне карты. Но опять же он работает для действующих клиентов. Рекомендуем пользоваться Хоум чатом, ссылку на который проще найти в самом низу сайта.
Судя по отзывам, клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность сотрудников, что по телефону, что на местах, и на их манеру общения – спасают только форумы, где, как ни странно, можно получить правдивую информацию.
4. Для операций снятия средств и переводов можно влететь на заградительную комиссию (10% при операции с суммой от 600 тысяч рублей) если деньги не отлежались на счёте более 30 дней – в обзоре мы рассмотрим, в каких случаях банк требует отлежки. Будьте внимательны!
Как не платить за обслуживание карты?
За обслуживание карты не придётся платить в следующих случаях:
- в первый и второй расчётный период (рекомендуем заказывать карту в первых числах календарного месяца);
- а также при совершении покупок на сумму не менее 5000 руб. за расчётный период (РП);
- ИЛИ при поддержании ЕЖЕДНЕВНОГО остатка на счёте в сумме 10 000 рублей или более в течение всего РП.
Расчётный период по картам Польза длится с первого по последнее число календарного месяца.
При невыполнении критериев бесплатности придётся заплатить за обслуживание 99 рублей в месяц.
Начисление процентов на остаток по карточному счёту
По карте Польза Хоум Кредит Банка предлагается начисление довольно высокого процента на остаток на счёте (ПНО) – 7%. Такая доходность возможна при выполнении следующих условий:
- держатель карты должен сделать покупок на сумму не менее 5000 рублей в месяц;
- доход 7% начисляется на остаток на счёте не более 300 000 рублей .
При невыполнении этих условий ПНО начисляться не будет!
На сумму свыше 300 тыс. рублей на остаток будет начисляться только 3% , но также при выполнении условий ежемесячных покупок в сумме не менее 5 тыс. рублей.
ПНО рассчитывается каждый день, и суммарные начисленные проценты за текущий месяц придут на счет карты в первый день нового расчётного периода (нового календарного месяца).
Обратите внимание на несколько моментов:
Внимание! К операциям покупок не относятся такие операции по карте, как перевод денежных средств, пополнение электронных кошельков, и операции, совершенные через интернет-банк или мобильный банк.
К примеру, если вы хотите пополнить счёт телефона, то лучше это сделать на сайте мобильного оператора, используя реквизиты карточки (это касается любых интернет-покупок), так как подобная операция в интернет-банке не засчитается банком в качестве покупки.
Максимальный доход на сумму 300 т.р. – это не предел. Вы можете получить вторую карту Польза (с отдельным счётом – не путайте с дополнительной картой к основному счёту) и использовать её для накоплений. Но при этом не забывайте о выполнении критериев бесплатности и получения максимального дохода для новой карточки. То есть теперь вы должны будете каждый месяц делать покупки на 5тыс. рублей для каждой карточки. Не очень удобно, но ради высокого процента можно немного напрячься.
Программа лояльности Польза и кэшбэк
Программа лояльности от ХКБ с одноименным названием даёт много возможностей дополнительно заработать держателю карты. С каждой покупки банк вернёт клиенту бонусные баллы (от 1 до 3% от стоимости покупки), которые можно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль в личном кабинете программы. Срок действия баллов с момента начисления – 1 год.
Итак, какое вознаграждение получит клиент за покупки?
1. За покупки в различных популярных категориях торгово-сервисных предприятий банк вернёт 3% кэшбэка в виде бонусных баллов (это «отдельные» категории по терминологии банка). К этим категориям относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Аптеки» .
Кэшбэк 3% вы сможете получить при покупках на АЗС – не только горючего, но и любых товаров, продаваемых на заправках.
Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов. Начисление баллов производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней
2. За покупки во всех категориях, кроме вышеперечисленных, клиенту вернётся 1% кэшбэка (это так называемые базовые баллы). Начисление также произойдёт за 4-5 дней (максимум 45 дней), а максимальное количество баллов составит 2000 баллов.
3. Можно воспользоваться предложениями партнёров банка и получить ещё больше кэшбэка в виде акционных баллов (свыше 10% у некоторых). Для этого необходимо совершить переход по ссылке из личного кабинета «Польза» в интернет-магазин, являющийся партнёром ХКБ и совершить покупку с использованием карты (считайте, что банк играет роль кэшбэк-сервиса, только с гораздо более выгодным кэшбэком).
Зачисление производится в срок до 70 дней, максимальное количество баллов ограничено только правилами проведения и условия участия в акции конкретного партнёра.
Для примера, при покупке у партнёра банка – интернет-магазина AliExpress, банк начисляет акционные баллы в размере 6% от суммы покупки (кроме мобильных устройств) и 3% от суммы покупки мобильных устройств в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки.
