Банковская гарантия является одним из двух вариантов, при помощи которого поставщики, работающие в системе госзаказа, могут обеспечить исполнение контракта. Документ гарантирует, что в случае уклонения исполнителя от обязанностей банк возместит заказчику связанные с этим убытки. На практике иногда случается, что поставщик заручается неподлинной или некачественной гарантией банка. Однако если знать все критерии, которым должна удовлетворять правильная банковская гарантия исполнения контракта, этого можно избежать.

Почему именно гарантия

Гарантия банка — очень удобный инструмент в первую очередь для самих поставщиков, участвующих в закупках по закону 44-ФЗ. Ведь альтернативой ей является лишь прямое перечисление денег на расчетный счет заказчика. Это значит, что средства изымаются из оборота организации на весь срок исполнения контракта, что неминуемо влечет упущенную выгоду. За банковскую гарантию тоже придется заплатить, но это сумма не так велика. Поэтому большинство исполнителей в системе госзаказа предпочитает обеспечить свои обязательства не собственными средствами, а гарантией банка.

По своей сути банковская гарантия по 44-ФЗ защищает интересы заказчика. Вместе с тем она является инструментом, который служит защитой и для поставщика. Причем от самого заказчика, точнее, от его желания выставлять исполнителю штрафы и неустойку за незначительные нарушения. Ведь получить деньги по банковской гарантии гораздо сложнее, чем удержать штраф из обеспечения, сделанного «живыми» деньгами.

Риски некачественной гарантии

Заручиться гарантией можно непосредственно в банке либо через посредников-брокеров. И в том, и в другом случае есть риск получить некачественную гарантию. Для поставщика это может означать не только потерянное время и денежные средства, но и упущенный госконтракт, а также приобретение статуса ненадежного контрагента.

Самым очевидным риском является получение поддельной гарантии, но это не единственная опасность. Иногда банки пытаются схитрить и прописывают в тексте выгодные для себя условия, которые неприемлемы в рамках обеспечения госконтракта. Неопытный поставщик может этого не заметить, а потом столкнуться с тем, что заказчик гарантию не примет.

Таким образом, в проверке банковской гарантии заинтересованы и заказчик, и поставщик. Первый должен удостовериться, что заказчик гарантию не отклонит, а второй обязан проверить ее по закону. Как это сделать? Существует несколько способов, и использовать их нужно комплексно.

Правильный банк

Правило № 1: гарантию может выдать только банк. Никакая иная организация, в том числе микрофинансовая, сделать этого не может. Правило № 2: в обеспечение госконтракта принимается гарантия не любого банка, а лишь тех, которые указаны в специальном перечне Минфина. Проверка банковской гарантии еще до ее получения заключается в следующем. Необходимо на сайте министерства найти список банков, которые допущены ведомством к выдаче гарантий для госконтрактов, и убедиться, что выбранная кредитная организация в него входит.

Если интересующий банк найден в списке разрешенных, это хороший знак, но еще не полный успех. Теперь необходимо обратиться к Единой информационной системе (ЕИС) на сайте госзакупок. Здесь стоит проверить, насколько часто искомый банк выдавал гарантии, которые не были приняты заказчиками. Сделать это можно в Едином реестре, в котором отражены все гарантии, выданные банками. Позже мы к нему еще вернемся, когда будем говорить о том, как провести проверку банковской гарантии после выдачи.

Итак, в упомянутом реестре можно воспользоваться фильтром «Отказано в принятии» и проанализировать результаты за 2-3 месяца. Вряд ли стоит обращаться в банк, чьи гарантии то и дело отбраковываются заказчиками.

Прежде чем подписывать с банком договор о предоставлении гарантии, следует ознакомиться с ее содержанием. Текст в обязательном порядке должен включать определенные положения, без которых заказчик не сможет ее принять. Полный перечень таких условий содержится в частях 2 и 3 закона 44-ФЗ. Среди них присутствуют: сумма и срок действия банковской гарантии, условие о ее безотзывности, обязанность выплатить неустойку за просрочку платежа и другие. Гарантия должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации.

Особое внимание нужно обратить на следующие моменты. В гарантии должно быть указано, что банк обязан возместить убытки в полном объеме, а не только в части, не покрытой неустойкой. Убытки должны возмещаться при любом неисполнении поставщиком своих обязательств по контракту. При этом банк не должен требовать от заказчика предоставления судебных документов в качестве доказательства того, что исполнитель пренебрег своими обязательствами. Это важно, ведь далеко не каждой случай расторжения контракта доходит до суда.