В итоге вы можете за месяц получить максимум 5000 бонусных баллов кэшбэка за покупки в базовых и отдельных категориях (мало кто из банков предлагает такой щедрый бонус) и плюс к этому неограниченное количество акционных баллов.
Баллы превращаются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.
Снятие средств
Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ :
- В собственных банкоматах и кассах банка;
- В банкоматах других банков только первые пять операций снятия наличных (за шестой и последующие разы банк удержит комиссию 100 рублей за операцию);
- В банкоматах других банков без ограничений на количество операций, если на карту перечислялась зарплата от юр.лица в сумме не менее 20 000 рублей за расчётный период (в назначении платежа должно быть указано, что это з/п) – правда не уточняется, с какого момента банк перестаёт снимать комиссию: с начала месяца и со дня зачисления зарплаты или со следующего месяца. Это льготные условия для зарплатников – хороший стимул получать з/п на эту карточку, с учётом других её выдающихся характеристик (процент на остаток+кэшбэк).
Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.
Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию.
Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.
Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.
И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.
Переводы
Хоум Кредит банк может похвастаться только дешёвым межбанковским переводом из интернет-банка или мобильного приложения. Это стоит 10 рублей. А зарплатникам (не менее 20 тыс. рублей поступлений в месяц) льгота – такой перевод можно делать бесплатно.
Межбанк в отделении обойдётся в 1% от суммы перевода (мин. 500 руб. макс. 2500 руб.).
По переводам с карты на карту (Card2Card) никаких льгот нет – 1% (мин. 100 рублей).
По аналогии со снятием деньги в ряде случаев должны отлежаться на счетах: при поступлении от другого банка или клиента время отлежки составляет 10 дней, иначе комиссия 10% от суммы свыше 600 тыс. руб.
Большой плюс в том, что карта позволяет стягивать с неё средства без комиссии (например, при пополнении карт других банков Card2Card-переводом).
Как пополнить карту Польза без комиссии?
Пополнить карту без комиссии можно в кассах, банкоматах и терминалах банка, а также за счёт перевода с карты стороннего банка (Card2Card). Перевести деньги с карты любого банка (иными словами – «стянуть» деньги с карты) можно только в ИБ или мобильном приложении, причем комиссия не взимается до суммы поступлений 300 000 рублей.
Как ещё можно пополнить карту бесплатно и удобно, вы можете посмотреть в .
Как оформить и получить? Раскрываем любопытные нюансы
С 18 лет гражданин России уже может заказать и получить в офисе карту (достаточно паспорта). Во время онлайн-заказа вы посетите отделение банка только 1 раз, а можете и вовсе не посещать, если в вашем городе действует услуга по доставке карточек (уточните этот момент при общении с сотрудником по телефону – вам позвонят через некоторое время после заявки).
После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.
Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной – отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как “MC Unembossed”.
На форумах обращают внимание на следующие особенности:
1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету. Причем она будет полностью бесплатной без каких-либо условий. Она будет действительна до окончания срока действия – её уже перевыпустить не получится.
2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.
3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).
4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.
Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня). Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.
В рамках которой по каждой совершенной покупке возвращается кэшбэк от 1 до 10%.
Программа распространяется на следующие продукты банка:
- Дебетовая карта «Польза».
- Карта с пользой Gold.
- Карта с пользой Platinum.
Все продукты программы обслуживаются платежной системой Visa.
Участвуя в программе, вы гарантированно получите возврат денежных средств с каждой транзакции в размере 1% . На отдельные категории, такие как заправки, путешествия и туризм, кафе и рестораны размер вознаграждения увеличен до 3% от стоимости транзакции. А при покупках у магазинов-партнеров кэшбэк может достигать 10% . Баллы начисляются и за оплату коммунальных услуг и других платежей в интернет-банке, а также если покупка совершена за рубежом.
Возврат осуществляется в баллах, где 1 балл = 1 рублю . Максимальный срок начисления баллов – 45 дней со дня совершения покупки, хотя, как правила, процесс занимает 4–5 дней.
В настоящее время в программу входит более 90 магазинов-партнеров и этот список постоянно увеличивается: AliExpress, Booking.com, LaModa, M.Video, Media Markt, OBI, Delivery Club, aviasales.ru, Утконос, Gett, Mothercare, OneTwoTrip, Parter.ru, ЛитРес, Adidas и многие другие. Полный список партнеров доступен .
На сайте в разделе «Программа Польза» (polza.homecredit.ru) есть удобный онлайн-калькулятор накапливаемых баллов.
Дебетовая карта Польза
В дополнение к кэшбэку владельцы дебетовой «Пользы» могут получить следующие условия:
- До 7% годовых на остаток на счете.
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате (до 5 раз в месяц).
- Бесплатное пополнение счета в интернет-банке и мобильном приложении.
- Оплата покупок с помощью Apple Pay и Samsung Pay.