На что еще обратить внимание

Как и при совершении любой сделки, при заключении договора с банком нужно ориентироваться на средние рыночные условия. Поэтому предварительно стоит изучить предложения нескольких кредитных организаций, чтобы понять, в какой срок обычно выдается банковская гарантия, и сколько это стоит.

Добросовестный гарант потребует от компании представить на рассмотрение как минимум учредительные документы, налоговую и бухгалтерскую отчетность, а также информацию о закупке. Изучение этих данных занимает несколько дней, поэтому гарантию выдают обычно в течение недели. Если же вам обещают выдать ее уже «сегодня» и/или просят минимальный набор документов, то такое предложение выглядит крайне подозрительно. Также стоит насторожиться, если за гарантию предложено заплатить не в банк, а по реквизитам третьего лица.

Гарантия выдана: проверяем запись в Реестре

Если предварительная работа проведена тщательно, то это существенно сокращает шансы на получение «липовой» или некачественной гарантии. Однако расслабляться еще рано. После получения документа нужно осуществить его проверку в Реестре банковских гарантий, о котором упоминалось выше. Это относится только к гарантиям, которые выдаются для обеспечения

Гарантия должна появиться в реестре не позднее следующего рабочего дня после выдачи. Обязанность размещения возложена законом на выдавший документ банк. Проверка банковской гарантии в реестре осуществляется по наименованию гаранта или поставщика, номеру контракта или по коду закупки. В результате поиска на экран должна быть выведена информация о гарантии, причем в левой части, где указана ее сумма, должен стоять статус «Размещено».

Гарантия отсутствует: в чем причина?

В редких случаях бывают задержки с размещением гарантии, связанные со сбоем в работе сайта ЕИС. Но так или иначе, если назавтра гарантия отсутствует в реестре, это весьма плохой знак. Ведь в этом случае заказчик посчитает, что победитель закупки уклонился от исполнения своих обязанностей. Подписать контракт с таким поставщиком заказчик не сможет, иначе сам нарушит закон.

Если проверка банковской гарантии на сайте госзакупок дала отрицательный результат, в первую очередь следует обратиться в банк, который ее выдал. Возможно, произошло какое-то недоразумение — в таком случае его стоит как можно быстрее урегулировать. Если же станет понятно, что гарант действует недобросовестно, следует подать жалобу в Центральный Банк.

Проверка банковской гарантии через ЦБ РФ

Итак, с гарантиями в рамках госзаказа все достаточно просто, поскольку существует специальный реестр. А вот с корпоративными и коммерческими тендерами дело обстоит несколько иначе. Банки не имеют обязанности публично размещать такие гарантии, поэтому придется действовать самостоятельно.

Провести предварительную проверку банковской гарантии можно на сайте Центрального банка. Таким образом можно удостовериться, что банк в принципе выдает гарантии. Для этого следует выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» и отыскать в справочнике банк-гарант.

Сразу после осуществления поиска будет виден статус банковской лицензии. Нажав на название банка, можно увидеть список его финансовых документов по годам и месяцам. Следует открыть документ «Данные оборотной ведомости» на последнюю доступную дату. Далее в разделе «Внебалансовые счета» найти счет 91315 — именно на нем банки отражают данные по гарантиям. Значения в этой строке должны быть отличны от нуля, а обороты сопоставимы с суммой гарантии.

Конечно, это лишь поверхностный анализ — точной информации о подлинности своей гарантии так не получить. Для этого нужно официально обратиться в банк, выдавший гарантию, с запросом на подтверждение ее подлинности. Аналогичный запрос можно подать и в Центральный банк РФ.

Итак, проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ, точнее, сам факт ее выдачи, нетрудно. Однако не менее важно, чтобы она была правильно составлена и включала все необходимые условия. Некачественная гарантия может иметь для поставщика весьма неприятные последствия. Причем обращение в другой банк за новым документом — это самое меньшее из них.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендуют лицам, которые обращаются за банковскими гарантиями для обеспечения госконтракта, ознакомиться с положениями статьи 45 упомянутого Разобраться во всех тонкостях указанной правовой нормы несложно, однако это позволит не допустить получения документа, который составлен некорректно.

Что такое и где найти реестр банковских гарантий?

Реестр банковских гарантий был создан для того, чтобы государственный заказчик до заключения контракта мог убедиться в подлинности предоставляемого обеспечения. Где конкретно можно найти официальный перечень банков-гарантов и получить информацию по предоставляемым ими банковским гарантиям - об этом и многом другом можно узнать из нашей статьи.

Единый реестр выданных банковских гарантий по 44-ФЗ (официальный сайт)

Реестр банковских гарантий - это электронный ресурс, содержащий перечень банков и список выданных ими в обеспечение обязательств по выполнению муниципальных и госконтрактов банковских гарантий (далее по тексту - БГ) (п. 8 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ, далее - закон № 44-ФЗ).

Реестр банковских гарантий (44-ФЗ) ведется в Единой информационной системы в сфере закупок (далее по тексту - ЕИС), но с 01.07.2018 не публикуется на официальном сайте в сети интернет (см. п. 8.1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Порядок функционирования данного реестра регулируется Правилами ведения и размещения в ЕИС в сфере закупок реестра банковских гарантий , утв. постановлением Правительства РФ «О банковских гарантиях…» от 08.11.2013 № 1005 (далее по тексту - Правила).

Список сведений и документации, которые подлежат занесению в реестр банковских гарантий, устанавливается п. 9 ст. 45 закона № 44-ФЗ, а также п. 4 Правил.

Реестр Минфина: проверка банков, выдающих банковские гарантии

Требования к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии в сфере госзакупок, утверждены постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 № 440. У банка должен иметься:

собственный капитал не менее 300 млн. рублей;
кредитный рейтинг не ниже "BB-(RU)" Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АО) и/или не ниже "ruВВ-" АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» по рейтинговой шкале для РФ.

До 01.01.2020 применяются менее жесткие требования к рейтингу. Он должен быть не менее «B-(RU)» или «ruВ-» соответственно.

Актуальный список банков можно найти на Минфина России. Данный список актуализируется на регулярной основе. В этом перечне указывается организационно-правовая форма банка, его наименование и регистрационный номер.

Кто должен проверить гарантию перед размещением на официальном сайте

Перед тем как предоставляемая БГ будет включена в единый реестре банковских гарантий , она должна быть проверена Федеральным казначейством на предмет:

наличия документов и сведений, предусмотренных п. 4 Правил;
наличия усиленной неквалифицированной электронной подписи уполномоченного лица со стороны гаранта в предоставляемой документации;
соответствия способа подготовки сведений и документации регламенту, установленному п. 18 Правил.

Данная проверка производится в автоматическом режиме в продолжение 3 часов с момента внесения названных документов и сведений в реестр банковских гарантий.

При положительных итогах проверки формируется (обновляется) соответствующая запись в реестре. При обнаружении ошибок реестровая запись не может быть сформирована, а Федеральное казначейство извещает соответствующий банк о названном результате в продолжение 3 часов с момента формирования протокола.

Как проверить банковскую гарантию заказчику

При проверке БГ необходимо опираться на перечисленные далее правила:

направивший БГ банк должен быть внесен в реестр банковских гарантий , который ведет Минфина РФ;
БГ быть безотзывной и отражать информацию, предусмотренную п. 2 и 3 ст. 45 закона № 44-ФЗ;
в БГ не должны предусматриваться требования о предъявлении заказчиком банку актов суда, подтверждающих невыполнение обязательств, обеспечиваемых БГ (п. 4 названной статьи).

Проверять БГ на соответствие перечисленным критериям заказчик может в продолжение 3 рабочих дней с момента ее направления. Если БГ не соответствует хотя бы одному из перечисленных выше требований, то данное обстоятельство служит причиной для несогласия заказчика в принятии БГ. Также заказчик не принимает БГ, если она не отвечает требованиям документации о закупке (подп. 3 п. 6 ст. 45 закона № 44- ФЗ).

Если заказчик решает отклонить БГ, то он должен уведомить об этом соответствующего гаранта в продолжение 3 рабочих дней письменно или в электронной форме. При этом в уведомлении указывается причина, по которой заказчик отказался от принятия БГ.

Таким образом, реестр банковских гарантий на официальном сайте ЕИС в сфере закупок с 01.07.2018 больше не публикуется.

Хотя реестр банковских гарантий больше не находится в открытом доступе на сайте ЕИС проверить банк на соответствие требованиям законодательства к нему как к гаранту можно на официальном сайте Минфина.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодняшняя статья будет посвящена реестру банковских гарантий. Мы подробно рассмотрим, что из себя представляет данный реестр и для чего он вообще нужен. Помимо этого в статье вы найдете подробную инструкцию по поиску информации в реестре банковских гарантий. Настоящая информация будет полезна, как Заказчикам, так и участникам закупок.