Как оформить: в отделении банка или заполнив онлайн-заявку на сайте (разделы карты, программа «Польза») или в личном кабинете.
Кредитные карты с пользой
- Золотая (размер кэшбэка такой же, как и у дебетовой карты).
- Платиновая (1,5% за каждую покупку, 5% в категориях АЗС, кафе, путешествия, 5–10% за шоппинг у партнеров).
Ставка 29,8% годовых при оплате товаров и услуг и 49,9% при снятии наличных.
Как оформить?
Оформить кредитки от Хоум Кредит можно:
- В отделениях банка.
- На сайте HomeCredit (по прямой ссылке https://www.homecredit.ru/poz/card.php , через страничку программы или онлайн-заявку).
- В личном кабинете интернет-банка https://ib.homecredit.ru/ibs/ru/login .
Никаких документов, кроме паспорта вам не потребуется. Максимальный лимит – 300 тысяч рублей, льготный период до 51 дня.
После заполнения заявки банк сразу выдает свое решение, далее нужно лишь выбрать заинтересовавшее предложение и забрать карту в отделении. Активировать карты Home Credit можно в отделении или по телефону горячей линии 8-800-700-800-6 .
Как погасить задолженность?
Погасить задолженность по кредиткам от Хоум Кредит можно:
- На сайте банка www.homecredit.ru .
- В приложении «мой кредит» (https://mycredit.homecredit.ru/ или мобильная версия).
- В офисе и банкоматах Хоум Кредит.
- Переводом с дебетовой карты Хоум Кредит, в том числе через личный кабинет – https://ib.homecredit.ru/ibs/ru/login .
- Через отделения Почты России и других банков.
Как воспользоваться баллами?
Пользоваться кэшбэком и мониторить его накопление можно в личном кабинете интернет-банка Хоум Кредит. В разделе «Польза» владелец карты может отправлять заявки на возврат средств (кэшбэка), узнавать баланс баллов, отслеживать транзакции и получать информацию о спецпредложениях и акциях.
С целью привлечения клиентов многие банки используют разнообразные бонусные программы. Они позволяют не только потратить деньги, но и получить с каждой покупки дополнительные бонусы и баллы. И, конечно, израсходовать их можно на приобретение новых товаров или услуг со скидкой. Одним из подобных продуктов банка является накопительная карта «Польза». "Хоум Кредит Банк" предлагает ее всем своим клиентам. Что же это за кредитка? И в чем ее особенности?
Общие сведения о бонусной программе банка
Согласно правилам банка, при совершении различных покупок в магазинах клиент организации может получить определенный процент компенсации. Как правило, он является фиксированным и зависит от вида банковского продукта. К примеру, если вы являетесь обладателем карт категории «голд» или «стандарт» («Удачные покупки Gold», «Наша карта Cashback», «Карта Cashback Standard»), то при их использовании вас ждет бонус в пределах 1-3 % от суммы приобретения. Притом карта «Польза» ("Хоум Кредит") «платинум-сегмента» обеспечит вас компенсацией в пределах 1,5-5 % .
Как выглядит карта с «Пользой»?
Карта, подключенная к программе «Польза», как правило, имеет соответствующий тематический дизайн. Например, на некоторых из них можно увидеть своеобразный рупор, рог или трубу с изящными ручками, утонченными различными рисунками и инкрустированный драгоценными камнями. При этом одни карты имеют белый, а другие - черный фон.
Кто может принять участие в программе?
Участвовать в данной программе могут далеко не все желающие. Согласно условиям банка, подключиться к ней могут только клиенты с имеющимися специальными предложениями от "Хоум Кредита". При этом оформление пакета таких предложений обойдется порядка от 990 и до 5000 рублей за год (зависит от вида открытой карты).
По словам представителей кредитной организации, в данную сумму входит не только базовое обслуживание карты, но и начисление, подсчет и списание баллов, заработанных клиентом во время участия в программе. Все это дает вам карта «Польза» ("Хоум Кредит").
Нюансы оформления, участия в программе
Впервые подключиться к программе можно лишь при заключении кредитного договора, например, при оформлении потребительского займа или кредитной карты. Также задействованный в иных программах финансовой организации, может сам изъявить желание и написать заявление на участие в программе лояльности.
За регулярное обслживание в системе банк ежегодно взимает определенную плату (в соответствии с действующими тарифами для карт разного сегмента). При этом, если по истечении данного срока клиент не изъявит желание отказаться от участия в программе, оплата за последующие 12 месяцев будет взиматься в автоматическом режиме. Кроме того, каждый клиент имеет полное право отказаться от услуги, но не позднее 14 дней со дня подключения услуги. Вот так и действует программа «Польза». "Хоум Кредит" отключает от участия в системе совершенно бесплатно. Зато повторно к ней присоединиться уже будет нельзя.