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы . Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым .

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось. То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, сведения о которой отсутствуют в реестре, то Заказчик её попросту не примет. На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Безусловно, чаще всего РБГ пользуются Заказчики, которые обязаны удостовериться в подлинности предоставленной участником закупки гарантии.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Многие задаются вопросом: “А существует ли реестр БГ по 223-ФЗ?”. Сразу отвечу, что нет. На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, т.к. ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

Вообще требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее жесткие, нежели к гарантиям по 44-ФЗ. В 223-ФЗ не указано, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в РБГ, а также не установлены требования к банкам, выдающим эти гарантии. Однако эти требования может установить сам Заказчик в Положении о закупках, либо в самой документации.

2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
срок действия БГ;
копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?

Согласно ч.8 ст.45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, в обязательном порядке должен включить информацию о такой гарантии, а также документы, предусмотренные ч.9 ст.45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленной лица, имеющего право действовать от имени банка.

В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр БГ банк направляет принципалу выписку из РБГ.

Согласно ч.11 ст.45 44-ФЗ банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает указанные в ч.9 ст.45 44-ФЗ информацию и документы в реестр БГ либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Госзаказчики могут принимать банковские гарантии, только от банков, которые включены в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

— наличие лицензии, выданной ЦБ РФ;
— осуществление банковской деятельности в течение не менее 5-ти лет;
— наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд. руб.;
— соблюдение обязательных нормативов в течение последних 6-ти месяцев;
— отсутствие требований по оздоровлению финансовой деятельности.

Актуальный перечень банков находится на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Проверить гарантию на официальном сайте www.zakupki.gov.ru задача предельно простая и сейчас я вам расскажу, как это сделать.

Первое что вам необходимо сделать, это зайти на главную страницу сайта ЕИС, в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” (пиктограмма с изображением продуктовой тележки), а затем из выпадающего меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий” и перейти по нему.

Перед вами откроется РБГ с установленными по умолчанию значениями:

Статус банковской гарантии: размещено, отказано в принятии, прекращены обязательства поставщика, прекращены обязательства банка-гаранта.
Размер БГ от 0 до 200 000 000 000 руб.

Для того чтобы найти сведения о выданной БГ, вам необходимо ввести в поисковую строку номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Также вы можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши по соответствующей гиперссылке. Здесь вы сможете дополнительно установить дату размещения и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии. После того, как все параметры будут установлены, нажмите по кнопке “Уточнить параметры”.

Для более глубокого поиска вы можете воспользоваться инструментом расширенного поиска, нажав по соответствующей гиперссылке. Здесь вы также можете указать вид обеспечения, сведения о поставщике, банке-гаранте или заказчике-бенефициаре, указать номер извещения закупки, а также задать другие дополнительные параметры. После того, как все настройки будут заданы, нажмите по кнопке “Найти”.

Сведения о выданной БГ размещенной в реестре выглядят следующим образом. В записи указана сумма, на которую выдана гарантия, реестровый номер записи, номер гарантии, присвоенный кредитной организацией, дата выдачи, сведения о банке, заказчике и поставщике, номер извещения, ИКЗ и срок до которого действительна БГ.

Для того чтобы просмотреть развернутые сведения о БГ, вам необходимо перейти по ссылке “Сведения”, которая находится под основными сведениями. А для того, чтобы просмотреть БГ и скачать её на свой компьютер, вам необходимо перейти по ссылке “Документы”.

Раздел “Сведения” выглядит следующим образом:

Если вы перейдете в раздел “Документы”, то увидите следующую информацию. Для того чтобы скачать гарантию, вам нужно перейти по ссылке “Показать детальную информацию”, а затем нажать по оранжевой кнопке со стрелочкой.

Вот, собственно говоря, и весь алгоритм.

5. Заключение

В заключение статьи хотелось бы подвести небольшие итоги касательно реестра банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ. Именно благодаря этому реестру количество “серых” БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужна БГ, то заказывайте её в проверенных банках, находящихся в списке Минфина. В противном случае вы рискуете потерять свои деньги и контракт.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Поддержите статью своими лайками и звездами. А также поделитесь этой статьей со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Ч.8 ст. 45 44-ФЗ предусматривает, что БГ, предоставляемая участником, должна быть включена в перечень, размещенный в Единой информационной системе (далее — ЕИС). Отсутствие этой информации в базе ЕИС является основанием отказа в принятии заказчиком данного документа, а следовательно, ведет к отклонению заявки или же к отказу заключить контракт. В последнем случае информацию могут направить в антимонопольную службу для включения участника в списки недобросовестных поставщиков.

Различают два списка БГ по 44-ФЗ, правила формирования и ведения которых установлены Постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005:

Открытый перечень.
Закрытый перечень.

В открытый включаются БГ, которые выданы кредитными организациями, включенными в реестр банков выдающих банковские гарантии. Банк при этом должен отвечать требованиям налогообложения, которые установлены Налоговым кодексом РФ. Минфин реестр банков по выдаче банковских гарантий ведет на своем официальном сайте . Обратите внимание, что Реестр Минфина банковских гарантий 44-ФЗ не содержит, а отображает только организации, которые имеют право выдавать данные документы.

Сам список размещается в ЕИС, в контекстном меню системы раздел «Осуществление закупок». Ведение перечня возложено на Федеральное казначейство.

В открытом списке прикрепляется копия БГ и отображаются следующие данные:

наименование, место нахождения ИНН банка, поставщика и заказчика;
идентификационный код закупки;
денежная сумма, подлежащая уплате;
срок действия БГ;
сведения об отказе заказчика в принятии документа (при наличии).

Для проверки документа необходимо указать его параметры в ЕИС, он должен быть доступен для ознакомления в статусе «Размещено» с вышеуказанными сведениями, а отсутствие данных или их некорректность является поводом обратиться в банк для выяснения причин.

Сведения о выданном документе доступны в открытой базе уже в течение одного рабочего дня за датой выдачи (ч.11 ст.45). После включения в список банк направляет участнику выписку в аналогичный срок.

В случае, если заявки или контракты, по которым выдана БГ, содержат данные, составляющие государственную тайну, то информация о них не размещается в ЕИС. Приказ Минфина России от 22 октября 2015 г. N 164н содержит правила создания и размещения информации закрытого списка. Кредитная организация направляет информацию, аналогичную отражаемой в открытом списке, электронно или на бумажном носителе в территориальный орган Федерального казначейства, которое в свою очередь, включает БГ в закрытый перечень и присваивает ей уникальный номер. По запросу банка, поставщика или участника казначейство предоставляет выписку из закрытого перечня о содержащейся в нем информации.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

В силу того, что 223-ФЗ не устанавливает четких условий получения данных документов, поставщику необходимо внимательно ознакомиться с положением о закупке заказчика , в торгах которого планируется участие. Нередки случаи существенного ограничения, связанные как с требованиями к кредитным организациям (списки удовлетворяющих банков, наличие соответствующих рейтингов и др.), так к тексту документа.

Списка банков, предоставляющих БГ, и ведение перечня по 223-ФЗ не предусмотрено.

Банковская гарантия - это кредитный продукт, который весьма востребован участниками тендеров и госзакупок. На разных этапах участия в тендере компаниям требуется доказать свою надежность и серьезность, предоставив заказчику залог, подтверждающий намерение подписать договор и выполнить его условия в срок и в полном объеме. Сумма залога может быть очень существенной. Поэтому, не желая изымать деньги из оборота, компании зачастую предоставляют банковскую гарантию.

Получение гарантии связано с некоторыми трудностями, поскольку ее выдают далеко не все банки. По этой причине компании-исполнители часто обращаются к брокерам, оказывающим помощь в получении банковской гарантии. Однако на этом рынке немало мошенников, и следует быть очень осторожным - нечистоплотный брокер может предоставить вам не подлинный документ, а подделку. Как проверить банковскую гарантию и защитить себя от мошенничества?

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

В сущности, банковская гарантия - это целевой кредит. Разумеется, банки желают обезопасить себя от неплатежеспособных должников, и потому для оформления такой гарантии они требуют предоставить доказательства финансового благополучия организации.

Данные, которые должны быть указаны в этом документе, установлены 44-ФЗ. В банковской гарантии обязательно указывается:

сумма гарантии;
обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента от суммы гарантии за каждый день просрочки;
условие, согласно которому исполнением обязательств банка по гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет;
срок действия гарантии;
отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
перечень документов, предоставляемых заказчиком банку вместе с требованием об осуществлении уплаты суммы по гарантии.