Какие карты можно оформить по программе?
В настоящий момент в рамках действующей программы лояльности можно оформить следующие карты:
- «Удачные покупки Gold»;
- «Удачные покупки Platinum».
Например, если ваше внимание привлекла «золотая» кредитная карта «Польза» ("Хоум Кредит" с ее помощью предлагает оплачивать товары и услуги под 34,9 % годовых), то вас ждет возобновляемый кредитный лимит до 300 000 рублей и льготный период - 51 день. Картой «платинум» можно также платить по счетам в пределах 29,9 % годовых. В случае же снятия наличных для карт «голд» и «платинум» действует единая процентная ставка - 49,9 % годовых.
Сколько бонусов можно заработать?
В соответствии с правилами действующей программы банка, совершая любые покупки картами «Польза» (в пределах страны и за рубежом), можно минимально заработать 1 % от от одной потраченной суммы. Причем в течение всего месяца клиенту разрешается собрать не более 2000 баллов. Все бонусы, полученные поверх лимита, аннулируются по умолчанию. В дальнейшем максимальная сумма бонусов увеличивается до 7500.
За какие покупки можно получить баллы?
Программа лояльности под названием «Польза» ("Хоум Кредит" дает возможность подключиться к ней всем желающим) предусматривает трату кредитных и личных средств с карт клиентов на оплату товаров и услуг.
Предположим, вы пользуетесь картой Gold, приведем пример расходов с учетом полученных бонусов. Так, можно израсходовать примерно 7 500 рублей на разнообразные турпоездки и путешествия, 4000 рублей заплатить за заправку и мойку автомобиля, 5000 рублей вам обойдутся походы в рестораны и кафе, 15 000 будет стоить шопинг в интернет-магазинах, примерно 18 500 рублей займут продукты и прочие предметы ежедневного потребления. В итоге за месяц подобных трат вам удастся заработать 5180 бонусов, а за год - 62 160. При этом учтите, что 1 балл равен 1 рублю.
А вот при аналогичных суммах расходов, но уже при использовании другой карты «Польза» ("Хоум Кредит Банк" повышает процент компенсации для держателей пластика премиум-класса) размер ежемесячного заработка бонусов составит 5603, а за год - 67 236 баллов.
Как видите, размер компенсации зависит не только от суммы покупок, но и от вида выбранного вами кредитного продукта.
За что можно получить дополнительные бонусы?
Помимо официально установленных бонусов, которые можно получить за совершение покупок в любых виртуальных и стационарных магазинах, включая зарубежные и отечественные, участники программы «Польза» ("Хоум Кредит Банк" запустил данный сервис с весны 2013 года) могут получить дополнительные баллы. Сделать это они могут, лишь совершив покупки у партнеров кредитной организации. Как правило, некоторые из них указаны в самом конце страницы на официальном сайте программы homecredit.ru.
Для большего удобства все они рассортированы в следующих категориях:
- Бытовая техника и электроника.
- Детские товары.
- Досуг и отдых.
- Другое.
- Зоотовары.
- Книги.
- Мебель.
- Одежда, обувь, аксессуары.
- Парфюмерия и косетика.
- Подарки и хобби.
- Продукты питания.
- Спорт и туризм.
Приэтом какую бы вы ни выбрали категорию, в любом случае вас ждут дополнительные баллы. «Польза» ("Хоум Кредит") - кредитная карта, позволяющая компенсировать часть потраченных на покупки средств. Например, за покупку товаров для детей одной фирмы вы получите плюс 7 % к бонусам, другая компания принесет вам 5 %, а третья - 10 %.
Кроме того, сами партнеры банка часто проводят дополнительные акции, позволяющие, помимо добавочных баллов от "Хоум Кредит", получить еще и магазинную скидку в 10-20 %.
Карта «Польза» ("Хоум Кредит"): условия
Оформить карту «Польза» могут граждане РФ в возрасте от 21 года и до 64 лет. Они должны быть работающими, иметь постоянную регистрацию в регионе открытия кредитки. Их стаж на последнем месте работы не должен быть менее трех месяцев. Также предполагается у них наличие стационарного и мобильного телефонов.
Подать заявку на оформление карты «Польза» ("Хоум Кредит" выдает ее всего за 10-15 минут) можно в любом отделении кредитной организации. Также все желающие могут воспользоваться регистрацией в режиме онлайн. Однако в этом случае вам все равно придется посещать офис и уточнять некоторые детали по телефону. Из документов для оформления карты вам понадобится только паспорт.
Что указывать в заявке при регистрации в системе?
При подаче онлайн-заявки на получение карты «Польза» необходимо указать в ней следующие моменты:
- Ф.И.О;
- число и год рождения;
- адрес электронной почты;
- номер мобильного телефона;
- серию и номер паспорта;
- аккаунт в соцсети (при наличии).