Каждая «белая», то есть законно выданная по 44-ФЗ, банковская гарантия вносится в реестр банковских гарантий (РБГ). До недавнего времени ознакомиться с реестром можно было на сайте Единой Информационной Системы. Но с 1 июля 2018 года, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года (ред. от 30.10.2018) № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте ЕИС и доступна по данному адресу только по состоянию на 30 июня 2018 года (включительно). На данный момент информация о банковских гарантиях представлена на сайте Центробанка и может быть найдена при помощи ввода ИНН компании, которую требуется проверить.

Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия документа включает сведения в Реестр банковских гарантий.

C 1 июля 2018 года порядок выдачи банковских гарантий претерпел существенные изменения, которые состоят в следующем:

если исполнитель не выполнит условия договора, госзаказчик имеет право требовать не всю сумму обеспечения, а только сумму госконтракта за вычетом оплаты фактически сделанных работ;
банковская гарантия покрывает только сумму обеспечения заявки, указанной в конкурсной документации;
требование по банковской гарантии можно направить как в бумажной, так и в электронной форме;
закупки на оформление госконтрактов со стоимостью до 5 млн рублей не подлежат обеспечению, если другое не установлено Правительством РФ, а закупки от 5 до 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 1% от начальной цены; закупки на сумму более 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 5%.

Также изменились требования к банкам, выдающим гарантии. С 1 июля 2018 года банковские гарантии могут оформлять только банки, у которых есть универсальная лицензия, подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, не менее 25 млрд рублей собственных средств и кредитный рейтинг от «А-(RU)» агентства АКРА и от «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА». Кроме того, обязательным условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Все это предсказуемо отразилось на количестве банков, выдающих банковские гарантии - оно резко сократилось. Получить гарантию без помощи брокера стало еще сложнее. И, следовательно, не исключена активизация мошенников, предлагающих «серые» или откровенно фальшивые банковские гарантии.

«Серые» гарантии: рабочие схемы мошенников

Как действуют мошенники, оформляющие «серые» банковские гарантии? Чтобы защитить себя, нужно знать их методы и схемы работы. Вот несколько самых широко распространенных:

Выдача банковской гарантии банком, не имеющим на это права . Как уже было сказано, право выдавать гарантии есть не у всякого банка, а со вступлением в силу нового закона таких банков становится еще меньше. Проверить перечень аккредитованных банков можно на официальном сайте Министерства финансов РФ. Помните, что изменения в данный список вносятся ежемесячно.

Превышение установленных ЦБ РФ нормативов. По закону, максимальная общая сумма по одной банковской гарантии не может превышать 25% от капитала банка. Это ограничение действует и в тех случаях, когда одна компания получает несколько разных гарантий в связанных между собой организациях. Обязательно уточните размер капитала выбранного банка - это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там можно посмотреть расчет капитала банка за определенный период.

Гарантия от несуществующего банка . Иногда мошенники регистрируют компанию, название которой на первый взгляд напоминает имя известного и уважаемого банка. И в самом деле, далеко не всегда можно заметить, что вместо «Интерпромбанк» в бумаге написано «Интерпробанк», или отличить «ЦентроКредит» от «ЦентрКредит». Чтобы обезопасить себя, зайдите на сайт ЦБ РФ и очень внимательно, буква за буквой, введите название банка, выдавшего гарантию, в строке поиска в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Будет нелишним также сверить ОГРН и регистрационный номер на ваших бумагах с номером реально существующего банка, зайдя на его официальный сайт.

Существует несколько косвенных признаков того, что ваш брокер - мошенник, предоставляющий поддельные гарантии, и связываться с ним не стоит. Вам следует насторожиться, если:

Вам обещают выдать гарантию через несколько часов после обращения. За столь короткий срок невозможно провести анализ вашей деятельности и платежеспособности, получить положительное заключение от службы безопасности, подготовить и выпустить гарантию. За пару часов ее можно только подделать. Сотрудничество с опытными брокерами может сократить срок получения гарантии, но не до нескольких часов.
От вас не требуют ничего, кроме заявления. Если вы впервые оформляете гарантию в определенном банке, служба безопасности не сможет решить, насколько вы благонадежны, на основании одного лишь заявления. Скорее всего, ничего такого и не предполагается, и гарантия будет липовой.
Счет на имя третьего лица. Если вы оформляете гарантию в банке, то и счет должен быть на имя этого банка, а не на имя какого-то другого юридического лица. Обязательно сверьте организационно-правовую форму - именно здесь чаще всего и кроется подвох.
Вам обещают привезти гарантию с курьером и не требуют оригиналы документов. Для выдачи всегда предоставляются оригиналы, сканы годятся лишь для оформления. К тому же для выдачи гарантии обязательна ваша идентификация, а у курьера таких полномочий нет.

Подделка гарантий преследуется по закону

Не забывайте, что подделка гарантии - это преступление, и, закрывая глаза на тревожные звоночки, вы потакаете нарушителям закона.

Конечно, от ошибки не застрахован никто. Если вы вовремя выясните, что выданная вам банковская гарантия - фальшивка, вы можете в течение 10 дней заменить ее настоящей и возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ. Вы потеряете время, но восстановите свое доброе имя. Если же вы сознательно предоставите фальшивую банковскую гарантию, заказчик может:

Отказаться от заключения договора и внести ваше предприятие в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
В одностороннем порядке расторгнуть контракт и, опять же, внести вас в реестр недобросовестных поставщиков.
Расторгнуть контракт по соглашению сторон.
Возбудить дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).

Избежать внесения в РНП в этом случае будет очень сложно, вам придется объяснять ФАС причины такого положения дел, предоставить договор с недобросовестным брокером и доказательства того, что вы уже обратились к блюстителям закона по вопросу преследования мошенников, с которыми вас угораздило связаться.

Как бы то ни было, фальшивая банковская гарантия - пятно на репутации, которое может навсегда закрыть вам доступ к тендерам и весьма существенно навредить вашему бизнесу. Не рискуйте - если вам нужна банковская гарантия, обращайтесь в банк напрямую. А если вы хотите сэкономить время и свести риск отказа к минимуму - работайте только с проверенными брокерами.

Как выбрать посредника для получения банковской гарантии

Дать совет по выбору фирмы, способной оказать содействие в предоставлении банковской гарантии, мы попросили Андрея Тюрина - эксперта консалтинговой компании КСК групп:

«На рынке немало брокерских компаний, и вопрос о том, как выбрать достойную при таком многообразии, вполне закономерен.

В первую очередь, советую обращать внимание на время работы организации на рынке услуг такого рода. Ведь, если компания открылась лишь в прошлом году, велик риск, что она окажется однодневкой, штампующей поддельные или «серые» гарантии. Поэтому выбирать лучше из «долгожителей» рынка.

Другим важным критерием является количество сотрудников в компании, их опыт и профессионализм. Наличие положительных отзывов - также немаловажный аргумент в пользу выбора, при этом желательно обращать внимание на уровень клиентов, степень сложности и объемы выполненных проектов.

В свете вышеперечисленных критериев ярким примером может служить работа компании КСК групп, которая присутствует на рынке почти четверть века и на сегодняшний день является стратегическим партнерством, объединяющим 15 консультационных фирм с совокупным штатом более 350 экспертов различного профиля, работающих по единым стандартам.

Направление нашей деятельности - оказание помощи крупному и среднему бизнесу в комплексном решении задач хозяйственного развития и позитивных изменений. Одной из особенно востребованных услуг на сегодняшний день является содействие в получении банковской гарантии.

Компания, желающая обеспечить свои обязательства банковской гарантией, может при обращении к нам быть уверена, что ее заявка будет квалифицированно подготовлена и в течение суток рассмотрена на кредитном комитете банка. Это достигается благодаря профессионализму наших экспертов и выверенной за долгие годы стратегии сотрудничества с банками, которые являются нашими партнерами.

Осуществляя взаимодействие напрямую с руководством кредитной организации, мы не только экономим время на неизбежных бюрократических согласованиях, но и имеем возможность оперативно вносить в документацию все необходимые изменения. Таким образом, анализ и структурирование сделки занимают минимум времени, а получаемые клиентом условия - размер процента, срок действия гарантийных обязательств, требуемое залоговое обеспечение - в большинстве случаев оказываются более привлекательными, чем в среднем по рынку.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий. Мы гарантируем отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а постоянные клиенты могут рассчитывать на компенсацию комиссионных банка».

P. S. Более полную информацию о предлагаемых услугах, описание выполненных кейсов и отзывы о КСК групп можно найти на . Там же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании ответят на все интересующие вопросы, сориентируют по срокам и стоимости услуг.